低首付贷款同比激增，四成首次买家首付不足20%

后花园5月22日综合报道：

忘了攒够20%的首付吧，如今，越来越多的首次购房者只凭更少的储蓄就能进入房市。

Cotality（原CoreLogic）最新发布的数据显示，截至3月，有44%的首次购房者首付不足20%。他们也占据了自住业主低首付贷款总额的78%。

根据储备银行规定，银行可将最多20%的新房贷额度贷给首付低于20%的自住买家。

储备银行数据显示，3月此类贷款总额达$9.47亿，而其中只有$2400万贷给了投资者。

相比之下，2023年3月低首付贷款仅为$5.1亿，去年3月为$5.84亿，增长显著。

CoreLogic首席房地产经济学家Kelvin Davidson表示：“首次购房者基本垄断了银行低首付贷款的配额。”

“住房阶梯上更高层级的自住者可能没那么需要低首付融资，另外我认为银行也有意将这类配额优先保留给首次购房者。”

“目前大约每5位首次购房者中就有两位甚至更多，是以低首付进入市场的。”

他指出，有些买家可能甚至不知道自己可以这样做。

“有些人可能会想‘我没存够20%的首付，买不了房’，但其实银行是有配额的，而且很大一部分确实是留给首次购房者的。”

“如果你想以较低首付购房，现在确实还有空间。银行目前还未用满这20%的配额，目前只用了约12%，而其他测试标准也会影响结果。”

他还提到KiwiSaver的帮助也很关键。

2024年4月，有3970人提取KiwiSaver资金用于首次购房，高于2023年4月的3320人，总提取金额达$1.673亿。

贷款顾问、Link Advisory负责人Glen McLeod表示，首付低于20%的借款人也能获得4.99%至5.59%的利率。

“符合Kāinga Ora首次购房贷款资格的人，只需5%的首付即可获得这些利率，不过需支付0.50%的费用。”

“当首付低于20%时，大多数银行会加收低权益利差，通常根据贷款价值比（LVR）分级计算。”

“这一利差因银行而异，但市场正在发生变化，已有一家大银行完全取消了这项费用，对所有客户统一使用标准利率和优惠利率。”

他表示，现在越来越多的贷款申请中包含室友或家庭成员的收入。

“不管是朋友帮忙分摊房贷，还是成年子女搬回家居住，很多买家都在努力提升可负担性。”

“在可接受的情况下，有些申请还计入了副屋或‘granny flat’的收入。这反映出人们正在适应贷款标准，寻找出路。”

Loan Market贷款顾问Karen Tatterson表示，在ASB，一位首付为10%的首次购房者，其利率将在广告利率基础上加收0.75%的低权益利差。

“以一年期利率为例，就是5.7%。”

“相比之下，ANZ不收低权益利差，适用标准利率。对于90%房贷的首次购房者，他们的一年期利率为5.59%。”

她称所有银行都在向首次购房者提供$5000的现金奖励。

整体来看，Davidson认为市场正稳步复苏。

4月房屋销量同比增长4%，目前整体交易量已高出历史同期平均值的7%。

“销售活动正在稳定上升，这也开始反映在房价上。”

Cotality房价指数4月上涨0.3%，已是连续第四个月上涨，但涨幅仍较温和。

在主要城市中，汉密尔顿和基督城涨幅领先，Dunedin、惠灵顿和Tauranga则走势平稳。

“尽管市场有所改善，仍处于买方主导的格局中。”

他预计今年余下时间内房价和交易量将温和上升。

“我们预计全国房价将温和回升，今年有望上涨约5%。”

“更低的贷款利率将是关键推动力，但我们也密切关注整体经济、就业市场，以及贷款限制政策（特别是债务收入比限制）的影响。”

责任编辑：番茄捣蛋