房贷立减$12万！ANZ银行透底“利率潜规则”，有房家庭注意了！

后花园2024年12月24日援引oneroof网站报道：随着生活成本继续蚕食家庭预算，更快还清抵押贷款已成为新西兰人的一项艰巨任务。但专家表示，考虑到当前房贷利率正在下降，提前还贷并非难事。

今天，ANZ银行房主部门负责人Emily
Mendez Ribeiro表示，该行发现，提前偿还抵押贷款的房主已显著增加，其中29%的抵押贷款账户已提前六个月偿清贷款。

她说，虽然压力仍然存在，但比全球金融危机期间的任何时候都要低得多。

随着抵押贷款利率开始下降，房主可将还款保持在同一水平，并开始更显著地减少抵押贷款。

Ribeiro解释说，假设一笔50万纽币，为期30年的住房贷款，适用的房贷利率为6%，那么，如果房主每周额外还贷仅30纽币，就可以将贷款期限缩短三年，节省超过7万纽币的利息。

她说，如果每周增加60纽币的还款，则将使贷款期限缩短5.5年，并在贷款期间为客户节省约12.5万纽币的利息成本。

“每周多掏20、30、40纽币……这意味着你可以更快地还清抵押贷款，还能省下很多利息成本。”

她说，一次性付款（ANZ允许每年最多偿还5%的贷款而不用遭受罚款），特别是对于那些收入不稳定的人来说，也可以帮助他们更快地还清抵押贷款。

财务顾问公司Enable. Me的创始人Hannah McQueen指出，虽然更快还清抵押贷款看起来是一个令人生畏甚至不切实际的目标，但只要有正确的方法和心态，就可以实现。

她说，该公司可以帮助客户在8到10年内摆脱抵押贷款，但这并不是要求房主制定一个严格或过于苛刻的、无法坚持的财务方案。相反，只需要客户识别和解决他们财务方面的问题就行。

她说，大约20%的人，其收入没有得到有效利用，贷款结构和行为上的效率低下各占一半。

结构性效率低下包括：不当的抵押贷款设置、支付过多的保险费用、管理不善的KiwiSaver，或者作为个体经营者缴纳过多的税。

她说：“这些事情本身不会让人觉得有什么影响，但它们加起来可能会占你收入的10%左右。”

McQueen称，还有10%是不良的金钱习惯，比如购物的时候全部都刷信用卡，她建议停止这种行为。

她说，房主应该在努力偿还债务的同时，对自己的整体财务状况有一个实际的了解。

“你需要了解你的财务目标是什么，比如，还清你的抵押贷款是通往财务自由的途径，还是更广泛的退休计划的一部分。”

“还清抵押贷款可能是一个实际的里程碑，但真正的目标可能是过上他们能负担得起的退休生活，或者只是减少财务焦虑。”

她说，房主还需要意识到，如果他们所有的资金都被套牢在房子里，就没有流动性来应对紧急情况或意外支出。

她说，在某些情况下，房主最好将额外的钱存入对冲账户或应急基金，以确保他们在需要时能获得现金。

上图显示了2024年调降次数最多的利率期限

2024年，针对不同的利率期限，各大银行的削减幅度

抵押贷款公司Squirrel的创始人兼抵押贷款负责人David Cunningham表示，更快还清抵押贷款仍然有很大的优势，但这必须与生活支出相平衡。

他说：“即使是少量的额外付款，也会在贷款期限内产生很大的影响。”

虽然经济前景正在改善，但他相信许多房主仍处于生存模式，而且随着抵押贷款利率在过去两年翻了一番，他的一些客户的利息偿还额每年增加了1万至2万纽币。

他说：“两年前，当利率低于3%时，许多人可以轻松地支付额外的抵押贷款。现在，随着平均浮动利率显著提高，很多家庭根本没有多余的资金。”

“对许多新西兰人来说，现在仍然是生存的问题。更快地还清抵押贷款可能不太现实，但没关系——更重要的是确保他们能够在没有过度压力的情况下管理自己的财务。”

他说，那些在低利率时期坚持还贷的人已经能够建立缓冲，更快地偿还贷款。他说，如果人们能够支付更多的钱来建立一个缓冲，那么从长远来看就非常有利，尤其是首次置业者。

“如果他们计划要孩子，那么尽早建立一个缓冲是很有必要的，以应对未来的开支或职业变化。”

他鼓励那些即将展期的固定利率房主考虑重组他们的贷款，以便在额外还款方面有更大的灵活性。

“你可以选择分割名下的抵押贷款，将其中一部分设置为固定利率，其余部分是浮动利率，这样当你有多余现金时，你就可以灵活地偿还更多的贷款。”

Cunningham建议人们在贷款展期之前，与银行或抵押贷款中介探讨潜在的方案。

（责编：Gloria）