新西兰按揭贷款利率将上涨,您需要了解哪些背后因素呢?
后花园新西兰房地产在线6月7日报道:
假如按揭贷款利率上涨30%,你能够应付吗?
如果利率在未来一年按照预期走势上行,那么这种上涨可能会发生在许多人身上。
我们担心汽油、牛奶和鳄梨的价格,但如果你拥有一所房子,那么就没有什么能比得上贷款利率上涨对家庭预算的影响了。
在最新的季度展望中,新西兰经济研究所(NZIER)预计未来一年利率可能会上升,并计算出,对于许多购房者来说,零售利率仅上升1.5个百分点就足以将按揭贷款利息提高30%。
那么,前景有多严峻呢?
在NZIER首席经济学家ChristinaLeung的帮助下,让我们来看看按揭贷款成本背后的因素。
央行官方现金利率(OCR):
这是新西兰储备银行设定的利率,它有效地设定了以新西兰元贷款的批发利率,对按揭贷款利率影响很大,因为银行放贷的大部分资金也是从当地借入的。
好消息是,该指数目前坚定地维持在1.75%的水平,预计将继续保持一年左右。不过,接下来预计将上升。
根据储备银行自己的预测,未来两年OCR会上涨大概0.5%。
美国联邦基金利率:
不幸的是,新西兰有1/4的资金来自海外,这意味着国际利率的变化也会对你的按揭贷款产生巨大影响。
对于房主来说,这一消息并不乐观。美联储正在加息,从2016年至今已经6次上调利率,市场普遍预测美联储今年会再加息2到3次。
因此,到2020年新西兰的官方利率很可能从目前的1.75%上调到3%。这就是美国经济的影响,它将给全世界的按揭贷款持有者带来压力。
全球风险:
本地借贷成本的另一个因素是全球市场的风险和恐惧程度。
当股市繁荣且政治稳定时,银行就会觉得放松。储备银行批发利率和零售利率之间的息差较低,因此借款更便宜。
当事情发生变化,就像它们在全球金融危机(GFC)时的做法一样,银行会规避风险,息差也会扩大,这就提高了借贷成本,除非各国央行大幅降息。
事实上,自GFC以来,银行间的贷款息差对我们在新西兰的利息产生了更大的影响。
从理论上讲,随着主要地区的经济增长,全球经济目前应该处于良好状态。但政治危机和对央行加息将带来的后果的担忧,正在加剧波动性。
本地银行竞争:
最后,本地银行之间的同业竞争会发挥作用,有助于减轻贷款者的压力。
多年来,新西兰本地银行一直在努力扩大贷款规模。自从我们度过了房地产繁荣的顶峰时期,它们对贷款变得更加谨慎,这与储备银行更严格的贷款规则相吻合。
话虽如此,当银行为某些固定条款提供特殊利率或交易时,借款人仍能从竞争浪潮中获益。例如,我们看到一些较短期的本地利率在年初略有下降。
[据NZ Herald消息编译整理]