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银行多赚$30亿,新西兰实付偿贷利率已重回三年前水平

头条作者: 番茄捣蛋
银行多赚$30亿,新西兰实付偿贷利率已重回三年前水平
摘要目前主流观点认为受贸易和供应链中断以及能源价格上涨影响,利率会较前次低位有所升高。

后花园1月17日援引NZ Herald报道:

2023年对借款人而言注定是艰难的一年,随着利率接连上涨,家庭可支配收入不断受到侵蚀。

不仅如此,涨息之痛正在慢慢波及整个经济。

根据央行最新数据,银行业在11月所收到的抵押贷款(含固定和浮动)已经达到4.19%的平均还款利率,与2019年11月持平。彼时央行正尝试以降息刺激通胀。

两个时期的重要区别在于抵押贷款总量有差。去年11月,全国抵押贷款总计达到$3380亿,较2019年同期高出24%。换句话说,在同等平均还款利率下,去年11月所产生的抵押贷款利息比三年前多出近$30亿。

另一个区别是信贷环境。2019年11月的货币政策正处在放松周期,民众期待利率会在更长时间内保持低位。Interest.co.nz数据显示当时两年期固定利率平均处在3.5%左右,而去年11月则升至6.1%。

从中长期角度考虑,全球化和技术发展有助于遏制通胀,从而拉低利率,然而Covid-19和乌克兰战争却让前述理论受到挑战。目前主流观点认为受贸易和供应链中断以及能源价格上涨影响,利率会较前次低位有所升高。

因此,尽管借款人在去年11月支付着和三年前同等的利率,但即将面对的未来却截然不同。

从另一个角度看,银行的存款利率也在上涨。去年11月银行实际支付的定存利率平均达到3.24%,高于2019年11月的2.86%,是自当年4月以来的最高水平。

其实去年11月银行已经推出4.7%的一年期定存利率,然而由于OCR调整从发布政策到终端落实存在滞后效应,因此银行的实付利率要远低于市售利率。

眼下全球都在关注各国央行的一举一动,不知道利率要涨到何种水平才能抑制经济需求并最终控制通胀。新西兰央行将在2月22日发布下一次OCR更新,外界普遍预测加息75个基点至5%。

即将发布的两项数据会对央行决策产生重要影响。其一是1月25日发布的去年第四季消费者物价指数(CPI),其二是新西兰经济研究所(NZIER)发布的《商业观点季度调查》。

此外,央行也会关注全球其他地区的通胀情况。比如美国通胀率已在12月实现连续六度下滑,来到6.5%。商品通胀降温,但劳动力市场紧缩依然在推高通胀。

在认识到这一点以及央行去年11月公开承认策划衰退的“恫吓价值”后,ANZ鹰派经济学家的立场已经开始有所软化。

“我们此前预测的OCR峰值(5.75%)出现下行趋势,但即将公布的第四季度CPI指数会成为关键。”

与此同时,BNZ经济学家也表示劳动力市场紧缩似乎已经度过最艰难的时刻,通胀下行可能会给央行带来惊喜。

“如果即将发布的数据可以证实相关发展趋势,那利率预测也将转入下行。”

责任编辑:番茄捣蛋


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