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利率生变!加息第二天,3家主流银行做出回应!这类买家哭晕了,有人或被银行拒贷,你中枪了吗?

头条autor: Gloria
利率生变!加息第二天,3家主流银行做出回应!这类买家哭晕了,有人或被银行拒贷,你中枪了吗?
resumen在隔夜行动的背景下,昨天新西兰央行加息50个基点,现在看起来似乎很温和。


后花园2022年7月14日报道:昨天,新西兰央行宣布加息50个基点,将OCR推高到了近6年来的最高水平(2.5%)。

今天,首家主流银行对加息做出了回应。

BNZ宣布,他们将上调其浮动利率——上调45个基点至6.39%。

不难预见,其他银行也会陆续跟进。

值得一提的是,目前BNZ暂未对任何固定利率做出调整(Cooperative Bank已经做了一些微调)。

此外,BNZ还将快速储蓄账户(Rapid
Save account)上调了50个基点至1.80%。

继昨天加息之后,批发掉期利率和其他债券利率实际上下降了。一夜之间,美国CPI通胀率升至9.1%的历史高位,刷新了40年的纪录,肯定并深化了此前美联储的加息举措(+1%)。与此同时,加拿大更是直接加息1%。IMF(国际货币基金组织)正告诫各国央行,目标要明确。在隔夜行动的背景下,昨天新西兰央行加息50个基点,现在看起来似乎很温和。下周一CPI数据即将出炉,并很有可能超过7%,届时可能会证明新西兰央行的加息力度不够。

不出意外,未来几天,各大银行都会对浮动利率做出上调。

以下是各大银行当前的浮动利率水平:

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就在BNZ公布消息后不久,ASB 和 Kiwibank两大银行也分别上调了房贷利率和定期存款利率。

ASB宣布将住房可变利率(housing
variable rate)从5.85%上调至6.35%。新借贷人的生效日期在7月20日,现有贷款人的生效日期在7月27日。

另外,ASB还将Orbit住房贷款利率从5.95%上调到了6.45%。

ASB表示,他们还将储蓄加存款帐户利率(Savings Plus deposit account)从1.25%上调到了1.75%。

与此同时,该行所有期限的存款利率都将上调,其中18个月的定期存款利率上调到了4%,为市场最高水平。

ASB的发言人指出,通过上调定期存款利率,银行可以在艰难时间帮助客户更好地达成财务目标。

另一边,Kiwibank将住房可变利率(variable home lending rate)从5.5%上调到了6%。新借贷人的生效日期在7月18日,现有贷款人的生效日期在8月7日。

此外,该行的online call定期存款利率将从1.3%上调到1.6%。90天提款通知定存利率(90-day notice saver deposit)将从2.5%上调至2.85%。

首次置业者受OCR冲击最大,有人或被银行拒贷

昨天央行加息之后,很多首次置业者瑟瑟发抖,生怕自己的房贷利率翻倍。

央行已经释放信号,OCR还会继续涨。与此同时,很多担心房贷成本上升的家庭,正在试图对按揭利率重新定价。

对于很多kiwi来说,住房梦是遥不可及的,而随着房贷利率的不断上升,这个梦似乎离他们更远了。

其中一位买家表示:“我认为加息对我影响挺大的。”

另有买家指出:“就买房而言,我需要更加现实了。”

针对昨日的加息举措,央行回应称:“这是因为支出和投资需求持续赶超供应,除非通胀率回到1%至3%的目标区间,否者OCR不会下调。”

但众所周知,当前新西兰的年通胀率已达到6.9%,表明这一轮的加息周期可能比我们想象的要长。

ANZ银行的经济学家Sharon
Zollner指出:“目前最流行的按揭期限是一年期,距离央行开始加息和房贷利率开始上升已经快一年了,所以很多借款人实际上已经受到了影响。”

据21岁的Liam Patten介绍,与很多首次置业者一样,他从未想过利率会超过2%。

Patten表示:“目前为止,我的房贷利率是2.95%,明年就要重新定价了,所以到时候我的利率将会翻倍。”

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他说:“到时候我每周的房贷成本将增加$700左右,这太可怕了。”

经贷款专家建议,Patten决定提前更换利率套餐,以防利率进一步飙升。

昨天,新西兰统计局公布的数据显示,食品价格又涨了——杂货类商品价格同比上涨了7.6%。

对于已经在承受利率之痛的家庭来说,这一情况无疑雪上加霜。

如果食品价格不断飙升,可能还会反过来推高当前的房贷利率。

对于首次置业者和满怀希望的人来说,这是一个迷茫的时期。大家需要接受一个悲伤的现实,即,疫情初期的超低利率环境已经一去不返了。

除了飙升的利率成本外,一些首次置业者还可能面临被拒贷的风险。

对于普通人来说,存够首付的平均时间为11.8年,很大一部分人可能需要家人的资助。

今年4月底,Consumer NZ公布了一份最新调查,结果发现,父母已然成为年轻人的“首付赞助商”——放贷总额高达226亿纽币,以实力碾压了Kiwibank和TSB等主流银行。

Kiwibank的放贷总额为168亿纽币,TSB为42亿纽币,即便加起来也无法赶超“父母银行”。

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随着房价的升高以及租房成本的增加,如今储蓄已变得愈发艰难,这时候,“父母银行”发挥的作用也就愈发显著了。

10年前,梅西大学的调查报告显示,新西兰父母的平均“首付赞助”仅为20万纽币至30万纽币左右。如今Consumer NZ的数据显示,这一数额已达到108万纽币。

Consumer NZ的发言人Gemma Rasmussen表示:“如今新西兰买房人已经达到了一种地步,即——无论怎样努力储蓄,都无法攒够首付。即便有好的工作和收入,拼命削减开支以积累财富,都还是不够。”

更不用说在通胀高企、物价飙涨的情况下,存钱这件事已变得越来越难。

然而,由于信贷条件收紧,部分银行会拒绝向接受父母资助的买家提供贷款。理由是,银行会认为借贷人不具备良好的独立储蓄能力,因此偿还房贷的能力也会受到质疑。

值得一提的是,当前很多银行都推出了测试利率,分别为6.7%和7.7%。

未来一周,各大银行将陆续对加息做出回应,未来利率会怎么走?就让我们拭目以待吧。

(责编:Gloria)


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