关于房屋和土地保险，新西兰房主存在巨大认知盲区

后花园8月7日援引Onenews报道

最新研究揭示，新西兰人对于房屋保险在自然灾害中的承保范围存在很大的认知空白。

在自然灾害之后修复或重建房屋成本高昂，而来自自然灾害委员会Toka Tū Ake的研究显示，只有三分之一的房主确信自己知道在哪些情况下房屋受损能够获保，而对土地受损的承保范围有所认知的比例更少。

自然灾害委员会发言人称，许多人对保险的整体了解非常少，这些人买房后就把保险束之高阁，反而期望在重大灾难后能获得更多的赔偿，最终只会遭受更大的压力和沮丧感。

自然灾害保险

自然灾害委员会以前被称为地震委员会，但今年更名以更好地反映其提供保障的灾害。

如果房主的住房保险包括火灾险，就将自动获得委员会的NHCover计划。该住房保险费用中包含每年480纽币的自然灾害保险费。

该计划承包地震、海啸、滑坡、火山活动、洪水和风暴等自然灾害造成的损失。

NHCover通常支付在自然灾害中受损房屋修复的前30万纽币。之后，额外的修复费用由房主的私人保险政策决定。受影响的房主需要通过其私人保险公司提出索赔以获得NHCover，这不是两个独立的索赔。

该计划还为土地损害提供了有限保障。

土地保险上限

土地保险比房屋保险更加复杂。

新西兰是全球为土地提供保险的少数地方之一，但《2023年自然灾害保险法》限制了赔偿金额。

该计划覆盖了受损房屋下方的土地以及同一物业内的其他受损建筑物，如车库，以及这些结构周围8米范围内的土地。它还覆盖了距离房屋60米的车道下方的土地。

该计划还为物业内的桥梁和一些挡土墙提供有限保障。

但自然灾害委员会表示，赔偿可能不足以支付全部修复费用。

此外，尽管人们可以在私人保险公司购买额外的住房保险，但却无法购买额外的土地保险。然而，私人保险公司可能会为一些事物提供额外的保障，如挡土墙、车道表面和景观设计，所以最好向其详细了解包含的项目。

房主应该做什么？

大多数人直到遇上问题才会想起保险，但自然灾害委员会希望人们查看其承保范围，提前了解哪些土地可能不会在自然灾害中获保，并做好防护准备。

“我们的网站

自然灾害委员会去年还推出了一个网站还包括洪水区等信息。

房主还应定期检查其私人保险是否足以支付重建住房的费用，并做出相应调整。大多数私人保险公司的网站上都有计算器

每人都应制定计划

自然灾害委员会鼓励所有新西兰房主，仔细审查其潜在自然灾害风险和保险政策。

“新西兰面临各种风险，所以拥有保险是保护自己、与这些风险共存的关键方式。”