借助Apple Card，苹果准备转型做“小银行”

编者按：苹果公司虽然总算迈出了金融领域的一大步，但它提供的服务和竞争对手比起来其实也没有多么出彩。但是，从智能手机到音乐存储再到信用卡，苹果一直擅长于打造新的用户体验。毕竟客户们也不太可能去苹果公司申请房屋贷款。因此，在未来苹果可以瞄准数字世界公民的日常金融需求提供新的产品和服务，实现金融的包容性和普惠性。本文作者Sajan Mathew，原文标题Here’s how Apple Card and Apple Pay Cash can pave the way for Apple to be a micro bank。

苹果公司（Apple）终于进军金融服务领域了，这家科技公司到底还是变成了银行，让许多人经常猜测和担心的事情变成了真的。乍一看，毫无疑问，这种没有隐藏费用和每日现金返还的信用卡非常吸引人。然而，购买或拥有一部iPhone并不意味着你就有资格获得预先批准的无条件信用卡。要获得Apple Card，你必须像申请其他银行的信用卡一样通过信用卡审批流程，只不过Apple Card的审批过程可能会更简单、更快。苹果的其他公告表明其战略正在发生变化，未来将转向基于苹果设备的服务，以提振销售并创造新的收入渠道，让大家有更多更充分的理由购买苹果设备。很明显，Apple Card的现金返还功能是一种保持用户忠诚度的好办法，消除了他们购买苹果产品时可能遇到的任何障碍。

目前Apple Card的交易看上去都简单直观，保证隐私、安全和客户支持也是很吸引人的功能。然而，信用卡专家对苹果提供的现金返还优惠并不完全满意。在美国，与亚马逊（Amazon）和优步（Uber）等其它竞争对手的信用卡相比，Apple Card的表现也只能说达到了普通水准。在美国，亚马逊和优步提供的现金返还和其他好处要多得多，而且不收取额外费用。Apple Card最高的3%的现金返还只在购买苹果产品和服务时可用，同时只有通过Apple Pay购物时才可以享受2%的现金返还。另外，虽然苹果公司的钛合金实体信用卡是迄今为止推出的最优质、最具标志性的信用卡，但它只提供1%的现金返还。这可能是一种促使消费者更多使用iPhone而不是信用卡进行支付的策略。即使没有滞纳金和隐藏费用，Apple Card其实也没有那么令人兴奋，因为它在很多方面向用户收取高额费用。

Apple Card在加拿大

目前，Apple Card仅限于在美国境内使用，但如果没有复杂的监管挑战需要应对，它应该不久之后就会将业务拓展至加拿大。如果苹果在加拿大发行信用卡，那么它在与加拿大同行的竞争中排名如何呢？

总的来说，Apple Card就是一种中规中矩的信用卡，为客户提供一些独特的服务体验。通过商家和发卡商的身份，苹果也为自己节省了大量的手续费。但它是否正在用信用卡在金融服务领域开辟未来呢？

金融领域，苹果有未来吗？

苹果声称，它不会将客户的交易相关信息用于商业、营销或广告目的，也不会共享这些信息，但苹果仍有可能获得客户的信用卡使用信息，以开发新的金融产品和服务。苹果没有理由停止使用基本的现金返还信用卡。考虑到一些非金融机构如阿里巴巴和Paytm已经推出了创新的金融产品和服务，很难说苹果不会走上类似的道路，围绕其服务创建社区，并成为一家满足客户不同生活方式需求的微型银行。以下是苹果可能利用信用卡和合作伙伴的影响力开发的三种金融产品和服务：

移动支付功能一直是亚马逊和阿里巴巴等几家颠覆性企业的支柱，而苹果也在开发自己的信用卡业务。苹果不需要成为一家成熟的银行，客户也不太可能会去苹果公司那里申请房屋贷款。从智能手机到音乐存储再到信用卡，苹果一直擅长于打造新的用户体验。苹果可以重新设想如何满足客户的短期财务需求。小额金融的概念是为了将包容性金融变为现实，并帮助那些无法通过银行获得金融稳定的人，但苹果可以用它来为数字世界公民的日常金融需求创造新的产品和服务。Apple Card和Apple Pay Cash可以作为提供微银行服务的绝佳渠道。

译者：喜汤