房贷利率偷偷打折？多家银行被曝光！关于如何锁定利率，专家这么说……

后花园2023年6月26日援引oneroof网站报道：对于当前的房市来说，利率已成为一个关键的驱动因素。虽然“利率见顶论”正被许多贷款顾问和经济学家谈及，但利率是否真的已经见顶，没人能给出确切答案。

要知道，即便许多经济学家预测，房贷利率已经见顶，但这并不意味着选用固定利率的房贷家庭不会再承受利率冲击。如果这些借贷人的利率设定比目前低，那么当利率展期的时候，他们的房贷成本仍将增加。

对于屋主们来说，当前最大的问题就是，当利率展期时，他们应该选择浮动利率还是固定利率？期限又该选多久？

众所周知，利率走势主要取决于OCR，然而，经济环境、通胀、全球金融市场和银行之间的竞争也同样会对利率走势产生影响。

与许多人一样，CoreLogic的首席经济学家Kelvin Davidson认为，利率的上行周期"可能已经结束"，尽管仍存在一些上行风险，但一定也非常接近(上涨)的终点。

他说：“这不仅仅是OCR的问题，如果我们看到海外通胀担忧持续，或者离岸批发利率进一步上升，最终(银行)可能会将其转嫁给借款人。

然而，Davidson也提到，新西兰的银行业竞争激烈，所以会希望将利率保持在尽可能低的水平。此外，新增贷款活动相当疲软，这也使得银行更具竞争力。

据权威消费调查机构Canstar介绍，截至6月16日，标准浮动利率为8.44%；一年期固定利率为7.08%；两年期固定利率为6.69%；三年期固定利率为6.47%；四年期固定利率为6.58%；五年期固定利率为6.55%。

BNZ银行的首席经济学家Mike Jones表示，“正确”地选择利率套餐，需要考虑到借款人的个人财务需求和确定性要求，而非试图推测利率的未来走向，因为后者难度很高。

Jones提到的方法包括：

•选择利率略高的固定短期利率，此策略可以有效地享受未来利率下降的优势；

•选择较长的固定利率，如三年期利率，这样可以获得一些确定性，以及较低的房贷成本，但这么做可能会错过在此期间转向较低短期利率的机会。

Jones表示，近几个月来，越来越多的借款人倾向于选择短期固定利率。

独立经济学家Tony Alexander建议借款人将利率期限设定为12至18个月。

他说：“如果是我的话，当前我不会选择浮动利率，因为利率成本太高了。相反，如果选择一年期固定利率，成本可以大大削减。除非我认为OCR将很快大幅放松，我才会选择浮动利率，但目前没人会这么想。目前很多人的猜测是，OCR将于明年中旬下调，考虑到这一点，我可能会选择18个月期限的固定利率。”

Alexander认为，目前房市已经触底，今年年底前，房价将上涨3-5%；2024年将上涨10%或以上，2025年也将保持这一涨势。

他说：“观察明年的市场将非常有趣，我认为由于利率下降、人口快速增长以及新房供应的减少，房价将上涨10%或更多。更重要的是，自2021年年初以来，有很多人一直在等待买房时机。在某个时刻，他们可能会突然发力。”

EasyStreet Mortgages的贷款顾问Gareth Veale表示，一些客户正押注于选择6个月的固定利率。

他说：“经济学家们说，未来12个月，利率可能不会有太大变化，之后可能会开始下降。”

Veale指出，目前一些银行提供的半年期固定利率与1年期利率非常相似。

他说，如果利率在此期间下降，客户可以转向较低的利率。如果6个月后利率不变，也不会有任何损失。

他补充说，一些银行正在提供没有公开宣传的“廉价利率”。他说，ASB银行提供的一年期固定利率为6.99%，而BNZ银行提供的利率为6.59%，这些折扣都没有广而告之。

Veale表示：“出于竞争压力，包括ANZ和BNZ在内的主流银行都在悄悄提供没有公布的利率折扣。”

值得一提的是，经济学家对利率走向有很多的看法。比方说，Kiwibank的经济学家就认为，受净移民增量以及政府财政支出影响，许多评论人士都在呼吁提高OCR，这已经成为了一个值得关注的潜在风险。

该行的首席经济学家Jarrod Kerr表示，利率很可能会从现在开始下降。“如果经济以我们预期的方式发展，那么央行将在明年年初开始放松货币政策。明年这个时候，房贷利率可能会从目前的6-7%下降到5-6%，并持续到2025年。”

ASB银行的经济学家则认为，OCR已经见顶，但不能排除央行进一步加息的可能性。

该行的高级经济学家Chris tennant – brown表示:“去年，长期固定利率曾在8月份下调，但10月份又突然回升，所以不得不警惕利率反弹的风险。”

他说，浮动利率和短期固定利率往往适合那些喜欢经常审查贷款结构的人，或者那些将在短期内偿还债务的人。而选择长期固定利率的优势在于，借款人能够获得更多的确定性，但通常涉及更高的利率成本。

tennant - brown对借款人的最后一个建议是，“最佳”利率方案只能事后才知道，而且非常个人化。

他说：“除了尽量减少你的利息成本外，一个好的贷款策略还需要考虑到个人的现金流，对不确定性的容忍度，以及随着利率的变化，借款人应对未来贷款支付变化的能力。”

（责编：Gloria）