利率不停降，借款人坐不住了，解高锁低真的划算吗？

后花园10月9日援引NZ Herald报道

利率刷刷降，一些借款人想要中断当前的贷款协议，锁定最新的低利率。

今天OCR如果下调50个基点，会来到4.75%，贷款利率可能也会随之下调。

昨天，ANZ推出一年期利率限时优惠：5,59%，对于被困在高利率的借款人来说，违约追低非常诱人。

但专家表示，情况并没有那么简单。

金融顾问 Darcy Ungaro 表示，当固定利率贷款“违约”时，银行将收取违约金（这通常会抵消贷款收益）。

“这么做相当于花钱改善现金流。如果你有闲钱，那么很合理。但如果必须借钱，就要考虑偿还利息成本。”

“因为银行在以低于之前收取的利率将这笔钱借给其他人时可能会蒙受损失。违约金涵盖了银行与提前还款相关的成本。”

但这里有一个陷阱。

违约金受贷款发放时的批发借贷成本影响，然而，批发成本不会向借款人披露。

“违约金只能涵盖贷款人的实际成本。但是，批发利率没有披露，如何公正地验证这一点呢？

“与投资一样，你越追求完美，你的回报就越差。”

借款人可以通过联系银行来确切了解违约金的金额，一些在线计算器也可以提供指导。

然后，借款人需要使用抵押贷款计算器（例如政府支持的货币教育网站 sorted.org.nz 上的计算器），来计算能够节省多少利息。

Ungaro 说，考虑解除固定利率贷款的人应该咨询他们的银行并获得独立建议。

“请记住，固定抵押贷款是为了风险管理，而不是投机。”

Kiwi Mortgages 顾问 Jatinder Singh 告诉 One Roof，他的一些客户已经从突然的利率下降中得到了缓解，这对首次购房者和房主都有好处。

一对夫妇将 80 万纽币的贷款利率固定为 7.2%，为期六个月，刚刚将其利率重新固定为 5.89%，每周可节省 250 纽币。

由于银行也调整了评估利率，一名首次购房者的贷款额度一夜之间从 67 万增加到 70 万纽币。

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