ROOST新西兰房屋贷款可负担能力报告 可负担能力和利率均达8年最佳水平 ... ...

后花园 新西兰房地产在线 10月25日，援引www.interest.co.nz的报道：新西兰房屋贷款可负担能力报告显示，由于受全国房地产市场平均房价下滑和利率处在空前低位的双重影响，9月份的新西兰房贷可负担能力水平创8年来的历史最佳记录。

贷款经纪人公司Roost出具的房贷可负担能力报告显示，由于新西兰房屋均价由每栋35.5万纽币降至35万纽币，9月份的房贷可负担能力较8月份有所改善，并创下自2003年9月以来的历史最佳记录。

经济学家们普遍认为，由于全球经济前景的不确定性和基督城震后重建的开工延期，在2012年以前，新西兰联邦储备银行将会把官方现金利率控制在2.5%的历史地位水平。即在2012年以前将浮动利率控制在低位水平。

贷款经纪人公司Roost Home Loans的新闻发言人Rhonda Maxwell表示：“目前低利率的政策以及对明年年初稳定经济前景的预期都在不断提升首批房贷借款人的信心水平。”

Maxwell表示：“在提高向房地产投资者和首批房贷借款人的借款力度方面，各家银行同样展开了激烈的竞争，因为越来越多的借款人正在提取KiwiSaver住房公基金来支付房屋首付。”在个人缴纳住房公积金满期3年后，理财产品KiwiSaver的使用者可以支取其个人缴纳的公积金进用于套住房的房款结算。

贷款经纪人公司Roost出具的房贷可负担能力报告还显示，由于房屋均价在Central Auckland、North Shore、Central Wellington、Hutt Valley和Kapiti Coast地区均出现了不同程度的上涨，致使这些地区的房贷支付能力出现恶化，但这些负面消息因全国性宏观房贷支付能力的改善而被掩盖。

低房价使得South Auckland、Porirua和Dunedin地区的房贷支付能力有所改善。Invercargill取代Wanganui并再度荣获“新西兰房贷支付能力最佳城市”的称号，同时处在全国人均收入水平之上的Queenstown成为房贷支付能力最差的城市。

在9月份，一对有着中等工资水平的年青夫妇能够买得起一所8月份低端价格水平的住房，他们可以利用其可支配收入20.6%的资金来获得相当于房价80%的住房贷款。这个比例已经较8月份20.7%的水平有所回落，并成为自2004年8月份以来的最低水平。

Roost房贷支付能力报告专门用来统计全国性和地区性的个体收入人员和家庭收入者的房贷支付能力数据，并将房屋均价、利率和统计地区的人员收入因素纳入统计范围。

全国性的Roost房贷支付能力报告显示，假设要获得相当于房价80%的住房贷款，个体居民需要支付的税后收入比例已经从8月份的51.5%降至9月份的50.7%，并成为自2003年9月份以来的最低比例水平。而该支付比例的最差时期出现在房价高峰期的2008年3月份，那时两年期房贷利率曾逼近10%的高位水平。

由于2009年12月份房价恢复平稳，加之利率有所下降，从那时起，房贷支付能力开始逐步得到改善。

现在，新西兰有超过50%的业主使用浮动房贷利率，而且绝大多数的新生房贷借款人也对浮动房贷利率青睐有加，这是因为银行宣传的浮动利率约为5.75%，这比6.2%的长期固定房贷利率要划算的多。Roost房贷支付能力报告也采用了浮动房贷利率进行数据统计。

处在全国人均收入水平之上的Auckland、Wellington、Christchurch、Hamilton和Tauranga地区的房贷支付能力也面临诸多困难，但一些中小型地级市的购房者的房贷支付能力却相对轻松许多，特别是那些计划购置低端房价住房的双收入家庭。

由于房屋均价的下跌，那些有着多笔收入来源的家庭的房贷支付能力有所提高。报告显示，这些“标准典型家庭”用于支付房贷的税后收入支付比例由8月末的34.0%降至目前的33.5%。而之前该支付比例的最高值54%出现在2007年11月。

 “标准典型家庭”购房者的统计前提是，该家庭男女成员年龄在30-35岁之间，男女双方收入均为全国人均收入水平的1倍和0.5倍，且该家庭包括一名5岁的孩子。如果该家庭用于支付房贷的税后收入支付比例超过40%，则代表该家庭没有能力偿付住房贷款；如果该支付比例接近30%，则代表该家庭的购房需求已经提高并具备房贷支付能力。

首批家庭购房者的统计前提是，该家庭男女成员年龄在25-29岁之间，男女双方收入均为全国人均收入水平，且该家庭未生育子女。如果该家庭用于支付房贷的税后收入支付比例超过30%，则代表该家庭没有能力偿付长期住房贷款；如果该支付比例接近20%，则代表该家庭有着强烈的刚性购房需求，且将成为银行发放房贷的首选对象。