如果贷款限速政策被取消 各商业银行应谨慎行事
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摘要后花园新西兰房地产在线5月23日 继Andrew Thorburn 以后，Anthony Healy于5月12日被正式任命为新西兰银行BNZ的行政总裁兼董事总经理。在接受媒体访问时，Anthony Healy表示，如果新西兰储备银行（Reserve Bank） ...
后花园新西兰房地产在线5月23日 继Andrew Thorburn 以后，Anthony Healy于5月12日被正式任命为新西兰银行BNZ的行政总裁兼董事总经理。在接受媒体访问时，Anthony Healy表示，如果新西兰储备银行（Reserve Bank）取消了贷款限速政策（LVR），各商业银行也须谨慎行事，因为规则制定者可能会再次推出该政策。
本月早些时候，新西兰储备银行（Reserve Bank）副行长Grant Spencer表示，贷款限速政策（LVR）已经完成了其最初设定的目标，即在住房供给量逐步增长的过程中控制住房需求，减少房地产市场的系统性风险以及帮助平衡商业银行的资产负债表以适应房地产市场的冲击，因此，储备银行可能于今年年底取消该政策。
当被问及如果该政策被取消商业银行应该如何应对时，Anthony Healy表示，商业银行应该非常谨慎。“如果商业银行突然增加对低首付贷款客户的放贷，房价就会迅速上涨，那么储备银行就将再次使用这一政策工具。”
他认为，储备银行（Reserve Bank）已经清晰地看到房地产市场有降温的迹象，所以才考虑过段时间放弃使用该政策工具。然而，影响房价的最根本的因素并非贷款首付金额，而是供给和需求。关于如何改进资源管理法（Resource Management Act）、如何完善建筑许可审批程序、中央政府与奥克兰市议会如何就某些问题进行合作的方式以及释放土地增加房地产供给等，才是真正对房价有较大的、长期影响的因素。而不是贷款限速政策（LVR）所关注的贷款首付金额是否高于20%。
在贷款限速政策（LVR）推出之前，储备银行进行政策描述时表示，该政策只需提前2周给各商业银行通知后即可推出实施。
2013年10月1日，新西兰储备银行（Reserve Bank）推出了住房贷款限速政策（LVR），要求各商业银行对首付低于20%的贷款客户的放贷金额不得超过银行新增贷款总额的10%。这10%的贷款上限不包括政策性豁免项目，如新西兰房屋署（Housing New Zealand）的“欢迎住房贷款计划（Welcome Home Loans scheme）、现有的低首付贷款客户的跨行转移、既有的对低首付贷款客户的贷款在不同物业间的转移以及新建住房贷款等。
储备银行（Reserve Bank）的数据显示，贷款限速政策（LVR）实施的最初6个月内，不包括政策性豁免，商业银行对低首付贷款客户的贷款量仅占新增贷款总量的5.6%；如包括政策性豁免，该比例为6.8%。而在2013年9月贷款限速政策（LVR）实施以前，商业银行对低首付贷款客户的贷款量占新增贷款总量的比例为25.3%。
同时，Anthony Healy也表示，他不希望看到新西兰步英国的后尘。英格兰银行行长Mark Carney认为，对住房按揭贷款量与工资的比率设置上限是对英国房地产市场进行控制的一个方法。他提出该比率的上限为贷款量为工资的4.5倍。
英国最大的资金放贷机构Lloyds Banking Group立即宣布，如果购买一套住房的按揭贷款量超过50万英镑，则贷款量不得超过借款人年收入的4倍。预期其他各商业银行都将如法炮制。
”当在银行系统开始大量使用宏观调控政策工具时需要非常谨慎，“Healy说，”因为银行系统真正最具有竞争力在于其核心风险管理运作和创新思维，以及在该领域持续投入的方式和为客户提供新产品的方式。所以，对其经营活动的监管越是严格，则其对资金的吸引力就越是不足，随着时间的推移，这个部门就可能面临枯竭。”
他说，“提出一个工资的4倍或是4.5倍的数字，然后确定这就是最高贷款限额，我不知道这样作究竟是因为这是一个正确的数字，还是仅仅因为这是政府所要求的。我认为给出一个这样的数字有些武断了。当然，我们的情况要比这个复杂许多。我们需要考察目前的房价，考察住房贷款杠杆，考察收入水平，而且我们还需要了解人们的支出额、其他收入来源以及未来工资上涨的情况。我想如果要对此进行规制，就需要非常谨慎。”
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