成本大比拼，买房vs租房，新西兰怎么选择更划算？

后花园2月14日综合报道：

每当首次购房者核算开支时，他们常常会惊讶地发现，拥有房屋的成本远远高于租房。不仅要承担沉重的按揭负担，还要支付地方市政税、保险费和维护费用，这些费用如果租房则由房东承担。

那么，买房还是租房，究竟哪种方式更划算？答案视情况而定。长期来看，拥有房屋的成本较低。为说明这一点，我们以一处目前市场租金为每周$650的房产为例。这是一栋位于奥克兰南区的三卧一浴砖瓦房。

假设你决定租住该房产，随后房东提出将房产出售给你。根据OneRoof的估值，该房产价值为$965,000，虽然高于普通奥克兰人购买首套房的平均花费，但接近奥克兰的平均成交价。

大多数购房者需要支付20%的首付，按照OneRoof的估值，你需要攒下$193,000。虽然你可以以每周$650租住该房产，但拥有它的每周成本大约为$1,125。这不仅包括约$1,010的按揭还款，还包括每周大约$63的市政税以及$52的保险和维护费用。

因此，最初拥有这处房产的每周成本可能比租房高出$475。

但随着时间推移，租房成本会超过拥有房产的成本。这是因为租金通常会随着时间上升，而你的按揭还款（在利率不变的情况下）则保持不变。尽管市政税、保险和维护费用也会不断上涨，但总体而言，租房的成本往往上升得比拥有房产的成本更快。

因此，在某个时间节点之后，租房的费用开始超过拥有房产的费用。在这个例子中，大约经过14年后，从实际从银行账户支出的角度来看，租房会比拥有这处房产更昂贵。

一旦你最终还清按揭，拥有房屋的成本会大幅降低。这听起来似乎很明显，但通过数字来说明这一原理会更清晰。这也是为什么租房的退休人士远比拥有已还清按揭房屋的退休人士要更加吃力的原因。

那么，通常需要多久才能使拥有房产比租房更划算？

价格较低的房产通常更快能使拥有成本低于租房，而昂贵的房产则需要更长的时间才能实现这一目标。这是因为随着房产价格的提高，房东所能收取的租金并不会同步大幅提升。

例如，基督城的一处实惠联排住宅可能只需要八年时间，拥有房产的成本就会低于租房的成本；而位于Remuera的一座昂贵豪宅则需要更长的时间。

最终，这些数字并非铁板钉钉。如果利率下降，房主的按揭还款会变得更便宜，从而降低拥有房产的成本，而租房者通常仍然面临租金上涨。因此，当利率下降时，拥有房产会更快变得划算。反之，当利率上升时，按揭还款往往上升得比租金更快，使得拥有房产需要更长时间才能达到成本优势。

需要指出的是，这些数字并未考虑到房产增值带来的潜在财富增长，或是按揭余额的减少，也没有考虑到如果你选择租房而将额外资金投资于股票的情况。

归根结底，决定买房还是租房不仅仅取决于某个房产的具体数字，还有很多实际因素需要考虑，比如你是否能凑齐首付，以及你是否愿意居住在你能负担得起的房产中。同时，也存在心理因素，例如，你可能会因为知道房产投资者无法随意要求你搬走而感到更有安全感。

责任编辑：番茄捣蛋