政府暗中“护驾”银行，15万客户遭打击，公众媒体后知后觉

后花园6月27日援引NZ Herald报道

政府被指与银行私下达成协议，或将为银行节省数十亿纽币，引发法律界强烈质疑。

根据《官方信息法》披露的文件，政府官员曾低调研究是否对《信贷合约与消费者金融法》（CCCFA）进行追溯性修改，使得借款人不再默认有权获得因贷款方未能履行信息披露义务而产生的所有利息和费用赔偿。

根据拟议中的更改，赔偿金额需与借款人所遭受的实际损失相匹配。

关键在于，政府提议将这项更新的法律追溯适用于2015年中期以来的违规行为。

因此，这一调整将直接影响一场针对ASB和ANZ的大型集体诉讼。

ANZ承认，在2015年5月至2016年5月期间，其贷款计算器存在编码错误，导致更改贷款的客户所应支付的利息金额被错误计算。

在将该问题报告给商业委员会后，ANZ同意向超过10万名客户赔偿3500万纽币。

而ASB则同意向7.3万名客户支付800万纽币，因为它在2015年6月至2019年6月期间未能向客户充分披露关于房贷变更的信息。ASB也主动向委员会报告了这一违规行为。

根据现行法律规定，银行在未遵守负责任贷款要求的期间内，这些借款人有权获得所有利息和费用的赔偿，因此两家银行正面临集体诉讼。

尽管集体诉讼通常只包括主动加入的人，但最高法院裁定，该案将自动包含所有受到两家银行违规行为影响的人，除非他们主动选择退出。

代表15万多名客户提起诉讼的律师Scott Russell表示，最令人震惊的是，商业创新与就业部（MBIE）曾与银行沟通此事，却从未征询他和公众的意见。

早在去年6月5日，Russell就曾向MBIE发邮件，询问是否会考虑将相关条款追溯适用于过去的违规行为。MBIE次日明确回复“不适宜”。但仅仅四天后，新西兰银行协会便写信给当时的商务与消费者事务部长Andrew Bayly，建议将法律追溯至过去。

随后，MBIE启动调查，并委托央行评估高额罚金对金融系统的潜在冲击。去年9月，MBIE官员还与ASB和ANZ就此事进行了会面。

公众直到今年3月31日《信贷合约与消费者金融修正法案》提交国会，才首次得知这一变动。

Russell表示极度不满。他指出，政府最初对他否认会进行追溯性修改，却在银行提出请求后悄然启动相关研究，且从未听取他的意见。

“我们花了几年时间推动这起集体诉讼，甚至打到了最高法院，为客户争取到无需主动申请即可参与诉讼的权利。如今却在我们不知情的情况下，背后为银行铺路，这种做法形同儿戏。”

此案潜在涉及金额高达数亿纽币。根据现行法律，若贷款方存在信息披露违规行为，即使影响轻微，也必须全额退还借款期间的所有利息与费用。

政府曾于2019年修改法律，赋予法院更大的酌情权制定相称罚金，但当时明确表示，该修改不适用于过去。

到了2024年，央行警告称，若不进行追溯性调整，金融系统在最极端情境下恐将损失高达130亿纽币。

政府辩称，即便法律追溯生效，法院仍可根据情况对ASB和ANZ判处高额罚金，对集体诉讼影响有限。但Russell反驳称，CCCFA和《时效法》都对过往违规行为的追责设有限期，而法律修改将进一步抬高普通消费者维权的门槛。

此外，政府还表示，若ASB和ANZ败诉，可能引发更多人追溯2015至2019年的其他违规贷款案例，可能导致中小型贷款机构无力承受赔偿压力，影响信贷市场稳定。但Russell指出，这些小机构违规金额有限，很难吸引诉讼融资人关注，成本远高于收益。

他直言：“除非涉案金额超过5000万纽币，否则没人会投钱打这种官司。”

接下来，《信贷合约与消费者金融修正法案》将进入议会特别委员会阶段，公众也将首次有机会就该追溯性条款提出意见。

至于这起重量级集体诉讼的实质审理时间，目前仍未确定。

责编：charles