买房变难了？DTI实施后，新西兰借款人将受哪些影响，专家最新分析出炉！

后花园2024年1月23日援引nzherald网站报道：新西兰央行已确认将于今年年中实施新的借贷规定，预计该政策将使部分买家更难获得融资。

今天，新西兰央行正式提议引入债务对收入比（DTI）限制，这将限制银行向寻求债务价值超过其年收入6倍的自住业主和寻求债务价值超过其年收入7倍的投资者提供贷款的金额。

此外，央行还希望稍微放宽现有的LVR限制，使小额首付的借款人更容易获得融资。

针对上述提议，CoreLogic的首席房地产经济学家Kelvin Davidson认为，总的来说，拟议中的变化将使人们更容易获得抵押贷款。

首先来看看DTI限制，Davidson同意央行的观点，即，只有当利率下降和信贷需求上升时，它们才会真正影响房地产市场。

由于房贷利率在7%左右徘徊，潜在借款人需要向银行证明，他们能够以9%左右的利率偿还债务。

换句话说，想要60万纽币贷款(30年分期偿还)的人每周需要偿还1100纽币。

如果央行执行其建议，将自住业主的DTI限制设置为6:1，那么在上述情况下，借款人每年需要赚取超过10万纽币。

假设该借款人年收入只有9万纽币，也不会彻底丧失机会，因为他们可以努力说服银行，证明自己可以负担得起每周1100纽币的还款。

因此，高利率才是潜在借款人面临的最大问题，而不是DTI限制。

那么，假设房贷利率降至4%，银行以6.5%的利率对想要60万纽币贷款的人进行测试。

潜在的借款人必须向银行保证，他们有能力支付每周875纽币的还款。

虽然对于年薪9万纽币的人来说，还款仍然艰难，但他的处境比利率更高的时候要好。

在这一点上，DTI限制可能成为潜在借款人的真正障碍。

因此，Davidson认为，在利率高企的情况下，今年实施DTI限制实际上是为了下一个经济周期——这是为了防止人们在利率最终下降时过度借贷，然后在利率再次上升时陷入困境。

新西兰央行指出，它不会像调整LVR设置那样频繁地调整DTI设置，因为在低利率环境下，这些限制会自然而然的发挥作用。

然而，贷款机构Loan Market的贷款中介Bruce Patten担心，DTI的限制最终会过于严苛。

他说：“这是一个非常钝的工具，会影响到中产阶级，我担心这些规则会阻止那些有能力偿还债务的人获得融资。”

新西兰央行希望银行至多将20%的抵押贷款发放给不符合DTI规定的借款人。它还希望某些贷款，例如新房贷款，不受规定的约束。

据悉，央行的LVR规则也包括类似的豁免政策和限制。

尽管如此，Patten仍然认为这些限制过于“专制”。

他认为，银行完全有能力评估借款人可以承担多少债务，新西兰央行的“干预”只会让市场失去平衡。

据悉，公众可以在3月12日前向新西兰央行提交DTI和LVR提案的意见书。

（责编：Gloria）