30岁必须要突破的六个“金钱大关”

财经2015-08-28 13:55

摘要方达财经在线：你可能开始经济独立了一段时间，也开始掌握它的窍门(生活嘛)。希望你如今已挣到更多的钱，吃一堑长一智，在管理金钱上渐渐地也就得心应手了。30多岁的人仍然有时间去开始为退休生活储蓄，开始思考一些 ...

方达财经在线：你可能开始经济独立了一段时间，也开始掌握它的窍门(生活嘛)。希望你如今已挣到更多的钱，吃一堑长一智，在管理金钱上渐渐地也就得心应手了。

30多岁的人仍然有时间去开始为退休生活储蓄，开始思考一些以前觉得无关紧要的事情了——比如立一份遗嘱，或是购买人寿保险。这些事现在做“永远不会太迟”。

所以，30岁的你应该追求些什么呢？来看看下面的目标吧：

1.将你的应急资金提升到一个新水平

你20多岁时你可能已经开始准备应急储蓄了，比如在银行存上够花几个月的钱。但是在30多岁的时候，你可能需要赚更多的钱、承担更大的经济责任——比如负担孩子的开销或房屋抵押贷款，所以拥有一个应急基金比以往任何时候都更重要。有关专家称，对许多打工仔来说，聪明的办法是在银行里存够六个月的开销。但这笔钱的确切金额应该根据具体情况的不同而变化。

例如Stone Steps Financial的创始人Scott Frank称，收入不稳定的人可能需要一个更大的资金储备。同样，背负抵押贷款的人可能需要比其他负债低一些的人需要更多的储蓄。你不太可能在出现变故时，就变卖你的家产搬回父母家住，尤其是当你自己也为人父母之后。所以千万不要抱有侥幸心理，开始存钱吧。

2.将你的退休储蓄基金增长到你收入的15%

一个很好的经验法则就是将你收入的15%存起来，作为退休后养老之用。如果你在20多岁的时候没怎么存钱，那么你需要储蓄的比例就要高过15%，以弥补这段空白。

如果你想更深入的了解具体你该存多少，就试试再进一步的方法。你的理财计划顾问会为你提供一个线上工具，它将根据你的月收入来测量你如今的储蓄金额。

这个方法虽然不可能确定这些是否足够，不过你至少可以把算出的金额与目前存款相比较，再预估你退休后的开支情况，就会明白你是否在正确的轨道上。

3.尽量还清债务

希望你的尚未偿还的学生贷款量已明显减少，也没有大笔的信用卡债务。任何时候解决你的债务都不算晚。

对于信用卡透支而言，最好的方式是先还清你最高利息的信用卡支付，然后可以用这张卡的信用额度来还清其他信用卡。尽量保持你每张信用卡的透支额低于该卡额度的30%，尤其是当你打算申请贷款的时候，因为这是界定你信用的一个重要标准。

理想情况下，在你30多岁时，最好每个月彻底还清你的信用卡消费金额，而你使用信用卡的目的只是为了返点或者获得航班报酬、购物折扣等福利。尝试用你的信用卡支付定期账单，如您的互联网或手机话费，然后在账单到来时全部付清，以此避免支付利息。

保持较高的信用评分以及较低的信用卡透支能够使你轻松获得其他贷款的资格，如汽车贷款和抵押贷款，还甚至可以帮你偿还学生贷款。比如有些人的学生贷款压力较大，但是由于他保持了较好的信用记录，他可以转为一个较低的息率来偿还这些贷款。

4. 开始创建一个投资组合

一旦你有了充足的应急基金，尽量避免让你富余的钱存在银行里“无所事事”。相反，将这些钱用来投资从而获得相比银行更高的收益，这样你可以更快地实现自己的目标——比如支付贷款首付或举办婚礼。

即使你不确定你该如何使用这笔钱，创建一个投资组合依然可以允许你的储蓄有发展空间，直到你有一个明确的理财计划。但是有一个既定的目标，会有助于你更好地决定选择哪种投资策略。

对于开始积累房产和退休金之外的财富来说，30岁是一个很好的年龄。有些年轻人并不只关注与买房，而是开始投资到一个股票的组合中或者创办一个小企业，这类人群在长期来讲会在财务方面更加稳健。购买指数基金是一种简单的广泛投资股票市场的方式，而且你的成本并不高。不过，这类投资组合也可能有更大的风险，如果你打算短期内甚至五年之内使用这笔钱，不建议进行这类投资。

5. 立一份遗嘱，准备好其他法律文件

大多数人都明白，他们在有了孩子之后就应认真对待立遗嘱的事情了。但是在你开始有自己的储蓄和资产之后遗嘱也是十分重要的。如果人们不解释清楚当他们去世之后谁应该获得他们的储蓄，那么这笔钱可能到不了意向的那个人手里。

顾问称，当你开始着手准备这些事时，写一个医疗保健委托书，里面写好你的医疗意愿，谁能够代替你做医疗决定。

“不管你想要完成什么，务必保留记录。”最好的做法是，每五年都再看一下这些文件。

6. 处理好你的保险

对于30多岁的你来说，医疗保险是非常重要的，但这并不是你需要的唯一保险。查查看你的工作是否提供短期伤残保险，这将在你因意外事故或患病而无法工作的几个月里为继续为你提供保障，其标准是发给你正常工资的60%。所以如果这并不足以支付你的账单，就考虑增加你的储蓄或购买额外的伤残保险。

30多岁的时候也需要考虑购买人寿保险，这将可以保障依赖你的财政支持的人——比如配偶、孩子或父母。有些夫妇可能想买这样的保险——如果一个人不幸离世，另一半可以继续支付账单（如抵押贷款），但是在还没有孩子的时候，人寿保险并不是必不可少的。夫妻中只有一个在工作，不应该假设只有工作的那个需要保险。

一个全职家长可能也想给他们的孩子购买人寿保险，由于另一方可能需要独立承担育儿成本，这些成本累计起来每年高达数万纽币。

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