太意外！奥克兰房价出现惊人转折，本周大改即将来临，这群人终于能喘口气了？

后花园2022年7月4日报道：奥克兰最大地产中介机构Barfoot & Thompson数据显示，奥克兰6月房价中位数小幅上涨2%至$114.75万。

与此同时，均价却下跌2.6%来到$115.85万。

Barfoot & Thompson总经理Peter Thompson表示，与其将中位价上涨看作低潮线，不如视为环比统计的信号。

“$114.75万的中位价阻止了三连跌势头，较去年6月高出3.5%。”

住宅交易数量并未在不同价位区间内发生重大变化。

在Thompson看来，房价中位数上涨即便只是一个小插曲，也表明奥克兰房价并未全面后退。然全市住房交易仅有684笔，环比降幅高达12.5%。

“跟2010年一样，影响最大的环节是住宅销量。”

在市场新形势下，很多业主宁愿将房源撤下，也不愿意接受报价。

值得一提的是，6月统计数据是在5月惨淡之后。

TradeMe称全国住宅平均要价在5月录得有记录以来最大环比跌幅，且5月待售房源也创下历史最高水平。

Barfoot房屋销量创下12年新低

虽然奥克兰成功地躲过了房价三连跌，但该市房源销量却创下了新低。

数据显示，今年6月的房屋销量创下了过去12年来的同月新低——总共成交684套，同比跌幅为45%。与此同时，待售房源数量则创下了过去11年来的新高——截至6月底，待售房源共计4676套，同比涨幅达63%。

然而，该机构6月的新上市房源数量相比5月下跌了11%，同比跌幅为15%——创下了过去3年来的同月新低。

Barfoot的负责人Peter
Thompson表示，没人意料到奥克兰6月的房价中位数会出现小幅上涨，这很可能只是统计数据上的昙花一现。

他说：“这说明房价并没有全面后退，与此同时，越来越多的房主开始认清现实，即，如果想成功交易，就需要在价格上多一些谈判空间。”

值得一提的是，早在2010年6月，当时的房市正从萧条中复苏，房屋销量也曾创下过低位。

贷款变松，买房更容易？本周CCCFA修订案正式生效

除了房价以外，本周很多贷款家庭比较关注的，还有变更后的CCCFA法案，以及它带来的影响。

2021年12月1日，《信贷合同和消费者金融法》（CCCFA）横空出世。该法案旨在打击新西兰的投机性贷款，并要求所有贷方的高管对不负责的放贷行为负责。然而，由于法规的用词过于宽泛，导致很多大型的借贷机构（比如银行）为了避免违规，而将这一政策调整到了高度紧缩水平。

CCCFA的具体规定（比较丧气的3项内容）：

1.将贷款者的储蓄和投资视为日常开支，这意味着新业主不能将定期储蓄用于偿还贷款；

2.把贷款者以前的消费习惯当成其以后的消费习惯。举个例子，假设你在拥有住房之前有点外卖的习惯，之后你还会继续点外卖；和

3.在没有明确定义什么是“足够”的情况下，要求银行拿出“足够的盈余资金”来放贷。

以1到10来评级，如果在CCCFA改革之前，申请贷款的难度是6，那么改革之后，贷款难度就变成了9。

新规出台后，独立经济学家Tony Alexande对抵押贷款顾问的最新调查显示，93%的人觉得更难获得银行贷款了，四分之三的人则表示首次置业者的数量在减少。

今年4月，新西兰央行公布了半年度的信贷状况调查，结果发现，国内12家银行，包括5家最大银行反馈称——在截至2022年3月的半年里，家庭信贷的需求和获批量都大幅减少，而未来6个月还将维持这一趋势。

央行指出，造成这一现象的主要原因是利率的上涨、信贷条件的收紧（其中包括LVR政策的重启），还有CCCFA法案的出台。

央行表示：“基于以上因素，未来6个月，贷款需求还将进一步下滑。其他的因素还包括对前景的不确定性，房价的下滑，利率环境的影响以及通胀的压力。”

“过去6个月，信贷需求以肉眼可见的速度下滑，此前需求高涨，是因为受到低利率的刺激以及房产增值收益上涨的诱惑。”

“如今利率开始大幅反弹，而LVR贷款紧缩政策也在2021年11月重启，再加上CCCFA法案的出台，今年第一季度，新西兰的信贷活动显著减少。”

“总的来说，LVR贷款紧缩政策和CCCFA法案对首次置业者的冲击最大，而DTI政策影响的大部分是投资者和其他购房者。”

在强烈的舆论和市场反馈下，有关部门决定对CCCFA法案实施修订。

修订后的法案：

1.贷方无需通过银行流水查看借方生活消费，生活消费细项需以“可靠统计数据”为基础。

2.贷方不必再将借款人的定期“储蓄”和“投资”视作支出。

3.如贷方根据借款人近期银行消费记录评估其日常支出，可询问一旦贷款获批支出会否发生任何变化。此前中介时常抱怨，称银行假定一旦发放贷款，借款人会继续维持当前支出，没有任何回旋余地。

4.如贷方对收入和支出给出充足缓冲和调整，则不再要求借款人具备“合理盈余”。

5.获取详细信息的要求仅与借方提供信息关联，与银行交易记录无关。

变更后的法案拟定于本周四（7月7日）生效，虽然这些新规则确实解决了原版的一些主要痛点，但很多业内专家仍然认为修订力度不够。

法案修订后，信贷条件确实有所放松，比如银行今后在评估KiwiSaver储蓄时，不必再将其视为“支出”。另外，在客户成功获批贷款后，银行可以假定这名客户会停止一些支出（而不是要求客户提前终止一些消费行为）。

毫无疑问，规则的变化可以让一些人成功“上车”，但不太可能产生巨大的影响，尤其是市场上还有其他的监管条例（例如LVR和DTI政策）在发挥着作用。对于国内很多贷款家庭来说，当前的形势仍然没有发生根本性的逆转。

ANZ超低息贷款来啦！利率低至1%，可用于买特斯拉

最近一段时间，房贷利率几乎每周都在上涨。与此同时，房贷申请量却在直线下滑。

为了吸引贷款客户，增强竞争力，很多银行开始别出心裁地推出激励措施，例如现金回扣政策，还有低息贷款。

今天，新西兰最大银行ANZ就公布了一项最高$8万额度的三年期低息贷款，利息低至1%。贷款可用于安装供暖、保温棉、双层玻璃、通风、雨水箱等住宅升级设施。

该贷款名为ANZ Good Energy Home Loan，除上述用途，借款人亦可用来购买电动车或混动车，或安装充电桩。

低息贷款仅限ANZ房贷客户申请，包括既有客户和愿意将贷款迁至ANZ的新客户。不符合房贷条件的客户申请利息将高达12.9%。

另外，房贷首付低于两成者也无法享受低息优惠。

ANZ发言人称贷款通常不设首付限制，然银行上周已决定临时叫停首付不足两成的新贷款，适用范围包括房贷Top Up。

ANZ个人银行业务经理Ben
Kelleher表示，客户对能源成本上涨和环境可持续性的担心日盛，希望在力所能及的方面作出改变。

“无论出于什么动机，例如节省水电费、为住宅提供未来保障、收集雨水度夏、提高能源效率或减少碳排放，该贷款可以为那些想要改变的客户移除资金障碍。”


他称研究表明大部分民众有计划提高家庭能源效率，而在无此计划的受访者中，多数人认为成本是主要障碍。

“愿意投资能源设施的业主也将从中享受经济利益并提升家庭幸福感。”

另据《安永移动消费指数》，消费者对于可持续生活的渴望已经延伸到汽车选择，约半数新西兰民众希望在未来购买混动或电动汽车。

（责编：Gloria）