房贷利率要更新？这些问题千万注意，可以省大钱

后花园11月26日综合报道：

房贷业主们正期待本周的官方现金利率（OCR）年度最终决定，因为未来几个月将有许多按揭贷款需要续签。

尽管利率下降对许多人来说是个好消息，但重新固定较低利率可能会在长期内更昂贵。

Canstar NZ编辑Bruce Pitchers表示，利率下降并不意味着必须将还款额完全降至与新利率相符的水平。

“追求最低的还款额可能会在现在让你的口袋里多一些钱，但从长远来看，这可能会让你付出更多的成本。”

“多数新西兰人的按揭期限为25至30年，但期限越长，你支付的利息越多。因此，当你重新融资时，尤其是在购房初期阶段，重新固定为30年的期限可能会诱人，但你支付的总利息将远远超过少量还款节省的金额。”

多还一点，提前还清贷款

Pitchers表示，任何按揭贷款的明智选择是尽可能支付更多款项，达到贷款机构设定的最大额外还款限额。

“如果你有能力支付更多款项，就这么做，因为从长远来看，这将为你的按揭贷款省下不少钱。”

“大多数银行允许你在一定限额内进行额外还款，这可以为你节省数万的利息，还能缩短贷款年限。”

Pitchers举例说明，如果是30年期限、固定利率为6%的$400,000贷款，每月多支付$100，可以减少贷款期限三年，并节省$55,759的利息。

“但除非你采用浮动利率，大多数贷款机构对固定利率的额外还款有限制，不过在贷款期限内仍可节省大量费用。”

打破固定利率贷款——是否值得？

由于银行从市场借款以向客户放贷，如果提前偿还贷款余额并切换到另一家银行，他们会收取罚金（也称提前还款费用）以弥补其财务损失。

这意味着客户可能需要支付高额罚金。

“如果你要打破按揭贷款，贷款机构会想要收回与该贷款相关的所有成本，基本上就是你原本应支付的利息。”

“如果你已经在较长期固定利率贷款中途，罚金可能相当高，达到数万。”

Pitchers提醒，除了提前终止费用外，还需考虑房屋重新估值以及可能需要归还前贷方提供的现金返还等成本。

“你需要确保可能节省的金额值得支付相关成本。”

寻找更好的交易

Pitchers建议，想要获得更好的利率，直接向银行提出要求是最简单的办法。

“银行不会在其网站上公布最佳利率，因此你需要直接联系贷款机构，看看他们能提供什么优惠。”

“或者，如果你愿意，可以通过经纪人协商，他们会为你争取更优惠的条件。”

上个月有报道称，ANZ将一年期未公开的浮动利率降至5.59%，比其官网上的特惠利率（6.19%）低60个基点。

利率还能降多少？

无论本周三储备银行将OCR下调25、50或75个基点，浮动利率或短期固定按揭贷款利率可能仍然是市场热门选择，特别是在利率继续下行的情况下。

NZ Mortgages总经理Nathan Miglani认为：“如果幸运的话，我们可能会在圣诞节前看到2-3年期利率降至4.99%或4.89%。”

“即使没有那么幸运，圣诞节后到明年2月，2-3年期4.99%的利率也几乎板上钉钉。”

目前，ASB和BNZ提供的最低标准两年期固定利率为5.69%，而Westpac的特惠两年期利率为5.65%。

责任编辑：番茄捣蛋