3，反洗钱合规只是8月31号的事吗？—— 反洗钱法细则

新西兰实行了反洗钱法以后，就是有一个规定，每年的8月31号，如果你是汇报实体Reporting Entity，那么 该商家就必须在内政部官网上填写年度汇报，表示你这一整年的反洗钱合规已经基本符合要求了。 我们都知道守法的话，肯定不是某一天某一个时刻去守法，而是一个持续性的行为。

现在一个问题就是内政部，他并不会每天都会来问你是否守法。 只有一个明确的日期8月31号是需要把过去一年做一个总结性的回顾。

那么就给很多商家造成一个误解：只要我在8月31号完成了年度汇报，那么我就合规了，其实不是这样的。因为内政部是可以随时进行反洗钱合规的一些调查，任何时候他都可以跟你们公司和商家联系，要求你们提供或者出示相关反洗钱法方面合规的文件，这么一来的话，如果说它的某一个时刻突然跟你们商家联系，要求你们出示一些文件，或者出示一些平时运营的有关反洗钱的记录，如果你拿不出来的话，它就是明显的不合规。

这种情况下，毫无疑问，内政部是可以进行罚款的行政处罚，甚至提告到法院进行宣判。

反洗钱法规定很细，这里没有办法一一说具体。 我们就一个框架，先说一下。 第一个是商家要有一个反洗钱合规员，这里面呢其实是有一定要求的。 一般来说所委任的反洗钱合规员，他应该具备一定的法律或者反洗钱方面的知识。这样才能让内政部认为，此人是有能力胜任反洗钱合规官这一职务的。

第二个就是要求商家制定一套反洗钱法的规章制度，并满足法定最低要求。那么这个规章制度呢，就是要根据你们公司日常运营的一些特点特性，进行撰写并通过。 如果只是简单别的商家的规章制度，很容易被内政部发现是敷衍了事。

第三个就是要对自我经营过程中的反洗钱风险进行评估。这个风险评估是有一定讲究的，它一定要具体情况具体分析。也就是说具有一定的唯一性，因为每个公司的一些具体情况是不一样的。 第四点就是不定期对自己的反洗钱风险评估，对合法洗钱规章制度进行复核，也就是说反洗钱风险进行评估的工作不是做一次就一劳永逸的事，需要经常的进行回顾，并检查评估结果是否还适用。

第五个就是说，要进行反洗钱合规的审计，该审计每两年进行一次，一般来说要找 有一定资质的审计员进行审计，虽然目前没有相关的一些硬性规定，一般认为请审计师审计比较放心。