新西兰购房者必读！8大雷区，你中了几个？

后花园12月27日援引oneroof报道：

新西兰购房者在面对购房和按揭贷款时，常常被简单的财务问题所困扰。一些房主和购房者甚至不清楚自己的按揭还款额、月度支出，也不知道自己开了哪些信用账户。

“金融知识和能力调查”频繁揭示，新西兰民众在预算、按揭贷款和投资等关键领域存在明显的知识缺失。

根据2021年一项关于新西兰人民财务能力的调查显示，新西兰人虽然在资金追踪和风险理解方面表现较佳，但在支出控制和明智决策方面得分偏低。

在按揭贷款申请和购房过程中，这种财务能力短板暴露无遗。按揭贷款经纪人纷纷表示，基本的财务问题经常令购房者束手无策。

以下是一些新西兰人经常答错或难以回答的最常见问题。你认为自己能如何应对？

1. 你能准确说出自己的“KiwiSaver”供应商，并清楚自己的余额吗？

首次购房者常使用“KiwiSaver”作为购房首付（2023年7月，近3000人从“KiwiSaver”中提取了9,500万纽币用于购房）。然而，许多人对供应商名称、基金类型或余额一无所知。这不仅揭示了未充分利用储蓄的现状，也对财务规划构成隐患。

2. 你的收入是多少？

Sue Tierney Mortgage贷款经纪人Sue Tierney发现，许多购房者对自身实际收入一无所知。“我在与人面谈时，很多人不知道自己实际赚多少钱，有些客户甚至不清楚自己是拿月薪还是时薪。在贷款申请中必须提供的数据，却常常被客户忽视。”

3. 你的按揭还款额是多少？

Tierney指出，她甚至接到房主来电询问还款额的情况。令人震惊的是，相当数量的人不懂如何使用网上银行，甚至需要Tierney指导登录。

4. 如果利率上涨2%，你的房贷会增加多少？

18个月内，官方现金利率从0.25%飙升至5.5%，大多数房主的固定按揭利率也从2-3%飙升至7%以上。这预示着利率可能大幅攀升，当前预测显示利率将长时间保持高水平。

Hastie Mortgages的按揭贷款经纪人Campbell Hastie提到，一些客户无法自行计算利率上升对还款的影响。银行提供按揭计算器，可帮助估算不同利率下的还款额。

5. 你清楚自己每月的开支吗？

Hastie指出，许多客户对自身的花费情况一无所知。他鼓励他们逐项检查6个月的银行对账单，分列开支去向。许多客户在此之前并不清楚自己的资金流向。一位客户曾说自己的地税账单是每年3,000纽币，这令Tierney瞠目结舌，因为这个数字其实是4,060纽币/年。如果他在按揭申请中填写了错误的数据，可能导致贷款被拒绝。

6. 我能负担能力？

购房者常常不了解按揭还款计算器和负担能力计算器的区别。Hastie提及，客户会使用银行的还款计算器来估算每月还款额，却未能通过银行的负担能力测试。负担能力是一种不同的计算方式，以更高的利率进行压力测试，还考虑了买家可能拥有的其他贷款。

7. 我有哪些信用账户？

现有的学生贷款、个人贷款、分期付款、先买后付、信用卡和透支均会影响借款额度。Tierney指出，借款人常误解信用卡，并认为将卡片剪掉即解决问题，却忽略了未使用的透支。未关闭的信用账户将反映在信用查询中，最佳做法是将其关闭。

8. 我能在购房时设置条件吗？

LJ Hooker经纪人Dylan Turner表示，首次购房者通常对购房流程和合同要求了解不足。他们未明白在购房前完成建筑报告的重要性，也未意识到可将获得贷款作为条件来购房。

此外，首次购房者常误认为购买的是永久住所，实际上仅是一块垫脚石。Turner补充指出：“如同购买第一辆车一样，你不会选购特斯拉，更可能是丰田科罗拉。但它是通往更好车辆的起点。”通过第一套房在几年内积累资产，为未来购买更好住房奠定基础。

（责编：Debbie）