OCR下调后，房贷利率怎么锁最划算？

后花园8月21日援引RNZ报道：

房屋贷款利率正在回归一年甚至更久以来未见的水平，但是否值得锁定这些利率呢？

自上周官方现金利率（OCR）下调以来，银行一直在积极削减利率。

四大主要银行的一年期利率在6.59%至6.85%之间。两年期利率为5.99%至6.34%。

根据储备银行的数据，Westpac提供的五年期固定利率为5.69%，这是自2022年初以来的平均水平。

ASB提供的两年期利率为5.99%，这是自2022年第三季度以来的最低平均水平。

但随着储备银行预测OCR将降至3%，一些经济学家认为房贷利率可能会进一步下降，那应该利率锁定多长时间合适呢？

ASB首席经济学家Nick Tuffley表示，在选择最便宜的利率方案方面，“差别不大”。

从历史上看，选择一系列一年期的固定利率通常是最便宜的选择，但目前情况并不那么明确。

“目前的两年期利率相对较低，与较短期限相比具有相当好的价值。差别不大，但权衡的是你要将自己锁定两年。”

如果想要让一年期（6.59%）比两年期（5.99%）划算，一年期利率需要在一年后降到约5.4%。

但如果短期内利率大幅下降，选择两年期固定利率的人将无法迅速受益。

“目前（选择）六个月与两年之间更多是关于你对灵活性的重视，什么将开始变得更重要。”

他认为选择较长期限（三到五年）进行固定并没有明显的价值差异。

“在不同时间范围内，回报的差异并不是很大，但通常来说，在边际上计算出来，两年期似乎提供了更好的价值。”

他称利率已经包含了相当大量的降息预期。

“由于批发市场已经将短期内的大幅降息定价进去，利率曲线已经将相当多的宽松因素纳入了长期利率。”

他还表示，较短期限将给购房者更多选择。

“另一个考虑因素是我们的利率展望是基于现金利率降至3.25%。如果它最终稳定在更高水平，目前的长期利率可能会在边际上成为更好的选择。如果现金利率比预期进一步下降，或者在短期内迅速下降，较短期限更有可能从稍低的利率中获益。”

ASB经济学家预计，在未来几个月内，长期利率的下降幅度不会像短期利率那样大。

“最终，这是在抵押贷款利率成本、较长时期的利率确定性与其他期限的灵活性以及未来几年内利率降低的潜力之间的权衡。由于各种原因，包括储备银行的行动以及对经济前景的新威胁，抵押贷款利率可能会降得比我们预期的更低。然而，如果通胀不像我们预测的那样继续降温，利率可能会持续高于最近的COVID-19低点。”

他们认为抵押贷款利率将会比最近的COVID-19低点高。

“我们建议所有借款人选择适合个人预算的策略，包括对利率变动的容忍度和灵活性的需求，以及最小化利率成本的目标。”

责任编辑：番茄捣蛋