房贷利率-3.35%汇丰HSBC银行打响春季房贷大战第一枪,1年期-5年期,统统都给3.35%.

随着新西兰全面进入春季，新西兰汇丰银行(HSBC)也打响了春季房贷利率大战第一枪, 3.35%, 1年期，2年，3年期，5年期，全部下调至3.35%,再次刷新新西兰历史新低,从5年期都敢给3.35%,你就可以明白银行的经济学家们对于未来几年利率走势的判断.

新闻上也提到，房贷利率的降低会全面带动存款利率的降低，对于存钱吃利率的人来说影响非常大，怎么办？黄金，房产会成为资金未来的重要的一些去向，是毫无疑问的.

该银行表示，HSBC的Premier Customer(精英客户) 可以申请这些房贷利率：

1). 要成为汇丰精英客户，并且要求他们在HSBC银行的贷款金额不低于50万新西兰元或者在客户自己的HSBC的银行账户不少于10万新元的存款/投资理财。

2). 如果你是其他国家(比如北京，上海当地汇丰银行)的汇丰精英客户，来新西兰之后，可自动享受新西兰本地HSBC的精英客户的待遇；

汇丰精英客户(HSBC Premier Customer)，他们一般持有以下这种黑卡。

目前市场上，除了最低的3.35%之外,主流银行比如ANZ也听说很多客户拿到了3.55%的1年期利率.

在全球经济低迷,中美贸易战的影响下,未来几年各国央行都应该保持现有超低利率或是0利率,个别国家会走向负利率. 比如近期刷爆全球的新闻, -0.5%, 丹麦第3大的Jyske Bank 成为世界第一个提供房贷负利率的银行, 创造了历史, 而且给出的还是10年期.

传统的观念,你找银行贷款,你付给银行利息,天经地义,但是随着负利率时代的来临,将来你找银行. 比如这家Jyske银行贷款,他们每个月还要倒贴0.5%的利息给你，这两天该消息已经刷爆朋友圈了.

过去几年，大家以习惯低利率了，也知道未来好多年都是低利率时代，比如，近十年，日本、欧洲，英国的央行都已经在推行0%以下的利率。

但严格来说，那只能算“微负利率”，而不是“深负利率”。对于比如-3%, -5%这样的深度负利率，大家可能还没有思想准备，但如果经济出现较大的衰退，这个完全有可能发生的。

国际货币基金今年4月29日在其网站发表了一篇文章，<<如何用深度负利率去对抗经济衰退>>，大家感兴趣的可以去看看。

如果将来某国的央行突然大幅降低官方贴现率，比如一下子从0%降到-3%，那就等于说，你存入100元，就要交3元托管费给银行。会发生什么事？

那基本上就没有人愿意把钱放在银行。人们发了工资也会马上提取出来。储蓄、退休金都得存现金或转换为黄金等实物，银行就只能关门了。

瑞士最大的银行瑞银UBS近来宣布，当存户的存款超过2百万瑞士法郎后，瑞银将把0.6%的存款费用提高到0.75% — 最低年费为5340澳元。存户向银行存款还要交费！怪不得中国原央行行长周小川说世界经济已经到了一个极端扭曲的时刻。

为提前预防该情况的发生，最近澳大利亚联邦财长宣布将引入一条“限制现金使用的法例” - Currency (Restrictions on the Use of Cash) Bill 2019

它说的是：从明年1月1日起，禁止澳大利亚老百姓进行1万元或以上的现金交易，违者将属于刑事犯罪，最高刑罚为监禁两年及/或120个刑罚单位(现时为$25,200)。这个限额适用于单一商品或服务的交易总价，无论是否分期支付、无论你是有意还是无意、即使是捐款，付款和收款都有罪。当然，也会包括买房付定金。

使用国家的法定现金货币进行1万元或以上交易会犯罪，这是令人无法想像的。

联邦财政部定下这条法例，当然是在他们的职责范围之内，但不知你有没有感觉：这样的法例非常“不民主”，甚至显得“凶恶”，如果在竞选的时候拿出来讨论，恐怕很难过关。

那为何澳洲自由党政府要颁布这样的法例呢？

一般人的理解，是为了打击洗黑钱或黑市交易。可是，那早就已经有联邦警察去追踪，银行也很配合，并且有法例去判罪。何至于一般人的交易也要担当同样罪名呢？最初的法例草案，甚至都把加密货币包含到"cash"现金这个范畴里面了。

经过广泛咨询和修订之后，目前暂时把加密货币挪出了"cash"的范畴，理由是目前加密货币在澳洲或是全球还没有一个正式，通用的行业标准，也没有太多的证据表明加密货币跟黑色经济链有直接的关系。

2017年10月，澳洲KPMG前主管Michael Andrew 写过《黑色经济特别工作组报告》，他提出如果能把民众和企业的现金，移转到银行体系中，就能使经济活动，可见、可审计，使货币政策更有效。

当前各国政府普遍面临的困境是，传统的的经济政策不管用，货币政策失效了。

这几年，不管是澳洲，还是新西兰，人们的消费习惯确实是越来越少用现金，银行不但减少分行数目，甚至连ATM的数目也在缩减，所以，澳洲颁布这样的法例不会有很多人反对，顺利实施的机会很大。

所以，说白了，澳洲公布这样的草案，就是为了未来“深度降息”做准备了。

自从丹麦银行成为世界第一家提供负房贷利率的银行之后，新西兰本地媒体也广泛讨论新西兰是否会发生这样的事情。

来自Loan Market的贷款经纪人Bruce Patten认为，新西兰如果要达到房贷利率为0的临界点，OCR至少要下降到-2%甚至更多, 那就是说比当前的1%还要下降3%以上，成为深度负利率。

如果按照降息的趋势发展下去会怎样？对澳洲和新西兰的房市意味着什么？我们可以参考一下欧洲的情况。

2014年，欧洲央行首次设定负利率。现在还是 -0.4%。此举的目的是提高欧洲各大银行持有欧元的成本，迫使这些银行将资金借给企业家和投资者。

据Pantheon Macroeconomics 经济分析师Claus Vistesen说，五年过去了，负利率正在发挥预期的作用（注意这只是微负利率）。银行迫切地想把钱贷出去，使房贷利率降到了历史最低水平。超级便宜的贷款导致房价快速上涨。

把利率从1%降到0%对经济的刺激作用，确实远远比不上从5%降到1%。澳洲储备银行行长已经表示，虽然减息空间不大，但有需要时，他有决心一降再降，并呼吁其他政策也要配合;

新西兰央行行长更是在降息到1%之后，呼吁老百姓把钱拿出去投资，去消费，引发了全新西兰社会的热议，其实央行行长是在变相告诉大家，钱不要存银行吃利息了，大家自己想办法寻找适合自己的投资渠道把，黄金大涨，比特币大涨，房价开始回暖（澳洲大选之后，低利率时代，拍卖清盘率连续几周高达70%, 一旦稳定到80%以上就重新变回卖房市场).

在劳动力成本，基础设施，税收政策，劳资关系等多种条件制约的情况下，新西兰大量资金并未流向实体经济，新西兰成为全球债务收入比最高的国家之一。新西兰房价也是发达国家中少数急剧上升的国家之一，虽然过去两年新西兰房价(主要是大奥克地区)因为工党政府的限购政策得到一定的控制，但房源少，建房速度慢等一系列的根本性问题完全得不到解决。作为主流移民国家之一，人口是在不断增加的(奥克兰每年好几万人的净流入)，一旦新西兰进入超低房贷利率时代，房价可能会再次火爆不可收拾。多年被压抑的刚需(目前工签持有者居然都不能买房，变态吧？) 可能会在某个时刻集中爆发。

当今世界的确进入了百年未遇的大变局时代。

全球最大的对冲基金，桥水基金创始人雷·达利奥RayDalio在采访中说:"当代世界经济形势的特点是四大主要因素的汇合."

第一，各国政府和中央银行采取刺激性的财政和货币政策的能力有限;

第二，当前正处于一波经济周期的末期；

第三，各国内部存在广泛和尖锐的政治和社会矛盾；

第四，中国作为崛起大国与美国作为守成大国之间的冲突加剧。世界的财富和发展机会从传统工业地区转移到研发和使用新技术的地区和企业，财富分配的变化促成了民粹主义高涨和社会的分化。”

（责编：Stella）