央行发布最新指示！在新西兰贷款买房变难了？移民购房比重又有变化，租客受最大冲击！

后花园2024年4月30日报道：今天，新西兰央行发布最新指示称，他们希望商业银行更加关注其所放贷物业的可保性，今后，这类审查可能会给人们申请贷款增加难度。

央行给出这一建议是由于，如果客户难以获得保险，银行可能会面临风险。

随着保险公司越来越多地使用细致的数据来定价地震和洪水风险，一些保单持有人的保险费飙升，进而导致其减少保额。

银行面临的问题是，如果保险不足或未投保的房产遭到损坏且未修复，银行所欠的债务可能会超过该房产的价值。

如果房主被迫以折扣价出售房屋并无力偿还抵押贷款，银行将承担损失。

同样，如果房产被注销并且房主没有收到保险赔付，银行也会损失惨重。

尽管银行有缓冲能力承担一定损失，但央行担心，如果大量保险不足或未投保的房屋在灾难中受损，金融体系的稳定性会受到威胁。

因此，央行希望银行处理抵押贷款时不仅要检查房产是否投保，还要确保在抵押贷款期间维持保险。

央行在其半年金融稳定报告中提出了这些担忧，该报告将于周三发布。

“银行需要意识到其所贷款房产的持续可保性。这需要更严格的审查来做出贷款决策。”

“银行需要与保险公司合作，以获得有关抵押房产保险状况的更好、更定期的信息。”

央行指出，新西兰的保险公司可能开始允许保单持有人对某些风险进行投保，或是放弃对某些风险投保，这在海外已经实施。

例如，房产位于洪水区的房主可能会选择冒险放弃洪水保险，以降低保费。

央行指出，房主还可能通过减少保金或增加免赔额来节省费用。

尽管多年来保险费率上涨的速度高于通货膨胀率，但央行表示保险仍然“普遍可用”。

“到目前为止，即使是地震和洪水高风险的房产，完全放弃保险的情况也很少见。”

然而，央行指出，一些保险公司拒绝为某类房产提供保险，或要求房主与他们更密切合作。

它指出，一项最新研究发现，约四分之一位于高地震风险地区的房产在线报价请求未成功。

当前，疲软的房价和较高的利率，已然促使贷款活动进入了“平静期”。

央行的数据显示，流向投资者的贷款已从2016年3月的6926笔下降到了2024年3月的2098笔，降幅达到了惊人的70%。

流向自住业主的贷款则从2016年3月的25,406笔下降了55%，到2024年3月的11,451笔。

如今，央行的最新指示可能会在未来进一步削弱市场活动，但其影响程度还不明朗。

今天，新西兰统计局还公布了另一项住房数据，并揭示了当前移民在新西兰房市中的交易情况。

有多少移民在买房？统计局最新报告出炉

今天，新西兰统计局发布数据显示，今年第一季度，移民在新西兰的购房份额略有下降，但年化数据却在上升。

据最新的住宅转让数据显示，今年第一季度，持有居留签证但非新西兰公民身份的人购买了3636套房屋，占住宅总购买量的13.1%。

以上数据比2023年第四季度的14.0%有所下降，这是继2023年第三季度达到14.3%的峰值后，移民的市场份额连续第二个季度下降。

在此之前，非公民购买住宅的市场份额从2020年第一季度的8.2%起稳步上升。

另一边，持居留签证的人出售住宅的数量也在减少。

数据显示，2024年第一季度，共有1173名居留签持有人出售住宅，占所有住宅总销量的4.2%，低于2023年第四季度的4.4%以及2023年第一季度的4.3%。

自2021年第一季度以来，移民在住宅销量中的份额一直在缓慢下降，当时曾达到5.1%的峰值。

在截至今年3月的12个月里，持居留签的人购买了16,884套住房，使其年化市场份额达到了创纪录的13.8%。

然而，上述数字并没有显示移民在住房市场的总体参与情况，因为该数据没有涵盖已获得新西兰公民身份的买家或卖家。

因此，移民对房地产市场的总体影响可能比上述数据显示的要大得多。

通常来说，移民来到新西兰后，会考虑先租房、再买房，而奥克兰是大多数人的首选居住地。

如今净移民数据再度创下高位水平，尽管可能无法持续，但或多或少将对租金带来上行压力。而令当前租客感到压力山大的是，Trade Me发布的最新数据显示，全国周租金已达到史上最高，而奥克兰还在涨。

新西兰租金已达到史无前例的高度

Trade Me的最新数据显示，新西兰的租金价格已达到历史最高水平。

Trade Me租赁指数中的房产在过去一年中平均上涨了50纽币，全国租金中位数达到650纽币/周。

Trade Me房地产销售总监Gavin
Lloyd在声明中称：“虽然这不是历史上最大的年度增长幅度，但在3月看到如此之高的增长很不寻常。”

“通常情况下，在夏季结束并进入淡季月份时，市场会稍微降温。”

他说，这个增长对大多数新西兰人来说意味着每年在租金上多花2600纽币。

最大的增长出现在Manawatū-Whanganui地区，当地租金上涨了10%，达到550纽币/周。

同期，惠灵顿的租金没有变化，仍为650纽币/周。

奥克兰的租金上涨了6.2%，仍然是全国租金最高的城市，平均每周租金为690纽币。

南地租金上涨了9.3%，为全国第二大涨幅，但仍然是租金最低的地区，平均租金为470纽币/周。

Trade Me租赁指数还显示，租房需求有所下降，供应连续两个月增加。

与2023年同期相比，3月的租房问询减少了22%，可供选择的出租房增加了3%。

尽管实现供需平衡还需要一段时间，但Lloyd表示，租金可能会稳定甚至下降。

按房型来看，公寓、联排别墅和单元房在全国都大受欢迎，这些房型的平均租金在3月达到了创纪录的580纽币/周，比去年同期增长了8.4%。

展望未来，租金增长的步伐肯定会在某个阶段放缓——考虑到与家庭收入相比，租金已经很高了——但短期内可能仍有一些增长势头。

（责编：Gloria）