新西兰购房者应为房贷利率上调做好准备
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摘要后花园 新西兰房地产在线 6月10日，援引www.nzherald.co.nz的报道：由于新西兰的房贷利率已经降至历史低位，对于广大首次购房者而言，在某些情况下买房要比租房更加划算。受此影响，大量的首次购房者正在进入房地产 ...
后花园 新西兰房地产在线 6月10日，援引www.nzherald.co.nz的报道：由于新西兰的房贷利率已经降至历史低位，对于广大首次购房者而言，在某些情况下买房要比租房更加划算。受此影响，大量的首次购房者正在进入房地产市场。
然而，新西兰金融教育和退休收入委员会（CFLRI）警告称，对于以首次购房者和房地产投资新手为代表的一些借款人而言，他们当前的房产交易行为已远远经超过了其自身的承受能力。这些借款人非常容易受到房地产市场行情波动的冲击，房贷利率的上调或变动都将对其自身的财务状况产生直接的影响。
CFLRI主席Diana Crossan女士指出，大家需要认清房贷利率的变动所产生的巨大影响，并应当谨慎行事。她表示：“为保证信贷业务的快速增长，新西兰各家银行已针对借款人推出了大额的房贷服务。从表面上来看，这似乎非常合乎常理，但借款人应当充分认识到房贷利率在未来上调时将产生的后果。”
假如一笔房贷业务的贷款总额为25万纽币，房贷利率为5.5%，则借款人每两周需要向银行偿付793纽币的房屋贷款。但如果房贷利率上升至7.5%的历史平均水平，则借款人每两周所偿付的房贷将增至928纽币。我们的警告并未危言耸听，如果借款人到期无法偿还贷款，银行强制拍卖借款人房产（mortgagee sale）的成交量将有可能再次刷新历史最高纪录。
Crossan女士表示，很多借款人似乎并未考虑到未来房贷利率变动所产生的远期风险。她指出：“人们或许已经遗忘，新西兰房贷利率曾在上世纪90年代前后攀升至15%或20%的高位。然而，当时的房贷借款人将会告诉你，这种情况有可能会再次重演。”
由于新西兰当前的房贷利率已降至极低的水平，一些借款人为缩短还贷年限正在增加分期还贷的额度。但Crossan女士警告称，当借款人实际收入减少或房贷利率上调时，借款人将被迫降低分期还贷的额度。她表示：“但问题是，银行不会无条件地同意借款人随意更改分期还贷额度的做法，在某些情况下，借款人需要为此向银行支付高额的违约金。”
有迹象显示，鉴于房贷利率的下调和楼市活跃程度的提高，很多房地产投资者正在重返房地产市场参与房产交易，这种现象在奥克兰地区表现地尤为突出。
房贷经纪人Campbell Hastie先生表示，由奥克兰地区的房产租金处在极高的水平，当地的很多首次购房者毅然决定进入房地产市场。在对奥克兰地区的租金和房价进行比较后，每周400纽币或500纽币的租金完全可以应付偿还房贷的支出，他们发现自己完全有能力来参与房产买卖交易。
Hastie先生指出，奥克兰北岸的Glenfield 区是备受首次购房者追捧的热点地区之一，当地一套3卧室住宅的每周平均租金为420纽币，而售价中位数约为45万纽币。换言之，如果购房者向银行支付25万纽币的购房保证金，他们每两周需要偿还约1122纽币的房贷，仅略高于租赁住宅的租金支出。
银行申诉专员Deborah Battell女士表示，截至目前，她并未收到借款人针对银行违规放贷的大量投诉。
首次购房者惊叹 孕期仍可获得高额房贷
正准备辞去工作的Anna Calver女士已身怀六甲5个月，她从房贷经纪人那里获悉，由于Calver女士和他的丈夫Ben先生有着较高的工作收入，如果他们支付7万纽币的购房保证金，他们将得到银行发放的70万纽币的房贷来购置位于惠灵顿城区的首套房产。
Calver女士表示：“我随即告诉房贷经纪人，我们最多只能承受6万纽币的购房保证金。”
最终，这对夫妇发现一套3卧室别墅可以较好地满足他们的购房计划。但Calver女士称，即便如此，购置这套别墅所需的购房保证金仍需要花掉我们6个月的工作收入。
令她担忧的是，较低的房贷利率正在诱导购房者们大举借贷。她指出：“对于购房者而言，各式各样的低房贷利率消息已经不绝于耳，房贷利率在接下来的几年中或许会维持当前的低位，但我们无法预知房贷利率会在何时突然上调。”
Calver女士表示，表面上看起来十分划算的房贷利率正促使很多首次购房者们举债购房，他们投入了全部积蓄来尽量借得更多的房贷，而没有考虑到如何解决购房以后所产生的各项开支。她指出：“这些购房者必须提前考虑到生育休假所带来的各种影响。”
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