观点：控制房贷有利于经济健康发展
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摘要后花园房地产在线8月27日 有数据表明，自本世纪以来，住房对经济的影响力明显上升。这一趋势有没有极限？如果有，极限在什么哪里？什么时候才能达到这个极限？ ... ...
后花园房地产在线8月27日 有数据表明，自本世纪以来，住房对经济的影响力明显上升。这一趋势有没有极限？如果有，极限在什么地方？什么时候才能达到这个极限？
以下对相关数据进行考察。
截至2000年3月的一年内，新西兰的国内生产总值（GDP）为1120亿纽币；截至2014年3月的一年内，国内生产总值（GDP）是2270亿纽币，增加了100%。这些数据以生产为基础，并没有进行通胀调整。
而新西兰储备银行（Reserve Bank）的数据显示，从2000年3月到2014年3月的这14年内，新西兰各商业银行的资产总额增值158%至4180亿纽币。这些资产主要是对企业和公众的贷款。
考察对商业银行总资产中的房贷部分：2000年3月，住房按揭贷款余额为610亿纽币；2014年3月，住房贷款余额为1890亿纽币，增加了210%。
从另一个角度看这些数据则是：2000年，新西兰住房按揭贷款余额占GDP的比例是54%，2014年，该比例是83%。
如果住房质量有很大的改进，如从茅草屋到木板屋，那这些数据无疑反映了民众生活条件好转，因建房成本上升，故需要增加借款额。可是，事实并非如此。
房贷总额占GDP的比例似乎在一定程度上反映了一个国家的经济实力。全球范围内，这一比例最低的国家（低于10%）是原苏联各共和国及第三世界国家。
来自于经济合作与发展组织（OECD）的数据统计显示，49个成员国中该比例最高的国家依次是荷兰、丹麦、澳大利亚和新西兰。
而美国的房贷占GDP的比例是60%，金融危机前最高的比例是74%。
这是否意味着新西兰是全球第四富裕的国家，比美国还要富裕呢？其实不然。这似乎更多地意味了今天的新西兰人用在住房上的资金量超过了绝大部分商品，也超过了十年前用在住房上的资金量。
当然，这对商业银行来说非常有利。新西兰人问商业银行借的越多，商业银行就赚的越多。在过去的14年内，商业银行的净利平均每年增长12%。
可是，不能因为民众愿意高价买房而责备银行获利，毕竟银行已经提供了相当有价值的服务。既然大家愿意花钱增加银行的利润，银行何乐而不为？
本周，澳大利亚储备银行的前资深经济学家，同时也是全球养老基金巨头Standard Life的现任首席经济学家Jeremy Lawson指出，澳大利亚的房价可能被高估了20%-30%。
他说，由于利率很低，而政府又不愿意借助于其他的政策工具控制商业银行房贷，以至于房价被推高。
不过，在新西兰，储备银行已经于2013年推出了贷款限速政策，控制商业银行对低首付客户的贷款比例。允许银行放贷无疑具有一定的风险。
2010年新西兰各商业银行的房贷总额占GDP的比例曾达到峰值87%，此后有所下降。这意味着，过去4年内，GDP的增速超过了银行资产和房贷的增速，这当然是一种健康的状态。
尽管还有很长的路需要走，但无疑对银行的健康发展有利，同时也有利于国家经济减少对房地产行业的依赖。
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