2019年加州政府推行最新退休储蓄计划！
撰稿FYY | 排版YC | 校对Ava
美国人的养老问题已经成为了一大难题
随着老龄化问题越来越严重
退休危机不断逼进
整个美国从上到下都坐不住了
从总统，两党议员到州政府都纷纷
想招如何解决美国人摇摇欲坠的退休财务
7月1日加州正式推出了一项新的退休计划
成为全美第10个颁布退休储蓄计划的州
加州储蓄者计划CalSavers
让更多人老有所依
根据加州大学伯克利分校劳工中心(UC Berkeley Labor Center)的数据显示，将近一半的加州人将在退休后陷入经济困境。
周一，加州推出了一项由政府运营管理的退休储蓄计划——加州储蓄者计划CalSavers，就是为了帮助750万加州人退休后经济上能有所依靠。
注册时间：从2019年7月1日开始，所有符合条件的雇主都可以访问www.calsavers.com进行注册。
自雇人士和“零工经济”人士，如Uber和Lyft司机，从9月1日开始将有资格注册。
计划内容：州政府要求拥有5名或5名以上雇员的雇主要么加入CalSavers计划，要么提供私人退休储蓄计划。
截止日期：加州要求在特定时间以前，加州的雇主必须提供相应的退休计划。
雇员超过100人的企业，截止日期为2020年6月30日；
雇员超过50人的企业，截止日期为2021年6月30日；
雇员超过5人的企业，截止日期为2022年6月30日
计划目标：加州的这项计划旨在缓解许多雇主不愿提供退休计划的担忧。这包括他们必须支付建立401(k)计划的费用，他们面临的监管要求和对员工的受托责任。
CalSavers计划如何操作？
CalSavers运行模式
CalSavers是一个公私合作伙伴关系，并由9名董事监督。
加州将和以下公司合作：
公司Ascensus，将担任项目管理员。
State Street Global Advisors和NewtonInvestment Management，则负责管理该项目的各种基金。
AKF Consulting，MeketaInvestment Group和K＆L Gates，将提供各种形式的咨询服务。
员工最初存入的1000美元将投资于CalSavers的货币市场基金。然后，根据员工的年龄将储蓄资金定向投到目标日期的基金里。
CalSavers还提供核心债券基金以及全球股票基金，这些资金以及目标日期由道富银行State Street提供。
除此以外，该计划还提供了来自纽约梅隆银行BNY Mellon的环境、社会和治理可持续平衡基金。
为什么设立CalSavers计划
长期以来，很多雇主经常将行政上的困难，信托责任和额外费用成本作为理由，不愿向员工提供退休计划。
2008年这项退休储蓄计划雏形由前参议员Kevinde León首次提出，并在后来撰写了两份法案，形成了CalSavers的框架。
CalSavers计划就从正面解决了上述这三项挑战：它很容易操作，雇主没有信托责任，雇主也没有任何额外费用发生。
雇主只负责向CalSavers计划提供其员工名单，然后在每个发薪期间汇出雇员的工资供款就可以。其他责任都由加州储蓄者理事会来承担。
从2018年11月开始，加州启动了“CalSavers”试点计划，该计划现有1,647个储蓄账户，所有全职和兼职员工的月平均储蓄金额为91美元，月平均储蓄率为4.93%。
如何加入CalSavers计划
当企业雇用一名新员工后，有30天的时间来通知CalSavers计划。CalSavers一旦接到企业的通知，就会立即发送有关CalSavers计划的信息给新员工。
如果雇员没有选择退出，他们将自动加入该计划。这项计划默认的缴款额为员工工资总额的5%，不过可以由员工自行调整数额比例。
CalSavers目前已经拥有2700个账户，其中包括试用版的参与者。这些储蓄账户适用于全职，兼职和季节性员工。如果员工更换工作，账户也可以随他们一并转移到新雇主那里。
这个CalSavers计划实行起来非常容易，操作简单，尤其对小企业的负担压力几乎为零。
美国人的退休危机
美国的养老体系，实际上一直被诟病很多，近几年更是频频告急。
美国养老体系主要有3大支柱构成：
1、由政府主导并执行的社会养老保险制度，也就是社会保障金（SocialSecurity，俗称退休福利）。
2、 由企业主导，雇主和雇员共同出资一定金额的企业补充养老保险制度，即企业退休金计划，也就是401K计划，该计划适用于私营公司的雇员，由公司提供，公司的主要雇员可以参加。
3、由个人承担，自愿参加的个人储蓄养老保险制度，即个人退休金计划，也就是IRA。IRA账户由参与者自己设立，所有16岁以上70.5岁以下，年薪不超过一定数额者均可以到有资格设立IRA基金的银行、基金公司等金融机构开设IRA账户，如果参加了其他养老金计划也不受限制。
但是现在3大支柱中的，2大支柱已经岌岌可危，除了IRA个人退休账户，其它2个的数据都十分令人担忧。
美国当地时间3月22日，根据美国政府卫生保健和社会保障监督局，公布的最新报告：
SS社会保障金，将在16年后，2035年破产！只有足够的资金支付其80％的债务。
而Meicare联邦医疗保险则在7年之后，2026年就将入不敷出！
几乎同一时间，美国政府问责局（GAO）终于公布了最新退休储蓄的报告，数据显示，2016年55岁及以上的退休人员中，有48%的人所持有养老金存款账户余额为零。
所以相信calsavers计划在某种程度上可以缓解很多人对退休后的恐慌，解决一些经济压力。
大家对CalSavers计划怎么看，你们对美国的养老体系有信心吗，大家都为今后的退休生活做了哪些准备？
