如何引导KiwiSaver储蓄人转向大胆的投资组合？ 人类行为专家出妙招

后花园新西兰房地产在线6月8日报道：近日，新西兰金融市场监管局（FMA）与KiwiSaver托管机构进行了一场实验，由此发现了引导KiwiSaver储蓄人选择大胆的投资组合的秘诀。

FMA发现， 多达445,000的储蓄人把他们42亿的储蓄金都投入到了低风险、低收益的保守型“默认”基金中。而如果他们把这笔钱投到高风险的基金中（比如成长型基金或进取型基金），本可以享受到高投资回报。

那么如何引导这些储蓄人转向大胆的投资组合呢？一位名叫 Marcos Pelenur的人类行为专家研究出了一套简称“EAST”的方案。实验显示，托管人在给新的“默认”储蓄人发“欢迎信”的时候，如果采用了这套方案，他们转换基金的可能性将上涨47%。

E代表“make it easy（让过程简单点）”：与其向这些储蓄人高谈阔论，不如在他们选择基金的时候给出一个简短的“三步”指南，以便他们选择基金。然后给出一个在线工具的链接，方便他们转换基金。

A代表“make it attractive”（让材料变得更吸引人）：在给储蓄人发送材料的时候，应该简单易懂，吸引他们的注意力。

S代表“make it social”（使其具有社会性）：也就是说让储蓄人相信大部分人都选择的是大胆的投资组合。人类都有随大流的本性，当你告诉他们10个中有9个都选择的是大胆的投资组合以后，他们会觉得自己也该这么做。

人类在随大流的过程中会获得安全感

T代表“make it timely”（使其具有时效性）：与其在储蓄人加入KiwiSaver几个月甚至几年以后劝说他们选择大胆的投资组合，不如在他们刚开始加入的时候就鼓动他们。

在3427位收到欢迎信（无论是信件还是电子邮件）的“默认”KiwiSaver储蓄人中，有一半的人收到的是标准、老套的欢迎信，另一半收到的是根据EAST方案改进的欢迎信。而收到改进版欢迎信的人会更信赖自己的托管机构，不会更换自己的托管机构。

来自Kiwi Wealth公司的Joe Bishop表示，“跟储蓄人第一次接触的时候是最关键的。把流程变得简单、易懂，我们就可以帮助这些储蓄人成为真正的投资者、并获得最大化的投资回报，而不仅仅是保守的储蓄人。”

FMA的Paul Gregory说道，“希望KiwiSaver和相关机构能够充分利用此次实验成果，帮助投资人做出更好的决策。”

[据Stuff消息编译整理]