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现在贷款买房,固定利率和浮动利率,哪个更划算?

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现在贷款买房,固定利率和浮动利率,哪个更划算?
摘要虽然央行有可能下调利率,但业内人士普遍认为,现在依然是固定利率更划算。

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(图片来源 NZ Herald)
      后花园房地产在线6月9日:虽然央行有可能下调利率,但业内人士普遍认为,现在依然是固定利率更划算。

      在新西兰贷款买房,有两种贷款模式可以选择。一种是浮动利率,将来的利息将随着央行调息而变化;另一种是固定+浮动,第一年或前两年为固定利率,随后转为浮动利率。锁定最初两年的利率固定,将来即使央行升息,自己也无需多付利息。但如果央行降息,自己偿付的房贷保持不变,相对于市场现行利率,实际上是产生了经济损失。本周四央行将就是否调整利率发布声明,在市场普遍预期会降息的情况下,如果今天在新西兰买房,是该选择固定利率还是浮动利率呢?专业人士的答案是固定利率!

      一名贷款经纪人指出,关于央行是否降息的问题,目前业内人士的唯一分歧是是否会马上降息,换句话说,降息已经不是问题,只是早与晚的问题。尽管如此,大部分买房人依然选择锁定第一年或前两年的贷款利率。

      如果央行降息,各商业银行将会马上跟进,削减浮动房贷利率。在金融公司General Finance任职的 James Lockie说,外界对降息期待已久,一旦央行降息,幅度很可能比较可观。“因为目前的浮动利率远远高于固定利率。” 根据interest.co.nz的调查,当前各商业银行的主流房贷利率在6.59%-6.75%之间;但1年期固定利率则骤降至5.25%。

      最近数周,因为银行间利率下调,也就是银行间相互借贷成本下降,商业银行的固定利率也经历了过山车般下降。所以在当前固定利率如此诱人的情况下,即使央行降息,未来的浮动利率恐怕还是要高于现在的固定利率,也就难怪买房人愿意锁定两年利率了。

      来自Loan Market公司的贷款经纪人Karen Tatterson指出,她大部分客户都倾向选择6-12个月的短期固定利率;并且同喜欢浮动房贷利率的澳大利亚人相比,新西兰人明显倾向将贷款利率锁定一段时期。

      Tatterson还透露说,尽管固定利率已经大幅下降,人们在买房的时候依然可以同银行“砍价”,获取比广告上更低的利率;借款人甚至可以尝试将1-2年期的固定利率砍到5%以下。至于应该锁定多长时间,取决于贷款人的个人状况以及他是否有固定预算,或是否讨厌汇率变来变去。“比如你未来一年有可能迁居海外,就不要锁定3年的利率。”

      Tatterson 本人也认为,央行本周四降息可能性不大,但年底可期。Jeff Royle则是预测央行会在周四降息的贷款经纪之一,他认为周四会下调25个基点,然后年底再降25个基点。他同时认为,央行降息以后,浮动利率依然比固定利率高很多,他肯定会建议自己的客户选择固定利率。Jeff Royle说,“目前各商业银行为了抢客户,利率大战刺刀见红,当前的固定利率对客户来说非常非常划算!”

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