KiwiSaver成员超过两百万 半数错失政府税收抵免

　　后花园新西兰房地产在线12月16日消息，税务部长Todd McClay周三发布了第六份KiwiSaver年度评估报告，报告显示2012-13年该退休储蓄计划在持续稳步地增长，KiwiSaver的成员已超过了两百万人。

　　215万人加入KiwiSaver计划

　　Todd McClay说，“截止到今年六月底的一年，注册加入KiwiSaver的成员已经达到215万，特别令人高兴地看到，整个人口各年龄群体成员的持续增长。全国人口中超过一半的符合条件的人现在是成员，其中包括72％的18至25岁的人。”

　　“成员的增长表明，该退休储蓄计划仍然受到新西兰人的欢迎，并且选择退出KiwiSaver的（和坚持不加入该计划）的人数与前几年相比减少了。”

　　该报告显示，在2012-13年，61％的成员主动加入该计划，这表明该计划为会员或想要加入者提供了灵活性。

　　“自从KiwiSaver计划开始以来，自己选择储蓄方案的人数一直在增加，并且在此期间作为激励机制，5800人还使用自己的资金来帮助他们首次购房，” Todd McClay说。

　　KiwiSaver持续成为管理基金市场上的一个越来越重要的部分，KiwiSaver的基金价值为166亿元，占管理基金市场约19％的份额。

　　“很高兴看到KiwiSaver计划继续大力投资于本地市场，使人们更容易储蓄并刺激我们的经济。这对新西兰人来说是一个双赢，”Todd McClay说。

　　2013年平均每个月有1.5万名新成员加入KiwiSaver计划，该报告称，低于2012年的1.75万名。

　　半数成员错失政府税收抵免

　　税务局的报告还显示，在215万名KiwiSaver成员中，有超过一半的人要么没有向这一退休计划供款，要么是没有储蓄到足够的金额，从而未能得到政府每年521元的税收抵免。

        KiwiSaver的成员每年需要向他们的账户存入至少1042.86元，才有资格获得政府的税收抵免。

　　那些没有资格获得政府税收抵免的人，其中约22％的人其全部或部分工资收入是来自于福利金，还有23%的人今年没有工资收入。儿童占无收入者的64％。

　　财政服务委员会（Financial Services Council）首席执行官Peter Neilson表示，没有供款的账户原本可能是为儿童或退休人员设立，以便领取政府1000元的KiwiSaver储蓄启动奖金。

　　新西兰人错失了政府税收抵免的部分，也可能是因为他们负担不起储蓄，Peter Neilson说，很多人不知道该储蓄计划是如何工作的，以及每年储蓄1043元将获得政府额外的521元。

　　本年度政府向KiwiSaver的提供商转账6.77亿元，以支付新成员1000元的“启动奖金”（kickstart）和521元的政府税收抵免。

　　1/3成员对账户不知情

　　全国最大的KiwiSaver提供商ANZ银行周四发布的最新的退休储蓄信心晴雨表（Retirement Savings Confidence Barometer），调查了1041名15岁至64岁的KiwiSaver成员。结果表明，有三分之一的成员不知道自己的KiwiSaver的账户余额以及属于什么类型的储蓄基金。

　　调查发现，有33％的人不知道自己的储金是属于保守型基金（conservative funds）、平衡型基金（balanced funds）还是成长型基金（growth funds）。保守型基金更多的以现金和固定利息投资，而成长型基金偏向于物业和股票投资，往往在较长时期内表现得更好。

　　ANZ银行财富基金管理（Wealth Funds Management）总经理David Boyle说，这不意外，不知道自己资产余额的人也往往不知道他们的基金类型。

　　不知道自己基金类型的KiwiSaver成员，对他们将达到自己的储蓄目标最不自信。受访者中，知道自己属于哪种基金类型的人，有55％的人表示他们会实现自己的储蓄目标，ANZ银行说。

　　ANZ银行的这项调查始于2012年6月，该银行表示，整体信心上升，达到了“50％的里程碑”。

　　该项调查的一个重要发现是，处于成长型基金的人们，对他们将有足够的退休金更有信心。比较那些属于保守基金（conservative fund）的人（46％），68％的成长型基金的成员有信心。

　　ANZ银行财富董事总经理John Body说，“成长型投资者信心更高，可能与过去几年里他们的余额增长有关。由于众多的KiwiSaver成员被自动默认为保守型基金，这个群体不太积极参与自己的积蓄，因此信心不足。”

　　56％的受访者表示，退休后每周300元将是他们首选的额外的退休收入。

　　而27％的人表示，他们希望每周额外的退休收入达500元以上，这与以往的调查一致。

　　没有加入KiwiSaver计划的人中，几乎30％都依赖出售生意、投资物业或来自继承的意外所得来为退休做准备。

　　大约5％的人表示他们打算依靠新西兰退休金（New Zealand Superannuation）生活。单身和独居的新西兰退休金领取者，每周最多可从新西兰退休金领取357.42元，一对夫妇可领取549.88元。已婚者、有民事结合或实际伴侣关系的人，每周最多可以领取274.94元。

　　选择更好的储蓄方案

　　税务局的报告显示，有67％的成员选择了自己的储蓄方案，而33％是被税务局默认分配或被分配为雇主提名的方案。2013年有136,167转换储蓄方案，比去年增长了24％。该报告还显示，58％的成员，其供款为最低的薪金或工资的3％，他们的雇主供款为3％，总计还是远远低于使普通的新西兰人过上舒适的退休生活所需的金额。

　　财政服务委员会首席执行官Peter Neilson说，税务局的报告显示，现在，许多人选择自己的KiwiSaver储蓄方案，有希望看到由保守型基金转变为一个盈利更好的平衡型或增长型基金。

　　财政服务委员会列出的模型显示，一个拿平均工资的人，如果每年供款6％，未来40年保持为保守型基金，他们最终的储蓄金将比投资于平衡型投资组合至少低15万，比成长型基金至少低25万元。投资者还需要知道，保守型基金被克扣最高的实际税率，从而增加了获得舒适的退休生活所需的储蓄额，意味着他们将不得不花更长的时间并储蓄更多，以及为这些储蓄支付更多的税。

        KiwiSaver基金/费用及税后的利息收益率/65岁时的储蓄金/差别

保守型（Conservative）/ 4.0％ / 328,772元/ -

平衡型（Balanced）/ 6.0％ / 514,521元/ 185,749元

成长型（Growth）/ 6.6％ / 596,543元/ 267,771元

　　KiwiSaver计划之争

　　工党上周宣布，大选后如能执政，将从2020年起，把领取新西兰养老金资格的年龄，每次提高两个月，到2026年达到67岁。该党还将让在职人员强制性加入KiwiSaver计划，并提高供款比率。

　　工党副党魁David Parker说，新公布的人口普查数据支持这一决定——因为50岁至59岁年龄段人数自2006年以来跃升了22％，达到98.9万人。

　　“虽然总人口增加，但15岁以下人口比2006年更少，这进一步强化了解决退休金的需求。”

　　Hawke's Bay商会首席执行官Wayne Walford说，强制性加入KiwiSaver将会给一些企业“造成严重后果”，这将使雇主苦于向这个国营储蓄计划提供额外的开支。它还可能阻止一些企业雇佣新员工。

　　然而，提高养老金的年龄到67岁不太可能有太大的影响，他说。“现在企业正在雇用有经验的人，所以如果有人在70岁时敏捷并仍然活跃，他们仍将被雇用。”

　　新西兰企业（Business New Zealand）首席执行官Phil O'Reilly支持将退休年龄提高到67岁，但认为没必要强制性实施KiwiSaver计划。

　　“对于一些员工来说这很可能是负面的。它可能是你在自己职业生涯的错误时段的储蓄。如果你挣最低工资，将用于储蓄的那些钱花掉可能是一个好主意。”

　　使任何事情强制性需要谨慎，尤其是当缺少一个很好的理由。“相关的很多证据倾向于，KiwiSaver将提高新西兰人的净储蓄。没有证据证明这一点。”

　　他还列举KiwiSaver对纳税人的“令人难以置信的昂贵的”成本。

        KiwiSaver一些重要数据

215万会员

166亿资产

58％的成员供款比率为默认的3％

2013年会员供款15亿元

2013年雇主供款8.33亿元

2013年政府供款6.77亿元

136,167人更改储蓄方案

249,872人选择退出

61％的人选择加入

67％的人2013年选择储蓄方案

33％的人处于默认的储蓄方案