新西兰部分房屋保费一年飙升超三成，某些地区未来或遭撤保？
后花园4月4日援引RNZ报道
财政部获得的价格监测数据显示，新西兰部分地区的房屋保险费一年内上涨了 30% 以上。
此外，一些保险公司还在某些地区取消了在线报价。
一位专门从事灾害经济学的气候变化研究人员表示，这些数据反映了气候变化驱动的自然灾害（尤其是洪水）风险增加。
精算咨询公司 Finity 自 2022 年底以来一直在监测新西兰各地 2000 处房产的保险费数据，这些数据集根据新西兰的自然灾害概况（包括地震、洪水和海啸风险）进行选择。
虽然保留了真实地址，但其他信息（例如屋龄、保险金额和建筑材料）已被随机化，因此数据集中的“房屋”并不完全对应人们的真实情况。
这些数据每三个月向财政部和政府部长汇报一次，并根据《官方信息法》向RNZ发布。
数据显示，2022 年 9 月至 2023 年 7 月期间，所有地区的保险可用性仍然健全。
然而，自 Finity 首次开始监控价格以来，保费一直在稳步增长。
主数据集中的 1400 栋房屋，其平均最低报价上涨了 22.6%，从 1423 上涨到 1744 纽币，这些房屋被选择用于反映全国地震风险。
尽管去年以来发生了多起严重天气事件，但地震仍被认为是新西兰最大的自然灾害风险。
除了监控价格外，Finity 还报告了新西兰四大保险公司（AA Insurance、IAG、Tower 和 Vero）中有多少家会在线提供保险报价，作为衡量保险可用性的一种方式。
主数据集中，超过 80% 的房产可以从三家或以上的保险公司获得在线报价。
在洪水风险较高或海啸风险较高的地区，房屋很难获得多家公司的在线报价。
维多利亚大学灾害和气候变化经济学系主任Ilan Noy表示，保费的上涨“非常显着”，某些地区的涨幅甚至更大，且还没到头。
数据中更令人担忧的信号是，一些房产已经无法自动获得保险。
“你清楚地看到，某些地区没有在线报价。保险公司说，‘不，我们需要更仔细地考虑。’”
虽然保险仍然可用，“但这意味着保险公司一定会在为这些房产提供合同时更加谨慎”。
从短期来看，这部分房主的选择更少，且保费可能更高。
长期前景更令人担忧。
“一旦一些保险公司开始退出，在一个没什么参与者的市场上，最终所有保险公司都会离开，这几乎是不可避免的结果。”
成本压力导致“异常”增长
即将卸任的保险委员会首席执行官Tim Graffton对保险可用性的看法有所不同。
他说，许多保险公司在与客户通电话并收集更多详细信息后，仍然准备提供保险。
Graffton表示，最近保费上涨的幅度很反常。部分原因是建筑业价格通胀，过去两年重建成本增加了约 30%。
Finity 数据显示，每套物业的保险总额增加了 17.5%。
另一个主要因素是再保险成本的上升，这大多数是保险公司在发生重大自然灾害时的保险。
Grafton 表示，去年，为了应对恶劣天气事件，许多保险公司的赔付额增加了 25% 至 40%。
Finity 负责人 Simon Young 表示，去年之前，一场恶劣天气事件导致保险公司损失超过 3 亿纽币是一件匪夷所思的事情。
“但突然间，发生了价值 20 亿的非地震事件。”
未来，如果保费继续保持这一增速，会使各方利益受损，Young预计今年不会出现同样的涨幅。
“但那些最有可能提出索赔的人（居住在高风险地区的房主）将承担更大的成本。”
Young说，目前还没有任何地区出现全面拒保的情况。
“从长远来看，未来 30 到 50 年期间，可能会出现整个保险业认为无法承保的地区，但只会是非常小的区域。”
但Ilan Noy担心，未来一些保险公司宁愿退出高风险地区，也不愿继续提高保费。
监管问题
Noy、Grafton和Young都认为，保险的可用性需要一个政治解决方案，首先要确保高风险地区终止房产开发。
Grafton希望，有关自然灾害决策国家政策声明的工作能够继续，该声明在上届政府的领导下开始，将为各地方议会提供更多指导，防止此类事态恶化。
“重要的是，我们需要有一个风险框架来决定未来新房的审批。”
然而，他不赞成对保险业施加监管压力，称这会让人们在灾后仍愿意留在高风险地区，因为总归可以获得赔偿。
他还认为，许多人在买房时根本不会花心思考虑自然灾害风险和保险可用性问题。
Simon Young也建议，购房者应该多关注气候变化风险。
“海平面上升肯定是一个评估因素，还有山体滑坡。”
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