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低首付买家的抵押贷款风险变高后,银行是否会收取额外费用呢?

头条May-akda: Rachel
低首付买家的抵押贷款风险变高后,银行是否会收取额外费用呢?
Buod在过去的几年中,大多数低首付的贷款人要么支付这一费用,要么承受额外的利率,直到他们的贷款总额降至80%LVR以下。


后花园2022年7月5日援引OneRoof网站报道:

最新的OneRoof房价报告数据显示,在截至6月底的三个月时间里,全国平均房价下跌了2.9%。一些地区的房价跌幅更大,Greater Wellington的平均房地产价格下跌了8.3%。但并非所有地区的房价都出现了下跌,坎特伯雷的平均房价在本季度上涨了2.1% ,Taranaki的平均房价上涨了1.4%。

然而,买家近期可能会担心的一个问题是,如果他们的抵押贷款从低风险转变为高风险,银行是否会收取额外费用。

贷款机构和新西兰央行认为,如果一处房产的抵押贷款总额低于房产价值的80%(LVR<80%,或首付高于20%) ,则抵押贷款为“低风险”,而LVR>80%的抵押贷款则是“高风险”。除了向风险较高的买家发放有限的贷款资金外,贷款机构还增加了额外的成本,以补偿他们承担的这种风险。可通过两种方式做到:一些银行收取一次性费用(通常称为低资产费用或 LEF) ,而其他银行收取稍高的利率(通常称为增加低资产利润率或 LEM)。

在过去的几年中,大多数低首付的贷款人要么支付这一费用,要么承受额外的利率,直到他们的贷款总额降至80%LVR以下。现在,随着房价的下跌,那些首付刚好高于两成的房主是否会被迫支付额外的费用呢?

近年来,当客户的 LVR 从90% 转变为80% 时,银行并非一直自动取消低资产利润率,他们通常是人手工审查贷款。有些人可能会说,这是因为把额外的利息费用留在那里可以为银行带来额外的收入。换句话说,即使房地产风险很低,银行偶尔也会收取额外的利息。另外一个观点则是,确定一处房产的价值是相当困难的,尤其是在市场动荡的情况下,而且纳入自动利差可能会造成混乱。如果你的抵押贷款低于80% LVR,现在,由于你的房价下跌,LVR已经超过80% ,除非你要求支付低资产利润率,否则是不会自动支付低资产利润率的(或者将支付5000纽币的低资产费用) 。

房主面临着每年3%的利率增长,再增加0.25% 至0.75% 的年利率,可能会促使人们向只收取一次性费用的贷款机构进行再融资。因此,银行不太可能给向客户施加财务压力。

简而言之,向当前房主收取低资产利润率和费用的可能性不大。至少,过去一年中的买家可以把这一点从他们的担忧清单上划掉。

(责编:Rachel)

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