利率怎么定最划算？房贷利率下降在望，借款人该如何应对

后花园11月27日援引NZ Herald报道：

尽管利率在可预见的未来即将下降，然而专家依然建议抵押贷款持有者分散风险，因为谁也无法确定利率是否已经见顶。

Campbell Hastie是Hastie Mortgages的抵押贷款顾问，他建议借款人将贷款分成两半，以应对利率快速下降和缓慢下降的两种情况。

“即使你认为自己了解趋势，但还是存在很大的不确定性。”

他认为在当前环境下，将一半的抵押贷款固定一年，另一半固定两年是合理的。因为他相当确信利率会在2025年下滑，因此不建议选择两年以上的利率。

Hastie称银行目前仅在借款人试图谈判折扣利率时稍微让步，不过返现优惠存在更多竞争。向符合条件的客户支付的返现金额相当于贷款总额的0.5%至0.9%，直至达到上限。

他认为相关交易十分具有吸引力，但需要将借款人与银行绑定一段时间，例如三年。

独立经济学家Tony Alexander同样认为借款人应该分散风险。他建议借款人将贷款分为三部分，分别固定12、18和24个月。Alexander相当确信利率会在2024年开始下降，因此他不会选择更长期的利率。

央行8月给出的最早降息时间预计是在2025年，目前金融市场押注利率将更早下降。本周三，央行即将发布的货币政策声明可能会给出更多线索。

Alexander称浮动利率在OCR下调之前不太可能下降，但固定抵押贷款利率可能会更早。与固定抵押贷款利率密切相关的掉期利率自10月初以来一直呈下降趋势，但Alexander认为银行可能会稍等一会儿再对作出反应。因为有关利率一直在波动，银行不希望刚刚下调，又立马升高。

Squirrel Mortgages首席执行官David Cunningham对银行的做法持更为批评的态度。他表示因抵押贷款的需求疲软，银行依靠高利润率而非销量来保持其利润增长，比如行业今年没有推出通常的“春季折扣”。他们认为从现有客户赚钱要比在低迷市场中争取新客户更加合算。

至于利率未来走势，Cunningham相当确信抵押贷款利率会在不久的将来开始下降，因此他不会选择超过一年的固定利率。只是与此同时，定期存款利率也有可能下调。

责任编辑：番茄捣蛋