首付只有5%也能买房？BNZ宣布放宽贷款规则，这4种途经也能融资……

后花园2024年2月20日报道：虽然当前新西兰房市正处于平稳期，但对于许多潜在的首次置业者来说，存够首付仍然是一个巨大的挑战。

目前的LVR政策限制了银行向首付不足20%的买家提供的贷款金额，而当前一套平均价格的房产，20%的首付需要花费买家约15万纽币的储蓄。

本周，BNZ银行向首付只有5%的现有客户开放了房贷申请渠道（但审批将逐案而定，而申请人的收入也必须高于那些首付门槛较高的买家群体，且贷款规模最终略大），并引发了广泛关注，这也说明了很多人实际上无法达到20%的首付门槛，因此在积极寻找其他解决方案。

那么，假设你无法存够20%的首付，还有其他选择吗？

专家提到了以下4种途径：

1）向银行申请

虽然银行在向首付不足20%的人发放贷款时非常谨慎，但这种情况还是时有发生。银行通常被允许向首付较少的人提供15%的新增贷款。

去年12月，首付不足20%的人获得了价值5.31亿纽币的贷款。其中，有4.24亿纽币流向了首次置业者。

贷款中介经常表示，当申请人的首付达到10%的门槛时，可以更容易地获得贷款，如果达到15%的门槛，贷款渠道就会进一步宽松。然而，银行仍然需要确信你有能力偿还你的房贷。

贷款机构Squirrel的首席执行官David Cunningham表示，高利率限制了这类贷款，因为人们必须能够负担得起9%左右的测试利率才能获批贷款。此外，这类申请人的贷款规模通常也更大。

贷款机构Edge Mortgage的贷款顾问Glen McLeod表示，在首付比例非常低的情况下，借款人必须有非常强劲的收入，而其他债务也不能过高。

他说，当你用较低的首付买房时，通常无法获得银行的“特惠利率”，而且可能还需要支付更高的房贷成本。

2）申请首套房贷款

如果借款人符合收入标准，可以申请首套房贷款（First Home Loan）。

据悉，该计划允许人们只付5%的首付，适用于收入不超过15万纽币的夫妇或单亲父母，以及收入不超过9.5万纽币的个人买家。

这些贷款由Westpac银行、Kiwibank、Co-Operative Bank、SBS、Heartland Bank、Unity、Nelson Building Society以及NZHL管理。

3）首次置业伙伴计划

首次置业伙伴计划（First Home Partners）也是一款政府与银行合作推出的产品，适用于首付款不足20%的首次置业者。与"First Home Loan"不同之处在于，政府将协助补足借款人的首付款，并与其共同拥有所购房产。政府提供的最高首付款金额为房价的25%，但不超过20万纽币。

然而，由于“前所未有的高需求”，Kainga Ora的"First Home Partners"计划已在去年停止接受新的申请。

然而，还有其他私人机构在提供类似的服务，只不过，在借款人走这条路之前，获得独立的法律建议至关重要，这样借款人才能清楚理解房屋所有权的真正含义。这类计划通常会产生固定的费用，以及关于如何共同买房的规定。

4）次级贷机构

银行并不是处理房贷申请的唯一贷方。借款人也可以从次级贷机构获得贷款。由于它们不受LVR规则的直接约束，因此次级贷机构有时会对小额首付的申请人敞开大门，但它们通常会收取较高的利率。

有时，难以获得主流银行贷款的人会暂时向次级贷机构贷款，以期在情况好转时进行再融资。不过，了解此类融资途经的风险很重要，这时咨询贷款顾问的意见可能会有所帮助。

（责编：Gloria）