退休账户多$10万？KiwiSaver改革后，会有哪些影响？

后花园5月23日综合报道：

在周四预算案中宣布的KiwiSaver默认供款比例上调，可能会使会员在退休时多出超过$100,000的储蓄，但专家也提醒：并非所有人都能从中受益。

作为预算案的一部分，政府对KiwiSaver推出了一系列改革： 政府将把会员税收抵免（member tax credit）削减一半，从每年供款满$1042可获得的$521，下调至最多$260.72。该计划刚推出时，政府提供与供款金额相匹配的 $1042。此次削减预计每年可为政府节省$4亿。

雇主和政府供款资格将扩展至16岁和17岁的年轻人。此前，该政策仅适用于18至65岁人群。

员工和雇主的默认供款比例将分两阶段上调至4%，从2028年4月1日开始实施。员工仍可选择维持较低的3%供款比例，雇主也将相应匹配，但12个月后将自动重置为新的默认比例。

更高供款比例的影响

KiwiSaver管理公司认为，将默认供款比例提升至4%，再加上雇主的4%供款，将对会员最终的退休储蓄产生实质影响。

Milford的KiwiSaver主管Murray Harris计算，如果某人目前35岁、领取平均工资、账户余额为$25,000，且投资于平衡型基金，到65岁时可以额外多出$56,000（经通胀调整）。他说，这将意味着退休后每周多出$50的可支配收入。

Sharesies的基金总经理Matt Macpherson表示，若不考虑通胀，一位目前30岁、年收入$75,000、已在增长型基金中储蓄$30,000的人，到65岁时将多出约$175,000。

Harris认为，提高供款比例将有助于缩小新西兰超级金（NZ Super）与实际退休生活成本之间的差距。但他也指出，若能将供款资格扩展到65岁以上人群和青少年，将更具意义。

一些KiwiSaver机构认为，提高后的比例依然不够。

Kōura创始人Rupert Carlyon表示，4%+4%虽好过3%+3%，“但仍远低于6%+6%的澳洲水平，更不及OECD国家15%的养老金供款平均水平。我们还有很长的路要走，不过总比没有好。”

Kernel Wealth创始人Dean Anderson表示，政府应效仿澳洲，设定明确的长期供款比例增长路径。

“我不明白我们为何不能制定一个更远大的规划。”

Carlyon还对一项统计数据表示担忧，该数据显示约一半雇主采用“total remuneration”（总薪资）方式来处理KiwiSaver供款。这意味着雇主不在员工工资之外另行供款，而是将KiwiSaver供款包含在员工总薪酬包内，由员工自行决定是否从中划拨供款。

他担心，随着供款比例上升，这种做法可能会更普遍，成为雇主规避额外成本的手段。

“从账户余额角度来看，这对某些人是净正面效应，但前提是你的雇主‘做得对’。并非所有人都能受益。”

会员税收抵免的下调

Macpherson表示，税收抵免减半可能会导致其用于供款示例中的30岁人士，最终账户余额减少$21,000。

他称有些群体将因此被边缘化，“尤其是自雇人群”。许多自雇人士都会供款至Sharesies平台的KiwiSaver，以获取政府税收抵免，而现在他们的回报将被削减。

退休事务专员Jane Wrightson表示，低收入者、毛利居民、女性以及自雇人士将首当其冲受到打击。

“令人遗憾的是，这项为退休储蓄打基础的计划，目前却几乎没有政府激励。我本希望至少能将这次节省下来的一部分资金，用于那些在退休储蓄方面差距最大的群体。”

不过也有部分KiwiSaver机构表示，对于大多数会员而言，政府抵免并非关键因素。只要年收入超过$50,000、且以3%供款，就可获得满额政府补贴。

“尽管我不希望看到KiwiSaver不断被调整、激励机制遭削弱，因为这会损害公众信心，但在经济需要平衡、财政需要节流的背景下，从成本收益角度来看，这一调整可能是合理的。”

责任编辑：番茄捣蛋