避免高危区：你的房贷加了太高杠杆吗？

储备银行今天发布金融稳定性报告，警告杠杆过高的贷款对于整体经济可能带来重大风险。

储备银行副行长Geoff Bascand指出，他注意到随着房地产市场的火爆，市场出现了大量高风险的借贷资金，尤其是围绕投资者的借贷。这一现象可能引发房价急剧下跌，失业率急剧上升。因此储备银行决定从明年三月重新引入LVR的要求。

那么，如何知道自己房贷的杠杆是否太高，怎么做才能避免最坏的事情发生呢？

金融专家Tom Hartmann表示，借贷者通常需要面对环境变化带来的风险，比如说失业、收入下降、利率上升等，一旦出现了对自己不利的因素，面对的风险可能急剧上升。

Hartmann建议通过一些测试来看自己的房贷是否加了太高杠杆。

比如说，借贷者不妨假设房贷利率忽然上升3个百分点，看自己是否能准时还贷。

Hartmann表示，目前房贷利率处于历史谷底的状况，但房贷通常要维持数十年，房贷利率不可能永远这么低，最终总是会上升的。

Hartmann介绍说，商业银行在测试贷款人还款能力时，通常会按比现有房贷利率高的多的标准进行测试。储备银行数据显示，今年9月各商业银行的测试利率是6.4%，今年早些时候是7%。

Hartmann的另一个建议是测试自己如果收入下降的话，抗压能力是否足够强大。比如说，如果家庭里突然在一段时间里只有一个人有收入了，是否还能准时还贷？如果还贷出现困难的话，你的杠杆就有可能加的太高了。

Hartmann建议贷款人拿出一笔钱作为紧急资金平时不使用，在出现意外事件的情况下可以先用来还贷。

此外，Hartmann还建议贷款人有能力的时候尽量多还贷款，尽量比银行要求的最低还款额度多一些。他说，现在多还的每一分钱都会在未来减少利息，在出现意外的时候减少贷款人的压力。有数据显示，这么做可以省下数千，甚至数万纽币成本。