腥风血雨，四大银行最新利率，贷款赶紧，有多少钱才能买得起一套房？

花园11月24日报道：

根据OneRoof的最新房价数据，新西兰的平均房价在9月份突破了$100万大关，目前已经到达略高于$105万的水平，房地产估值机构QV最近公布的数据显示，新西兰普通住宅的价格也高得惊人。

那么如果想要在目前的市场上买一套房，买家们需要多少钱，哪些钱呢？

今年由于LVR限制等变化，使得只需要付10%首付的购房行为变得非常困难，买家们最少都应该要有两成首付。所以如果假设买家希望买的房子总价为$100万，两成首付也就是$20万，贷款则需要$80万。

买家们面临的下一个障碍，就是债务收入比DTI，这将会把贷款申请人的贷款最高额度限制在其家庭收入的6~7倍之间（税前）。虽然不是每家银行都采用了DTI限制，但目前已经有两家主流银行采用了DTI限制，储备银行也正在认真考虑对其余银行也实施该限制政策。

换算一下，$80万的贷款，如果DTI为7的话，那么申请人年家庭收入则需要达到$11.43万；如果DTI为6，家庭年收入则需要达到$13.33万。对于一个两人家庭而言，就相当于每个人的平均年收入要达到$5.72万（DTI=7）和$6.6万（DTI=6）。

但实际上，收入数字的实际数额可能会比这稍微再微妙一些——在这个收入水平的申请者必须生活过得非常非常节俭，并且没有例如信用卡、学生贷款等次级债务。其中生活节俭是指不叫外卖，在衣服和家庭用品上只花费最低限度的金额，包括电视订阅等方面的娱乐开支也处于最低限度。另外，申请人最好只持有一辆没有背负贷款，价格合理的汽车，并且还没有孩子。

也就是说，就算日常开销已经非常低，但贷款申请人的家庭年收入还是需要更多地接近$15万或者更多。

这里所谓的收入最低值其实是一个非常灰色的区域，而并非一条显而易见的线。例如，一份$15万的年收入需要缴纳的税金，显然比两份$7.5万的年收入要高，银行在考虑贷款时也会把这些因素纳入其中。而且在可负担性方面不同银行也会有很大差异，一家银行可能会比另一家多放$10万的贷款——其中一个最常见的考量因素就是最额外收入，例如加班费或者佣金，不同银行在衡量这些收入的时候也会有不同的标准。

另一个关键点是，在至少三个月的时间里，申请人需要尽量减少支出，向银行表明你的钱在你的掌控之中。这意味着，无论你的资金状况如何，一旦你找到了心怡的房子，你的最高收入都能够用来抵押贷款。

而且，储备银行今日将OCR上调25个基点至0.75%，例如ANZ等多家银行近日也都纷纷再次上调固定房贷利率，一年期固定利率最低均在3.5%左右，一年期以上的利率基本都在4%以上，ASB更是在储备银行宣布上调OCR后，立刻调整了相关利率。

而且OCR预期明年会进一步上涨，势必会对房贷利率继续带来上行压力。

责编：嘉荣