新西兰的汽车个人保险解读
新西兰后花园地产在线1月9日消息：汽车保险是人们最经常接触到的保险。在新西兰，汽车保险一般分为三种，即全险、第三者和火险被盗险，还有单纯的第三险，全险就是保担投保人的车和投保人所撞的第三方的车、人和财物。第三者和火险被盗险，就是保被投保人撞的第三方的车、人和财物，还有投保人的车起火或者被盗。单纯的第三险就是指保被投保人撞的第三方的车、人和财物。
首先，要界定是投个人保还是商保。投保人的车必须是个人用途才可以在保个人险。否则就包括在商保里。如果车国内都有商业用途又有个人用途，那就要投商保，因为商保的车可以同时覆盖个人用途与商业用途。在大部分情况之下，商保要比个保贵一些，但也有一些商保的车险比个保还便宜。如果有的人车辆有做商业用途而还投个保，最好是找商保去报价。
如果投保人的车辆在个险里，投保人的公司征用投保人的车去做事，如送资料给客户。最好的办法是，首先打电话给保险公司，咨询一下能否ACCOMMODATE，因为投保人就偶尔做一次，或一年只做几次，一般的保险公司都会同意的。但是，一定要事先跟保险公司说，保险公司同意了才可行，不然出事了，保险公司将不进行理赔。或者也可以问一下工作的公司，如果出了意外，公司是否负责。
商业用途还包括拉商业用途或农业用途的拖斗。比如投保人把工作所用的工具都放在拖斗上面，然后拉着工具去见客户，这种情况下，车和拖斗一般都是不保的。所以，一定要注意保单上的内容。
个人用途中不负责保险的还包括：飙车，SPEED TEST等与高速度有关的项目。
全险中的两种保额
新西兰的汽车个人险全险中有两种保额，即AGREED VALUE和MARKET VALUE。
AGREED VALUE就是按签订的保额进行理赔，若投保人遭受TOTAL LOSS，如车辆被盗，那就要按这个约定价值理赔。MARKET VALUE 就是保车辆在意外发生前的折旧价值。一般来说，AGREED VALUE 更实惠。
目前，新西兰市场上有三种保险公司：
第一种是每年更新保单后还一直是AGREED VALUE的保险公司，不过保险公司会自动帮投保人贬值目前的车辆，所以，投保人每年收到更新保单的文件后，一定要注意第二年保险公司所提供的保额，如果觉得太低了，或者是太高了，都可以打电话给保险公司要求更改。如果变化太大，如要改回上一年的价值，那么保险公司可能要投保人出示一份价值评估报告，一般可以去车行去做，大约几十纽币。
第二种公司要引起注意，这种公司第一年同意投保人做AGREED VALUE， 第二年更新保单时，就告诉投保人变MARKET VALUE了。投保人自己不注意的话，就还以为是AGREED VALUE，等到索赔时，才知道改变了。因此每年换保单时，签订的是一份新合同，作为合同方，有责任和义务去了解自己新保单的内容。
第三种公司就是一直做MARKET VALUE的保险公司。索赔时，投保人可能觉得保险公司出的价值低了，这时，投保人可以找别的VALUER做评估，然后与保险公司讨论最终的赔偿额。
全保里一般不包括折旧和磨损、机械或电子损坏、轮胎磨损等。有一种汽车机械保险可以保机械性或电子的损坏，这类保险在一般车行或有些保险公司（如AA）提供。
关于轮胎和电子机械方面也并非都不能理赔，如果是由于他人故意损坏或起火等原因，是可以进行索赔的。具体要看保单上的内容。不同保险公司不大一样。
如果投保人的车不小心加错了油，一般应该保的。这属于意外事故。当然，如果是故意加错，或加错后还故意发动，那就不属于保险的范围了。
第三者保险与火险被盗险
这类险一般还会包括自然灾害险，具体可以看保单内容。
ADDITIONAL BENEFITS是指玻璃保。很多保险公司都只是全险才有免费玻璃保，也有一些保险公司规定，玻璃可以作为单独的OPTIONAL选项，给第三者保险做TOP UP。而且玻璃险还可能包括车灯和天窗等。
有些保险公司在第三者险以及第三者、火和被盗险里面加上一个对投保人的车辆限额保险，如果投保人被一个没投保险的第三方撞了，若投保人能证明是对方的失误，还能提供出对方的名字、地址、车牌号码等，帮助保险公司尽量能从对方处找到赔偿，保险公司可以帮投保人修车，或者最多给投保人一定数额的补偿，比如最多3000纽币等，具体要看投保人的保单内容。所以没买全险的人要注意，被第三撞后，要尽量搜集更多的有利证据。
汽车险里还有一些附加的BENEFIT，如换车，投保人有30天时间通知保险公司帮自己还保单，而且，如果没通知保险公司前新买的车出现意外需要索赔，保险公司还会理赔一定的限额。还可能覆盖一些拖车费，一定限额的TRAILER COVER，出现意外后的交通费等项。
第三者责任险
如果购买了第三者责任险，投保人开别人的车，或者租车出了事故，撞了别人的车、或人、或财产，第三险可以保投保人所开的车造成的第三方责任。要注意的是，是所开的车造成的责任，但是投保人开的车本身就没保险，被投保人撞的才给予理赔。因为保险里规定是caused by or through or in connection with your use of a vehicle。投保人使用的一辆车，并没有规定是投保的车才可以。所以，如开朋友的车出了事故，朋友的车没保险，至少投险人第三者险可以帮投保人挽回造成的损失，但是，出事的车就可能无法进行索赔。
