贷款经纪：现金返还（Cash Back）请谨慎领取！房贷利率不是越低越好！

后花园新西兰房地产在线11月19日援引Stuff报道：

在新西兰，房贷对于购房者来说可谓是至关重要。各大银行为了吸引更多的购房者，通常会发放一些“福利”。现金返还（Cash Back）就是其中重要的组成部分。所谓现金返还（Cash Back）是指银行在向购房者发放贷款的同时，给予一定的现金回报。其具体金额与购房者的贷款数量以及利率息息相关。通常来说，贷款者可以选择固定金额或者贷款金额的一定比例作为现金返还。

不过，对于买家来说，现金返还也存在着一定的弊病。

新西兰银行经常为贷款申请人提供数千纽币的现金返还，以吸引贷款申请人。但作为回报，银行通常会要求贷款申请人在未来三年的时间内锁定此贷款。Wayne-Bowles表示，这一点对于贷款申请人来说未必总是有利的。

Home Loan Shop的贷款经纪Callan Wayne-Bowles表示，一些银行会向部分贷款申请人发放贷款总额0.5%-0.8%的现金返还。但贷款申请人也将付出代价。

“银行通常会在发放一年期固定利率或两年期固定利率的贷款时，为贷款申请人发放现金返还，但贷款申请人被要求在未来至少三年内的时间不准转贷。”Wayne-Bowles说道。

“当固定利率上升时，客户只能接受这一现状。因为转贷到其他银行，需要返还现金（Cash Back），这通常不具备可行性。”Wayne-Bowles说道。

Loan Market的贷款经纪Bruce Patten表示，自己有不少客户都陷入了困境，并被迫支付罚款(Claw Back)。

“假如你只是卖房子，你不会被罚款（Claw Back）。但如果你要转贷，就必须返还所有的现金，并被罚款。”Bruce Patten说道。

“贷款人一旦发现更划算的利率，就会眼前一亮，然后义无反顾的申请转贷。但他们经常会忽视转贷所带来的罚款（Claw Back）。”Bruce Patten说道。

贷款经纪Bruce Patten

比如，一位获得了$3000现金返还（Cash Back）的客户与某银行本来有2年的贷款期限，但他却在5周后反悔，决定更换另一家银行。为此，银行不仅要求其足额归还这$3000现金，而且还要求他缴纳管理费用。

贷款经纪Callan Wayne-Bowles和其他贷款经纪表示，贷款人应该在做决定时考虑全局。

一些小银行（比如SBS银行）可能会推出利率更低的贷款：他们当前的一年期固定利率为3.95%。对于一笔$50万的贷款来说，贷款申请人将获得$1500的现金返还。一家大银行的贷款利率可能为4.05%，但他们的现金返还可能高达$3000-$4000。

“对于这样的差异，贷款申请者应该了解清楚。”Callan Wayne-Bowles说道。

贷款经纪Glen McLeod

Edge Mortgages的贷款经纪Glen McLeod表示，他发现有些银行虽然提供了利率更低的贷款（大约低0.5%），但其现金返还的金额要比利率水平更高的贷款少$2000。掐指一算，低利率所带来的好处已经被较少的现金返还所抵消了。

【部分内容编译自Stuff】

原文链接：https://www.stuff.co.nz/business/108698113/warning-bank-cash-tempters-come-with-strings-attached