知识贴！4招教你摆脱买房风险！

后花园新西兰房地产在线4月11日报道：据Homes.co.nz的数据显示，目前奥克兰首房的平均价格为777,000新西兰元，汉密尔顿为469,750新西兰元，惠灵顿为592,300 新西兰元，基督城为382,250新西兰元。

这意味着，即使只支付20%的首付，购房者也需要承担沉重的按揭贷款，数额是他们年收入的数倍。这足够使他们感到夜不能寐，寝食难安。

但好消息是，这里有4种办法来减轻购买首房的负债和压力。赶紧看看吧！

方法一：等待时机成熟

这个方法看起来显而易见。但是当媒体大肆报道房价飙升和身边朋友都在讨论买房时，你很容易被左右，认为买房需趁早。

但事实是，时机的好坏是交替变换的。诚然，5年前你会以更便宜的价格买到房子。但是，如果你那时候买了房，或是现在急不可耐的去买房，你很可能会吃个大亏。

我就是一个典型的例子。在我20出头时，一心想要买一栋房子。过去10年，房地产市场蓬勃发展，我在Glen Eden买了一处房产，花费了大量的人力和物力来将其改造升级，以期在两年后能够转手卖一个好价钱。然而，事实证明，我还是太过年轻，两年后，房价下滑，一个幸运儿以低价将这栋房产买走。

如果我能够等到接近30岁时再买，房价可能会高一点，但我同样会在银行有一笔小存款，可能会挣得更多，也会更清楚的自己想要在哪里生活。我还能够节约在翻修上面的花费，也能够省去那笔支付给中介的20,000新西兰元。

因此，等到你有了稳定的工作，一笔不小的存款并能够持有一栋房产至少5年时，你再考虑买房吧！

方法二：不要只顾眼前，你还需考虑未来

诚然，你想要买房过上舒适的生活，但你，想过买房后的事情吗？

如果你买了一栋1卧或2卧的房子，你想过要不要孩子吗？如果你买的房子远离市中心，你想过一旦你换工作，不得不每天往返于城市两头吗？你想过买房后，当你需要搬走，你是卖掉房产还是继续持有当做投资？或许你打算将其出租，但你想过房产有哪些特色来吸引租客吗？它的收益回报优渥吗？它是否维护不易？这些都是买房需要考虑的问题，因此，你不要只顾眼前，你还需考虑未来。

方法三：将贷款限定在可承受范围内

这一点在你购买首房时需要特别注意。你需要考虑你的收入是否稳定？你的现状是否会轻易改变？你是否想要在明年休息一段时间？如果按揭利率上升，你是否还能承受？

许多银行在审查贷款人偿债能力时会考虑他们是否能承受7%的按揭利率。在你做任何决定前，先在计算器上算一下，按照现在的利率你需要支付多少，利率为7%后你需要支付多少，上升到10%之后又是多少。虽然现在看起来10%的利率不太可能，但是10位数的利率在10年前却很常见。

如果银行提供给你的贷款数额大于你可承受范围，千万不要同意。如果你知道利率会大幅上升，考虑将贷款年限延长，虽然这样你会支付多一点，但是会更加保险。

方法四：合理的贷款结构

如果你贷款结构合理， 你就能很快存够钱偿清贷款，然后无债一身轻。

你应该在可承受范围内选择最短的贷款年限，你越快还清贷款，支付的利息也越少。

如果你选择了一个年限超过20年的贷款，但随后你情况有变，一旦你的固定期限贷款到期，许多银行会将期限延长至30年。

你选择每两周而不是每月还款一次，一年你会多出两次还款，但同时你的利息也会减少。

但如果你并不想选择短期高额还款，这里也有其他选择。你可以将一部分贷款作为循环信贷。

其原理如下：从循环贷款处获得50,000万新西兰元。每月，从信用卡上开支，将你的收入存进循环贷款账户，并且整个月都不动分毫。月底，再取出账户里的钱来偿还信用卡。这意味着，在这个月的大部分时期，你的贷款数额少，利率自然也低。

如果可以，你也能尽快偿还这笔贷款。

【据Stuff编译整理】