后花园9月17日综合报道

恰逢中秋，计划购房的新西兰买家喜提两份大礼：更低的利率和更低的房价。

Kiwibank全线下调房贷利率，一年期触及新低

Kiwibank对ANZ上周降息做出回应，全面下调所有期限的抵押贷款利率，其中一年期刷新市场最低水平，来到了6.29%。

与ANZ一样，Kiwibank也相应下调了定期存款利率。

金融市场押注新西兰央行将在2024年10月9日的下一次利率审查会议上降息-50个基点。目前这只是一个猜测，但市场现在已经消化了降息幅度比25个基点高出整整16个基点的预期。因此，对降息50个基点的押注已转为占优。

一年期掉期利率现已降至4.19%。上一次达到这一水平是在两年前。当时，OCR为3.0%，

现在，每个固定期限的最低利率分别是:

• 6个月：中国银行 6.80%

• 一年期：Kiwibank 6.29%

• 18个月：中国银行 5.95%

• 2年期：ANZ，Kiwibank，Westpac 5.79%

• 3年期：所有主要银行，Cooperative Bank 5.79%

• 4年期：BNZ，Kiwibank，Westpac 5.69%

• 5年期：ASB，BNZ，Kiwibank，Westpac 5.69%

  几乎所有银行在利率方面都有一定的灵活性，因此，公开的利率只是一个起点。你可以与银行谈判。而银行的灵活性取决于你的财务状况的强弱。

  以下各银行房贷利率：

  
  

  奥克兰平均要价四年来首破百万
  

  利率下探的同时，房价仍未有上涨迹象。

  Trade Me 8月份房市报告显示，疫情暴发以来，奥克兰住房平均要价首次跌破100万纽币大关。

  Trade Me Property的客户总监Gavin Lloyd表示：“价格和利率同时下降，现在可能是买房的最佳时机。”

  以下是报告中的一些重点数字

  986,750

  奥克兰的平均要价为986,750纽币，比7月份下降了1.3%，这是自2020年9月以来首次低于100万纽币。

  Lloyd表示，这是奥克兰平均要价连续第五个月下跌。

  “随着我们进入春季，下个月的价格十分值得关注。”

  “9月份的数据应该能够显示，最近几个月疲软是季节性现象，还是结构性困境。”

  818,250

  放眼全国，全国平均要价也在下降。

  8月份，全国要价环比下跌0.8%，同比下跌2.3%，至818,250纽币。

  “自2021年4月以来，价格还没有跌到过这个水平，如果未来继续下跌，就像过去五个月那样，平均价格可能低于80万。”

  5

  在Trade Me Property跟踪的15个地区中，只有5个地区的平均要价同比上涨，其中4个地区在南岛，分别是马尔堡(2.8%)、西海岸(1.9%)、奥塔哥(6.3%)和南地(5.5%)。

  吉斯本是北岛唯一要价上涨的地区，同比上涨了9.9%。

  “吉斯本是值得关注的地区，尤其是在过去的六个月里。今年2月，当地房价同比下跌9.5%，但到了8月，房价几乎上涨了10%。在相对较短的时间内，这是一个戏剧性的转变。”

  3.4%

  大户型房产的价格继续走软，截至8月份的一个月里，五室及以上住宅的价格下跌了3.4%，平均价格为1,396,250纽币。

  Lloyd表示，惠灵顿和奥克兰的大户型都出现了价格下跌，分别下跌8.7%和2.5%，而基督城则只下跌了0.2%。

  惠灵顿的1-2卧室小户型情况也同样艰难，8月份价格下跌了9.7%，至65.18万纽币。

  “自4月份以来，惠灵顿平均每套公寓的价格下跌了15万纽币以上。”

  赌光借款反告贷款机构纵容
  

  近日，一起案件抛出一个话题：贷款机构需要对借款人审查到什么地步，才能免于被扣上“不负责任放贷”的帽子？

  根据新西兰金融服务申诉公司FSCL的文件，一位借款人在未透露自身赌博问题的情况下，反而因无力负担贷款对放贷机构提出申诉。抵押贷款顾问表示，这凸显了贷款机构面临的难题。

  Patrick在2015年借了1.1万纽币来偿还透支款。接下来八年，他共追加贷款10次，最近一次是在去年5月借款，用于房屋装修。

  但在去年11月，Patrick被裁员。今年2月因难以还款，他向贷款机构申请了困难救济，还款被推迟到6月3日。

  Patrick还向财务导师寻求帮助，并透露自己有赌博问题。

  导师调查了5月的贷款追加，发现提供给贷款机构的银行对账单显示，他在信用卡上进行了85笔Google Pay交易，总额2500纽币。

  导师认为，贷款助长了他的赌博行为，贷款机构未履行负责任的放贷义务。

  贷款机构否认知情

  贷款机构表示并不知晓Patrick的赌博问题，且在2023年之前两年内，他没有拖欠任何款项。

  还有一点，Patrick在2021年有10张信用卡，到了2023年只有1张，住房贷款也已还清。贷款机构评估了其偿债能力，确认其在偿还贷款后每月还有1800纽币盈余。

  在遭到贷方反驳后，财务导师随即向非盈利争端解决机构FSCL发起申诉。

  FSCL裁定

  最终，FSCL驳回了申诉，并裁定借款人当时表现为财务状况良好，没有迹象表明存在赌博问题。

  “如果Patrick在2023年仍持有10张信用卡，并且一直在为债务再融资，我们会担心，贷款机构没有履行负责任的放贷义务。但事实是，2023年Patrick借贷时表现得财务状况良好。”

  “在贷款机构2023年获得的信息中，没有任何迹象表明存在赌博问题。我们的观点是，借款人有权选择如何支配自己的可支配收入，而且他在贷款获批时的消费习惯并不表明他有赌博问题。”

  "如果是借款人隐瞒了信息或没有提供全部情况，那么指责贷款机构行为不当是不公平的。“

  贷款顾问诉苦
  

  抵押贷款顾问表示，如果能看到赌博记录，申请时必须提及。但赌博问题通常难以通过现金提取或信用卡转账发现，借款人也很少会主动承认其赌博行为。

  Loan Market抵押贷款顾问Karen Tatterson说：“许多情况下，赌博问题并不明显。如果它是长期且规律的，那么我们可以包括在偿债计算中，以表明客户能够负担得起他们的贷款以及定期赌博。”

  “但问题是，现金提取或现金转移到信用卡等行为，通常无法被认定为与赌博有关，而是可自由支配的支出。就像本案一样。”

  “我们确实会询问客户资金的预期用途，我们必须从表面上理解他们的意图。如果客户说资金的用途是装修或度假，那么我们就只能相信。”

  Key Mortgages的另一位顾问Jeremy Andrews表示，他曾见过一些案例，借款人在赌场附近的自动取款机上定期取款，导致贷款机构要求提供更多信息。

  “如果它看上去像一个恶性循环事件，那就是一个严重的危险信号。”

  “但如果他们在经济能力范围内生活，能够偿还债务，或者更好的情况是，在没有任何持续债务的情况下增加房贷偿还，那就没有问题。”

  “如果你拒绝一个偶尔赌博的借款人提交的申请，不让他买房，但对另一些有着奢侈嗜好的借款人敞开大门，例如泡吧、打高尔夫、玩山地车，那就会显得不公平。“

  责编：charles