新西兰
中文简体
分享

刚刚!全球央行加息变奏,NZ房贷族还将淌血!澳洲、英国房贷利率一览,Kiwi看完酸了……

头条作者: Gloria
刚刚!全球央行加息变奏,NZ房贷族还将淌血!澳洲、英国房贷利率一览,Kiwi看完酸了……
摘要有民众回应称,他们可能永远都负担不起自己的首套房,因为在高房价和高企的利率夹击之下,很难找到“上车”的机会。

后花园2023年3月9日报道:过去两天,全球利率市场又出现了新的震动。

昨天,美联储主席鲍威尔的一番“鹰派言论”震慑华尔街,导致市场预测该国利率峰值将达到6%!

据悉,鲍威尔在国会上表示,为了平息价格上涨,美国央行可能要采取更多的行动。这一言论促使美国利率重新定价,并刺激美元反弹,股市和发展中国家的货币则随之下挫。

评论人士指出,美联储可能将利率上调至6%的高点,并在较长时间内维持这一水平,以缓解经济增长,并将通胀降至2%的目标水平。

本周,美联储称,他们不仅会加快升息步伐,而且终端利率也会高于此前预期。

不仅是美国,加拿大和澳洲央行也在本周发表了货币声明,然而,这两个国家的央行纷纷表示,加息周期可能会告一段落。

3月7日,澳洲央行连续第10次上调了官方利率,并创下了11年来新高(3.6%)。但该国央行暗示,它们在抑制通胀方面已取得进展,且加息可能接近尾声。

f221-e700c4896a5fd415f2ad2258eb978a2a

昨天,加拿大央行宣布将官方利率维持在4.5%不变,符合该行此前承诺,不过仍为未来加息留有余地,加拿大央行表示,如若必要,还会再度升息。

值得一提的是,这是加拿大央行自去年3月开启加息周期以来,首次暂停加息。

上述变化虽然微妙,但表面全球央行在打压通胀的路上可能已出现分化。

受国际因素影响,昨天,新西兰关键的2年期互换利率飙升到了5.5%。

BNZ:短期内,新西兰房贷家庭还将“淌血”

BNZ银行的首席经济学家Mike Jones评论称,未来一段时间,新西兰较短期利率(1年期和2年期)还将小幅上涨。

他说,尽管部分长期利率可能已经见顶,但今年的房贷利率不太可能大幅回落,对于房贷家庭来说,他们还将忍受进一步的利率阵痛。

他指出,新西兰的批发利率在整个2月份出现了“引人注目的跃升”。

Jones表示:“1年期和2年期利率上升了40-70个基点,创下了15年新高。虽然人们很容易把这归咎于新西兰央行的货币政策,但这主要是由离岸利率上升导致的。在美国,金融市场不情愿地屈从于美联储的观点,即美国通胀顽固,至少还需要三次加息,而今年降息的希望也十分渺茫。

ca895bef-efbd-4db3-8cb8-f81556114c79

反观房市,Jones认为,房市触底的时间可能比预期的要晚一点,而在房贷利率明显止涨之前,房市不太可能自行修正。

利率成买房最大“拦路虎”,NZ贷款发放量骤跌

过去一年,房贷利率不断飙升,最终导致的结果是,新西兰的新发放贷款数量创下了新低。

今年1月,该国的新贷款发放数量创下了有记录以来的单月新低(除开2020年4月疫情封锁期间),对于银行来说,它们正面临业务方面的挑战。

央行的数据显示,2023年1月,新增抵押贷款总额为27.75亿纽币,比2017年1月的最低水平(35.33亿纽币)还要低出7.5亿纽币(跌幅超过了20%)。值得一提的是,在2021年房市繁荣期,贷款总额曾达到过63.6亿纽币的峰值。

需要注意的是,考虑今年是大选年,按照往年的趋势,买家们通常会在这时候“按兵不动”,采取观望态度,因此今年的贷款数据或将保持现在的低迷状态。

企业微信截图_16783304988763

以上图表表明,在2020年和2021年期间,贷款总额、贷款数量及平均贷款规模均达到了高点。但2022年,随着市场下行逆风的到来,数据开始走软,除了平均贷款规模略高以外,其余数据都已逼近2019年的水平。

目前,所有的迹象似乎都表明,2023年的房贷数据将比之前的水平倒退一大步,这有助于突显疫情时代房市的发展是多么地异乎寻常。

所以,观察今年接下来的发展趋势将是一件很有意思的事情。

澳洲、英国房贷利率一览,NZ银行被批“抢劫犯”

对于新西兰房市来说,利率是今年的一大主题。面对利率的急剧上升,很多屋主都感到压力山大,而反观其他国家,这些地方的屋主境况可能与我们大相径庭。

据悉,英国和澳大利亚的利率普遍低于新西兰,与此同时,海外银行还有不同的定价方式,能够帮屋主节省一大笔钱。

比方说,英国的银行针对信誉良好的房贷客户,即低风险借贷人,会提供更低的利率选项。

目前,新西兰商务和消费者事务部部长Duncan Webb正面临越来越大的压力,后者可能会要求商务委员会执行一次市场调查。

业内人士指出,新西兰的借贷人受到了不公平的待遇,他们称,澳大利亚、新西兰和英国的房贷利率之间存在明显的差距,而每个国家的房贷利率和央行的基准利率之间也存在差异。

ANZ是新西兰最大的银行,该行提供的浮动房贷利率为7.99%,相比新西兰央行的官方现金利率(4.75%)高出了324个基点。

然而,在澳大利亚,ANZ提供的浮动房贷利率为6.24%,仅比澳大利亚央行的基准利率高出289个基点。

然而,ANZ在澳新两国的定价略有不同,在澳大利亚,ANZ针对首付20%的房贷客户提供了较低的浮动利率,即6.24%,但对首付较低的客户却提供了6.44%的浮动利率。

在新西兰,无论借贷人的首付水平如何,ANZ只提供了一种浮动房贷利率。

最近,ANZ还在澳大利亚做了定价方面的改进,对只付利息的房贷客户收取了更高的浮动利率。

反观英国,这里最大的银行的是汇丰银行,该行的定价要远低于澳新两国。

汇丰银行针对首付40%以上的房贷客户提供了4.29%的浮动利率,仅比该国央行的基准利率(4%)高出一小部分。

该行针对首付为30%的房贷客户提供了4.44%的浮动利率;首付为20%的房贷客户,浮动利率为4.69%;首付为10%的房贷客户,浮动利率为5%。

1924777400

综上所述,以上三个国家的固定房贷利率之间存在显著的差异。

在新西兰,ANZ为首付20%的房贷客户提供了6.45%的两年期固定利率,比OCR高出了170个基点。

针对首付低于20%的客户,两年期固定利率则高达7.04%,比OCR高出了229个基点。

在澳大利亚,ANZ针对首付20%的房贷客户提供了5.99%的两年期固定利率,比澳洲央行的OCR高出了264个基点,但对首付不足20%的客户提供的利率,却仅比基准利率高出6个基点。

独立经济学家Tony Alexander表示,新西兰银行为融资所支付的费用比澳大利亚和英国的银行都要高,因为新西兰的经济规模较小,又依赖大宗商品出口,而且很容易受到自然灾害的影响,所以无法提供更低的利率定价。

然而,Alexander将房贷利率高企部分归咎于“新西兰银行体系的寡头垄断性质”,以及消费者惯于忍受糟糕交易的特质。

他说:“新西兰人愿意支付的利率水平,外国人根本就不会考虑。”

经济学家指出,对于拥有高净值房产的借贷人来说,他们不会像英国借贷人那样要求更低的房贷利率。此外,新西兰银行业利润率之所以高于海外银行,主要原因就是缺乏竞争压力,否者银行的净利息收入就会下降,而非增长。

新西兰央行的数据显示,注册银行的净利息收入正持续上升。

净利息收入是指:银行从客户欠他们的债务中收取的利息,减去银行必须支付给存款人和批发融资机构的利息。

2002年12月,本地银行每获得2.75纽币的贷款,就能获得1纽币的净利息收入。

到2012年,这一比例上升到每2.48纽币的贷款收入对应1纽币。

到2022年,每2.01纽币的贷款收入对应1纽币。

Alexander指出,委员会应该很快被要求进行市场调查,但他不相信有任何一届政府会冒险让银行来承担一项风险,即破坏海外投资者为银行提供资金的意愿。

他说:“新西兰人是依靠外国人的储蓄来维持日常生活的。”

然而,专家指出,虽然几十年的商业利益促使新西兰人惯于接受银行业的现状,但如果政客们有足够的勇气采取行动,房贷家庭将得到更好的待遇。

针对当前的房市环境,有民众回应称,他们可能永远都负担不起自己的首套房,因为在高房价和高企的利率夹击之下,很难找到“上车”的机会。

(责编:Gloria)


网站声明原创声明: 本文系文章顶部作者原创采写,未获书面授权严禁转载! 在获授权前提下,转载必须在醒目位置注明本文出处和具体网页链接。对未注明而擅自转载者,将保留追究法律责任的权利。 评论规范: 1. 所有评论均以读者个人身份发表,并不代表后花园立场。 2. 不得使用任何肮脏和亵渎的措辞。 3. 不得进行人身攻击,不得公开或泄露他人隐私。 4. 不得发布侮辱或歧视任何种族、国籍、性别、地域、年龄、职业等方面的言论。 5. 不得在读者评论区散发广告讯息,不得大量转抄其他媒体的文章。 6. 不得煽动仇恨、暴力、歧视。 7. 不得以任何隐晦方式发布上述不当言论,包括但不限于使用字母、数字、代号、谐音、链接跳转等。 8. 后花园保留对违反上述规范的留言行为进一步处理的权力。
专题
全球经济动向:最新消息,深度解析
进入专题
评论
验证码