利率屡创新低，想打破现有房贷，你真的想清楚了吗？
后花园2020年7月7日报道：眨眼间，上半年已经悄然而过。虽然在疫情的冲击下，房市受到明显影响，但房贷市场却风起云涌——各大银行纷纷降息，房贷利率已经下调至历史最低水平。
这让很多在去年锁定长期利率的买家叫苦不迭，不少人都在后悔。在这样的情况下，不排除有屋主已经开始在盘算，提前结束目前与银行锁定的利率，转贷或与银行重新约定一个新的利率。
不过，很多业内人士认为，对于业主来说，目前的利率虽然很诱人，但是重置贷款并不一定划算。因为业主为此付出的成本很可能要超过转贷所带来的收益。
这是因为每一份房贷合同都设有一个固定期限，如果在期限前解除合同，银行会向你收取“分手费”（break fee）。
金松鼠(Squirrel Mortgages)的负责人John Bolton就表示：“从财务角度来看，中断一笔贷款并不划算。我的建议是，业主们应该静待自己当前的固定利率到期，然后再做打算。”
Loan Market的贷款经纪Karen Tatterson表示，除非业主的贷款期限很短，否则不宜轻易终结。
“大多数业主会发现，与他们节省下来的利息相比，银行收取的分手费实在太高了，真的有些得不偿失。”Karen Tatterson说道。
根据新西兰央行的统计，今年5月，新西兰全体银行发放的以住宅地产为抵押物的贷款总金额为$2840亿。其中，有$2410亿为固定期限贷款。
据悉，在这些贷款中，有$1730亿被发放给了自住房业主。其中，有$616亿为期限在1年至2年间的固定利率，另有$550亿为期限在6个月至1年间的固定利率。
这意味着，在新西兰，大约2/3的抵押贷款申请人所采用是固定利率（期限在6个月到2年之间）。
近年来，许多借款人一直使用6个月的住房贷款期限，而不是浮动利率，因为浮动利率一直远远高于固定利率。
上个月，Kiwibank将其浮动利率下调至3.4%，但其它主流银行都没有效仿。
即便是Kiwibank推出的这个低至3.4%的浮动利率，也远高于四大银行提供的2.65%的一年期固定利率。
目前的OCR为0.25%，一些人预计，央行明年可能将其下调为负值。央行行长Adrian Orr曾公开表示，他希望看到抵押贷款利率下降。
Karen Tatterson表示，如果抵押贷款利率下调至2%左右，她也不会感到意外。鉴于市场预期利率可能进一步下跌，她不建议人们锁定长期利率。
“当你看到市场的现状时，锁定长期利率无疑是不明智的。就我个人而言，我不会在这个市场上，锁定超过一年的贷款利率。”Karen Tatterson说道。
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