高利率催生激烈竞争，变更银行贷款金额创新高

后花园8月29日援引NZ Herald报道：

由于利率上升，借款人正在以创纪录的速度更换银行。

7月变更银行重新贷款的价值达到$17.5亿，这是自2017年央行有记录以来的最高金额。

贷款市场抵押贷款顾问Bruce Patten称自己的观察结果与数据相符，

Patten将这一趋势归因于几个因素。

首先房地产市场疲软，银行一直在努力吸引新借款人。

由于利率高企且失业率上升，人们一直不愿意借款购买房产。因此，银行一直在向新客户提供有吸引力的返现优惠，他们将竞争重点更多放在这一方面，而不是利率。

Patten认为，这种做法导致他们失去了现有客户，与此同时也吸引了新客户。

在生活成本高企的情况下，他观察到借款人对返现优惠（通常要求借款人至少在银行停留三年）特别青睐。

更换银行数量创纪录的另一个因素是大量债务到期续约，因为人们一直在以相对较短的期限固定贷款。

事实上，借款人一直在押注今年利率将下降。

去年6月，全国52%的抵押贷款债务将在接下来的一年内重新定价。到今年6月，这一比例上升至64%。

如果某人的整个抵押贷款在同一时间到期，他们更容易更换银行。借款人无法将部分贷款转移到新银行，同时将另一部分贷款以较长期限固定在旧银行。

Patten表示，利率下降的幅度还不足以让人们真正考虑违约（需要支付费用）。实际上，许多借款人仍然在以新冠疫情时期的利率固定贷款。

他还指出，在利率下降时违约费通常较高。其费用水平与银行借款成本相关，它们可以随着批发利率的波动而波动。

Patten发现，由于缺乏公开可用的违约费计算器，且银行不愿公开发布用于计算违约费的复杂算法，普通人通常很难自行计算是否值得违约。

CoreLogic新西兰研究主管Nick Goodall对这种情况的评估与Patten观点相似。

尽管对抵押贷款的需求正在增加，但仍然较低，因此银行试图通过从其他银行获得业务来实现增长。

7月变更银行的$17.5亿贷款占当月所有新抵押贷款的26%，是自2017年以来的最高纪录，高于同期平均水平17%。

Goodall表示，银行竞争激烈，鼓励人们更换银行，但仍然非常有利可图。

商务委员会认为银行业竞争不够激烈。

在委员会看来，如果减少对客户变更银行的费用，并提供更多关于这些费用的确定性，将有助于提高竞争力。

在最近发布的最终市场研究报告中，委员会称银行可以按比例追回返现。换句话说，将他们需要偿还银行的返现金额与他们在银行贷款的时间相联系。

同样，委员会建议对抵押贷款顾问佣金的追回采取类似方法。

经纪人由银行支付佣金。如果借款人在贷款后的几年内更换银行，银行将从经纪人那里追回部分佣金，而经纪人可能会将部分成本转嫁给客户。

委员会认为，某些追回实践对于寻求更换银行的人来说施加了不合理的成本。

责任编辑：番茄捣蛋