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ASB提高房贷利率 其他银行预计跟随 贷款人要“节衣缩食”了?

房产作者: Damon
ASB提高房贷利率 其他银行预计跟随 贷款人要“节衣缩食”了?
摘要房市传来重磅消息:新西兰四大银行之一的ASB已经增加了对一些较长期抵押贷款利率收取的利率。该银行对其特别三年利率增加了20个基点,升至4.59%,标准三年利率上升了相同的数额,达到5.09%。

后花园新西兰房地产在线11月4日报道:房市传来重磅消息:新西兰四大银行之一的ASB已经增加了对一些较长期抵押贷款利率收取的利率。该银行对其特别三年利率增加了20个基点,升至4.59%,标准三年利率上升了相同的数额,达到5.09%。

ASB的四年特别利率增加了30个基点,达到4.89%,其五年特别利率增加了相同的数额,达到5.09%。四年期和五年期标准利率分别为5.29%和5.49%。

普遍预计,官方现金利率(OCR)将在下周再减少一次,降至1.75%。不过之前就有很多评论家称银行零售利率的下调已经基本见底,贷款人不应在期望会有进一步的降息了。

ASB的这个措施已经提前验证了这种观点。它显示,房贷利率在这个调整周期中已经触底了。其他银行预计会跟进开始提升贷款利率,问题只是他们会在OCR调整之前还是之后。

一个值得注意的参考指标是:此前以低房贷利率著称的汇丰银行最近也悄然退出了3.79%的两年固定利率。

房贷利率要升了,贷款买房人的日子会怎样?先让我们看看新西兰家庭借了银行多少钱:

央行的最新数据显示,在房贷的推动下,新西兰家庭的负债总额再破纪录,贷款额超过年可支配收入1000亿纽币。截止6月份,新西兰家庭的债务已经达到2520亿纽币,这其中大部分是房屋抵押贷款。而6月份新西兰家庭的年度可支配收入只有1527亿纽币。

新西兰家庭的债务收入比6月已经达到165%,高于3月的163%,也高于去年6月份的159%。在过去的一年时间里,新西兰的家庭债务增长了7.75%,但是可支配收入仅增长了3.75%。

也就是说,虽然新西兰家庭的可支配收入增幅大幅领先于CPI的涨幅(截止9月30日,新西兰消费者物价指数按年上涨0.2%),但是,同样也被家庭债务增幅远远地甩开了。

如果只看房屋抵押贷款的话,7月年度的房贷总额是2230.52亿纽币,年度大幅增长了9%。这也是2008年5月以来的最大涨幅。

奥克兰房产价格飙涨不已,住房贷款债务总额增大,新西兰财政部秘书长Gabriel Makhlouf对此表示担忧。此前Makhlouf就奥克兰负债收入比处于历史高位已经发出警告说,该市住房价格高达家庭平均收入的9倍,意味著家庭债务问题变得更加脆弱。

住房贷款规模大约占银行资产负债总体的60%,也加大了新西兰银行体系的风险。

他认为如果经济步入低迷期,由于银行业债务的高水位以及私人家庭负债额过大,有可能引起市场信心严重下挫和金融混乱。

工党住房发言人Phil Twyford发表评论说,由于房价上涨速度超过收入增长,即使是中等收入者,也完全陷在房贷中。他说,数十万新西兰家庭每周将越来越高的收入份额投进澳洲各大银行,相反自己赖以生存的收入份额却越来越少。他们负债太高,对很多人来说,哪怕利率上调一点点,他们都可能被淹没。

数据显示,对于25~44岁年龄段的房贷持有者来说,平均债务为14.5万元;45~64岁年龄段的房贷持有者,其平均债务为10.7万元。有10%的人在退休年龄到来之前,仍然无法还清家庭债务,部分原因是有些人将贷款投资在房产上。

当然市场也有一点好消息:根据Homes.co.nz最近发布的数据,包括奥克兰在内的新西兰各地的下四分位数房价正处在下滑中,这也意味着这一类买家贷款额会降低一些。

Homes的发言人Jeremy O’Hanlon表示,下四分位数房价已经很久都没有下跌过了,这又是一个市场调整的信号吗?

Myvalocity 9月份的数据显示,受银行LVR提高政策的影响,新的房贷登记相比之前整体下降了21%。如果房贷利率持续提高,这个数字恐怕还要降低。

奥克兰地区10月住宅均价为$1,045,207,奥克兰城区10月住宅均价为$1,209,199,与去年同期相比上涨了13.8%。尽管这是自2015年3月以来最低的同期涨幅,但新西兰人6月年度的还贷额已经占比可支配收入的9%。在上一次房市低迷的2009年,人们还要用近14%的收入还贷,如果真的回到这个比例,许多贷款买房家庭恐怕真的要“节衣缩食”了。

由降转升,来到拐点的房贷利率能否成为压垮奥克兰高房价的“最后一根稻草”?

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