看得见的道路，看不见的手

　　后花园新西兰房地产在线 3月3日 “我们是世界上最大的银行，来这里开办一家最新和最小的分行。”周三下午，奥克兰大学商学院的大教室，面对济济一堂的奥大师生，中国工商银行董事长姜建清幽默风趣的开场引来了一片笑声。

　　中国工商银行是中国资产规模最大的商业银行，也曾是全球市值最大的银行。在《福布斯》2013全球企业2000强榜单上排名第一。作为这样一家金融巨无霸的掌门人，姜建清此次到奥克兰，是前来主持中国工商银行新西兰子行的开业典礼。姜建清百忙中特别抽出时间，以“看得见的道路，看不见的手”为主题在奥克兰商学院演讲，让现场听众对中国金融改革的过去和未来有了更清晰的认识。

　　姜建清在演讲中表示，在新西兰开设分行是工行国际化佈局的重要一环，也是工行建设现代化国际金融企业的重要组成部份：“我们希望工行新西兰分行不仅能更好为客户提供金融服务，还能向中国客户介绍在新西兰投资、旅游的机会、成为服务中新两国经贸往来的桥樑和纽带。”

　　回顾30年金融改革之路

　　姜建清董事长简短地介绍了他本人在中国金融业的经历。姜建清1979年进入银行工作，迄今已35年。多年历练后成为中国工商银行的一把手，迄今也已有15年之久。2005年，工商银行的股份制改制方案获国家批准;同年10月，姜建清任中国工商银行股份有限公司董事长;领导工行一年后成功在上海证券交易所和香港交易所同时掛牌上市，总市值超过1万亿元，创造出当时全球最大IPO。可以说，姜建清完整的见证了中国金融业大变革的风起云涌，见证了中国工商银行从成立，到发展，到股份制改造，到上市的全过程。

　　姜建清介绍说，上世纪80年代初中国只有一家银行：中国人民银行。1983，中国人民银行开始牵头推动了中国银行业一系列波澜壮阔的变革，衍生出了包括工行、农行、建行、中行、交行等一系列商业银行。如今，商业银行已经成为了中国金融业的主体。

　　1984年1月1日，工商银行正式成立，并承接了中国人民银行原来经办的工商信贷、储蓄存款业务及遍佈城乡的营业机构。30年来在此基础上，工商银行经历了由一家国家专业银行到国有商业银行再到国际公众持股公司的历史性跨越。工商银行30年的发展历程，是中国金融业改革发展的缩影。姜建清指出，30年中国金融改革，尤其是经过股份制改造的工行主要取得以下成就：

　　首先是综合实力和国际影响力的提升。2003年，工行的净利润只有27亿美元，而2012~2013年度，工行实现净利润380亿美金，连续7年成为全球最赚钱的银行，净资产回报率是国际同类银行的一倍，不良贷款率从最高时的47.5%降至不到1%，如今的工行在一级资本、利润、市值、总资产、营业收入、存款、贷款、品牌价值等多项指标上领先全球同业。

　　其次是实现了从国家专业银行到国有独资商业银行、再到国家控股的国际公众持股公司的历史跨越，建立了符合国情行情的现代金融企业制度，产权关系明晰，风险控制完善，独立经营、现代化管理，成为了名副其实的现代化、国际化金融企业。

　　姜建清指出，工行著力国际化已经20年了，但大部份成就在过去10年完成。10年间，工行稳步拓展国际化、综合化经营，目前业务已跨越全球六大洲，覆盖40个国家和地区，开设了380多家分行，成为全球服务网络覆盖范围最广的中资银行。当然，和工行全部17000家分行、4亿个人客户，430万公司客户的规模相比，海外分行的规模还非常有限，这也给工行未来的发展提供了很好的契机。

　　姜建清指出，中国金融改革的另一个重大成就就是建立起了完善和高效的金融监管体系，做到与国际接轨，和巴塞尔银行监管委员会的要求完全一致，这为中国金融业在未来控制风险，健康发展打下了坚实的基础。

　　作为中国最大商业银行的掌门人，姜建清也对未来中国金融业的发展做了一番展望。姜建清说，未来10年中国金融改革的侧重点将会在以下几个方面　　一是加快实现金融要素市场化定价，完善利率市场化形成机制，逐步放开存款利率管制。姜建清指出，中国的利率市场化改革还剩下最后一步，既放开存款利率上限。

　　二是继续加快人民币国际化的进程，完成资本项下人民币的放开。姜建清指出，这一点，包括新西兰在内的各国政府和金融业界可能期待值更高。率先开展跨境人民币业务的国家和地区已经从中受益匪浅：香港的人民币离岸存款已高达9000亿，佔全部金融资产的10%，而臺北、新加坡等地的人民币业务发展也很快。

　　三是完善市场准入制度，让更多的民间资本进入金融业，同时建立存款保险制度和市场退出机制，降低市场主体的道德风险。

　　结合工行的发展，姜建清指出，未来工行将不断转型和调整，适应新的环境，更多关注在消费领域、服务领域的发展。未来银行会进一步向中小企业和个人金融倾斜，向零售金融和财富管理进军，向大数据和银行信息化投资，向国际化和综合化发展，从资产持有大行向资产管理大行、由存贷款利差收入为主向多元均衡盈利增长格局、由本土传统商业银行向全球大型金融集团的转变。

　　姜建清特别指出了风险控制对于银行业的重要性，他说，过去几十年，全球金融业经过了大小无数次金融危机，只有控制风险才能做到可持续发展。在这一方面，新西兰完善、审慎的金融监管体系尤其值得工行学习。

　　和师生互动　畅谈影子银行及企业文化

　　儘管姜建清的行程非常紧张，但他还是在演讲后回答了现场听众的一些问题。不出所料，“影子银行”果然成为了他面对的第一个问题。在过去几个月时间中，他多次在各个场合被问到同样的问题。

　　和此前一样，姜建清坚持自己一贯认为的“中国影子银行问题并没有那么严重”的观点。姜建清指出，对于影子银行，最重要的是先要界定影子银行的内容和范围。根据国际金融稳定理事会的定义，影子银行就是这些游离于银行监管之外，可能造成一些系统性、局部性风险的信用中介。如果按照这个规定，中国影子的比例是不高的。

　　姜建清举例说，去年年底，JP Morgan(摩根大通)的CEO Jamie Dimon曾经问过他同样的问题，他当时反问Jamie Dimon：“您手中管理的JP Morgan的表外资产的规模是表内的多少倍?”Jamie Dimon笑著说，2.8倍。姜建清指出，按照前述定义，中国“影子银行”的同一比例只有三分之一，完全没有人们想像的那么严重。同时，中国“影子银行”还有几个特点：金额小，佔比少;风险可控;相对简单，大多数是信贷风险，而非更让人担心的流动性风险和市场风险;很少存在跨国投资，多数是在中国内部运作，容易管理。概括的说，中国的影子银行规模远低于世界上其他国家。

　　一位奥大教师问到了中国银行的企业文化，她的提问非常有意思：“简单来说，我的问题就是ANZ(澳新银行)的CEO Michael Smith能去中国坐你的位子吗?”

　　“当然不行!”姜建清一连严肃的说，在满堂笑声中，姜建清笑著解释说，“每个国家、每个民族都有不同的文化，举例来说，新西兰的奇异果如果拿到其他国家种，恐怕就不是这个味了。不过，和其他国家相比，新西兰人民和中国人民之间的关系更友好，文化的相通之处更多，希望在座各位将来有机会可以去中国创业，也欢迎大家毕业后在工行新西兰分行寻求职业的发展。”

　　“如果说到企业文化的话，我们工行在海外一共有11000个员工，其中大约10000名是在当地僱佣的，我问过他们同样的问题，听到最多的回答就是：We Are A Family，我们是一个大家庭!”