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重磅!四大银行集体出手了!新西兰4月房价、销量出人意料,买家、屋主超级纠结......

房产Author: Gloria
重磅!四大银行集体出手了!新西兰4月房价、销量出人意料,买家、屋主超级纠结......
Summary分析当前的市场状况,4月的最新数据表明,随着房价的稳定、销量的低迷,房地产市场可能会度过一个安静的冬天。

后花园2024年5月14日报道:今天,BNZ成为了最后一家下调房贷利率的主流银行。

过去不到两周的时间里,主流银行相继宣布降息。ANZ银行从5月2日开始率先打响降息大战,在经历了过去12天的变化后,四大主流银行都重新来到同一竞争水平。

今天,BNZ下调了六个月和一年的房贷利率,目前与ASB保持一致。

Kiwibank的6.99%一年期利率在主流银行中占据优势,而Westpac正在争夺三年期市场,给出了6.39%的利率。

interest.co.nz算了一笔账。

假设贷款45万纽币,如果选择Westpac三年期6.39%的利率,每月还2812纽币,如果选择ASB和BNZ的一年期7.14%利率,每月还款3036,两者相差224纽币。选择三年期利率,第一年可节省2688纽币。

如果开始选择一年期利率,并且明年此时两年期利率降至6%(或一年期利率降至6%,并维持两年),借款人依然不会比直接选择三年期利率更划算。但如果利率降至6%以下,选择短期利率的借款人就能够获得优势。

以下是各大银行的最新利率:

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四大银行纷纷降息,释放了什么信号?

最近几个月,市场状况总体企稳。随着房市迈入秋季,各大银行为了争夺市场份额,纷纷做出了降息举动。有经济学家预测,央行最早可能在今年11月削减OCR,考虑到当前的住宅销量仍然疲弱,贷款活动面临进一步打击,主流银行小幅降息也在情理之中。

分析当前的市场状况,4月的最新数据表明,随着房价的稳定、销量的低迷,房地产市场可能会度过一个安静的冬天。

反观市场情绪,当前对于卖家来说,很多人在纠结要不要守住价格预期。对于买家来说,不少人也在纠结要不要继续观望。

REINZ:4月房市强过去年同期,但仍处于低迷水平

新西兰房地产协会 (REINZ) 今天发布 4 月报告。

数据显示,与受天气事件影响的 2023 年 4 月相比,几乎所有地区的销售活动均有所增加,且价格同比小幅上涨。

REINZ 首席执行官 Jen Baird 表示,尽管如此,市场依然低迷,且弱于4月的长期平均水平。

全国售出的房产总数较3月下降了17.3%,从6721套降至5559套,但比去年4月增长25.3%。除南岛西海岸外,所有地区的销售活动均实现同比增长。

在全国范围内,与一年前相比,待售天数减少了 3 天,从 46 天减少到 43 天。 奥克兰以外地区更是从 48 天减少至 41 天。但奥克兰4月的销售天数(44天)却为2001年以来最高水平。

全国中位数售价同比增长 1.3%,从 78 万增至 79 万纽币,但较今年3 月下降 1.3%。

“全国销售价格中位数已连续第三个月同比上涨,销量也在回升。不过,急于出售的卖家需要设定切合实际的期望,包括价格和卖房所需的时间。与 2023 年 4 月相比,新西兰(不包括奥克兰)的中位售价没有变化。这可能表明,由于房源增多,买家竞争减少,一些买家采取了更强硬的议价方式。 ”

全国的4月房源挂牌量同比增长 34.9%,从 7142 套增至 9636 套,延续了 2024 年初以来的趋势。惠灵顿增幅最大,同比增加 318 套(69.0%),奥克兰增加 1034 套(41.1%)。全国库存水平也同比增加,待售房源总量增加 18.1%。

4月新西兰HPI(房价指数)为3629,环比下降0.8%,同比上涨2.8%。 过去五年新西兰HPI年均增长率为5.8%,目前比2021年的市场峰值低15.1%。

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经济环境正在为房市增添阻力。

“进入秋季,房地产市场的活动正在回升,销售量增加,买家有更多选择。 然而,利率可能会在一段时间内保持在较高水平,失业率也可能升高,这导致一些买家保持谨慎。”

“很多买家有意向,也认为当前的价格很有吸引力,但在做出决定之前需要花一些时间。 同样,一些卖家愿意降价,而另一些宁愿等待……随着明线测试期限缩短,以及重新引入投资性房产利息租金抵扣,投资者有望回归,对房产的需求可能会增加。”

奥克兰

中位数售价同比上涨6.1%,环比下跌1.9%。销量同比上涨34.5%,环比下跌17.7%,但经季节性调整后,实际环比上涨1.4%。HPI(房价指数)同比上涨1.9%。

QV:房子太多,买家太少

4月的QV房价指数显示,全国平均房产价值在截至4月底的三个月内仅上涨0.1%,达到926,772纽币。

3月底时的增速为2.2%,4月数据显示出市场正在放缓。

全国平均房产价值比去年同期高出2.7%,但低于2021年底市场峰值12.9%(136,993纽币)。

QV运营经理James Wilson表示,房地产市场可能会度过一个安静的冬天。

"我们预计,目前平稳的状态将贯穿整个冬季。"

"一些地区还可能会出现下跌。"

各大城市的势头都在减弱。

奥克兰的三个月滚动平均值连续第三个月为负,2月下跌0.4%、3月下跌0.2%,4月下跌0.1%,季度平均房价下降了0.7%,来到1,281,996纽币。

其他城市同样微幅波动,包括陶朗加(0.2%)、汉密尔顿(0.0%)、惠灵顿(0.6%)、北帕默斯顿(-0.1%)、新普利茅斯(0.7%)、内皮尔(-0.2%)、尼尔森(0.8%)和基督城(0.2%)。

因弗卡吉尔(3.2%)、罗托鲁瓦(3.6%)、但尼丁(2.1%)、皇后镇湖区(1.1%)和马尔堡(1.1%)的住宅房产价值增幅较大。

持有待售房产的卖家可能需要调整价格预期,或者撤下房源选择观望。

首次购房者目前在市场中占据优势,但前提是拥有稳定的就业和良好的财务状况。

"在当前经济环境下获得贷款、并有能力偿还贷款并不容易,但买家在大多数地区都主导了市场。他们有足够的时间和充沛的选择。"

"我们还没有看到投资者大批回归,尽管最近政府为房东重新引入了80%的利息租金抵扣,但即将出台的债务收入比限制DTI势必会削弱投资者购买现房的能力。”

除了可能出台的DTI之外,当前CCCFA法案的限制也仍在为买家入市制造障碍。

新西兰信贷太严,拖累住宅销售

最近,新西兰有贷款中介反馈称,“不健康的债务”、私立学校的学费以及汽车贷款正在摧毁新西兰富裕的、中产阶级家庭的买房梦。

由于CCCFA条款对借款人的财务状况进行了额外的审查,希望换房或买房的人,尤其是那些预算在200万至400万纽币价格区间的人,受到了沉重的打击。

许多收入丰厚的家庭发现,他们无法如预想的那样借到那么多钱。一些人本以为2021年年底颁布的更严格的贷款规定只适用于首次置业者,但当银行经理逐行查看他们的对账单时,结果也同样碰了壁。

贷款公司Tella的首席执行官Andrew Chambers表示,这些变化应该为借款人敲响警钟。

“问题的一部分是不健康的信贷。”

他说,许多房主没有意识到,即使是小额信用卡债务,也可能使他们可以借到的金额减少多达10万纽币,甚至私立学校的学费也会降低借款人的借贷能力。

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Chambers称:“根据经验,银行的贷款是你收入的4.5到5倍。所以,如果你有4万纽币的私立学校学费,就相当于损失了18万纽币的住房贷款。”

他说,他有一些富裕的客户,由于债务问题,他们的借款能力已降至20万纽币。根据他们的收入,他们本可以借80万纽币。

抵押贷款经纪公司Squirrel的创始人John Bolton表示,在很多情况下,借款人每月的家庭支出高达1万纽币。

当前的信贷规则对于想换房的家庭来说尤其艰难,他们中的许多人很长时间都没有申请过抵押贷款,如今再次申请贷款,将面临严苛的信贷要求。

这两家贷款公司都指出,当前房屋销量下滑的部分原因,就是很多人无法获得融资。

Chambers还遇到过一些客户,他们在利率很低的时候入市,如今由于房价下跌而陷入了困境。

“由于房屋价值下降,客户已经达到最高贷款额度的情况并不罕见。”

Chambers表示:“借贷难度加大是高利率的自然结果,这正是央行想要的,央行想让人们感到拮据。”

他说:“银行正在测试借款人以9%的利率偿还贷款,考虑到这些人在生活方式上的花费,很多人将无力负担。”

(责编:Gloria)

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