降息潮下利率怎么锁？ANZ给出最新建议
后花园2月28日援引RNZ报道 ANZ 经济学家表示，借款人现在应当考虑锁定更长期房贷利率。
作为新西兰最大的银行，ANZ 在最新的《房地产焦点报告》中指出，经济学家们普遍认为，利率可能不会比当前水平再大幅下降。
目前，各大银行均提供两年期 4.99% 的固定利率。
过去一段时间里，新西兰的借款人更倾向于选择短期固定利率，甚至是更昂贵的浮动利率，因为市场普遍预期利率会继续下降。
去年最后三个月，最受欢迎的选择是一年期固定利率，占所有房贷的 34%，其次是浮动利率（32%），再次是六个月期（26%）。
ANZ 认为，这意味着有大量借款人选择缩短固定利率期限或转向浮动利率，而他们现在正处于决定下一步行动的有利时机，可以考虑立即做出调整，或者在未来几个月内重新评估。
两年期固定利率或是最佳平衡点
ANZ 认为，目前两年期 4.99% 的利率水平具备吸引力。
“两年期不仅是目前利率的低点，同时也在确定性和灵活性之间找到了较好的平衡——既能提供较长时间的稳定性，又不会被锁定太久，以至于未来因经济下行或利率持续下跌而后悔。”
ANZ 预计，批发利率可能会出现小幅下降，但由于当前银行利率利润空间已接近历史低位，因此即使批发利率进一步下调，其对房贷利率的影响可能有限。
本月除四年期固定利率外，所有房贷利率均比上月有所下降，其中浮动利率和两年期固定利率的降幅最大，分别下降了 50 个和 45 个基点。
ANZ 经济学家表示，他们在上月的报告中就曾提到，锁定长期固定利率的时机可能很快到来，而“现在基本到了，或至少已接近”。
房贷利率是否会跌破 5%？
ANZ 也提醒，目前仍存在诸多不确定性，未来情况可能不会完全按照预期发展。
“市场仍然存在很多变数，但基于我们对官方现金利率（OCR）3% 的最低预期，我们认为 1 年至 3 年期的房贷利率已接近周期性低点。”
历史数据显示，若房贷利率想显著跌破 5%（降至 4.5% 左右），OCR 可能需要降至 3% 以下，但这并不符合当前各方的预期。
ANZ 计算称，一年期利率在六个月后需降至 4.84%，或在一年后降至 4.69%，才会使选择六个月或一年期固定利率比当前两年期 4.99% 更划算。
是否应提前解约并重新固定利率？
对于已经锁定高利率的借款人而言，是否值得支付违约金以重新锁定低利率，取决于具体的解约费用。
不要盲目假设，建议借款人仔细计算成本收益。
分散风险：将房贷拆分至不同期限
ANZ 还建议，借款人可以考虑将贷款拆分为多个部分，并分别锁定不同期限的固定利率，以分散未来的利率变动风险。
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