在新西兰买房的真相：想要买房还是需要父母帮忙

在国内，很多小青年都会选择在父母处寻求帮助以获得足够的资金来购买房产。事实上，有越来越多的新西兰人也需要父母赞助才能够拥有属于自己的家。

以下的这些方法在新西兰均普遍存在：

1．

与自己的子女合买房产，一旦子女违约或无法偿还贷款，父母可以继续承担。

iLender的Jeff Royle以最近刚批下来的一笔父母和子女一同申请的贷款为例：“这对父母拥有一套价值约100万纽币的房产，这处房产的贷款也仅剩约10万纽币没有还清。而他们的儿子目前从事贸易行业并且收入也很可观，但是仅凭他的收入还无法满足申请贷款的条件，因此需要他父母的帮助才能够获得贷款，进入房市。

当然，这种方式只适合那些父母仍然在职的人士。如果父母已经退休，那么银行则会因为风险因素拒绝批准贷款。

2．

当然你也可以选择只担保贷款的一部分来控制风险。这也是新闻学讲师Allison Sosterman在8年前，他的儿子和其女友在购买奥克兰西区的一处房产时采取的方法。

“我借给他们2万纽币，并且作为担保向银行借取了10万纽币。他们大概付了45万吧。”

“当时签署的协议规定，我仅担保最多10万纽币。我的房子比较值钱，而且贷款也已经还的差不多了”。

3．

还有一种父母担保的方式是通过父母银行存款来实现的。

“比如说，一对父母在银行中有20万纽币的定期存款，那么银行就可以用这笔钱来作为担保的保证。假设子女要购买价值80万纽币的房产，需要16万的首付，那么银行就会从定期存款中拿约8万纽币作为利息后将批准他们所需要的贷款数目。这会允许他们贷到80%（贷款价值比率）。但是我们必须确保父母及其子女均曾就风险问题接受过单独的法律意见。

另外，BNZ、Westpac以及Kiwibank也允许房贷借款人使用与父母相同的银行的存款来抵消贷款的剩余部分并且只需支付差价的利息。

这种形式，父母不会得到定期存款的利息，但是通常情况下，在房贷上省下的利息要高于定期存款利息，因此这种形式对一家人来说非常实惠。

4．

除了上面这些方法，想要凑到10%-20%的首付也有更加简单的方法：父母赠予。

5．

很多贷款经理均表示这种“赠予”的形式已经成为父母帮助子女的最普遍的一种方式。北岸的一对夫妇在他们的大儿子购房时给予了2万5000纽币，并在第二个儿子购房时将这笔钱上涨到了3万以应对通货膨胀。

另一对父母的做法是出售了一套房产，并把房子25%的价值的钱给予了第一个儿子，再把另一套房产以打折形式卖给另外一个儿子。

在Oosterman的案例中，她有条件性地将2万纽币给予了他的一个儿子，而在她死后，该男子将会比其他弟兄少分2万纽币。“我有4个孩子，我想要公平的对待他们”。有人建议，有类似给予行为的父母应当在遗嘱中写明其中细节。另外，如果是因情侣名义购房，则需要写明分手后财产分割的事项。

如果二人交往时间超过3年，那么房产将会作为二人的均有财产。

6．

70多岁的Lesley和Alan King在Massey附近一块面积0.9公顷的土地上生活了50多年。2013年，夫妻2人将这块土地中的一角赠予了他们的儿子和儿媳以及他们18个月大的女儿。此前2人也因为高昂的房价而选择与父母同住。

至此他儿子一家人一直居住在这块土地上。“孙女住在你隔壁的感觉真的很好。我们很高兴看到这样的结果，当然除了经济方面以外”。

夫妻二人的这块地每年需要花费在测量、水处理以及交给议会的钱就在13万左右。“我们退休了。对我们来说这真的是个大数目。我们本来以为我们可以时常去海外度假，但是资金问题是个难题”。

来源：新西兰天维网