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贷款新规实施后,购买奥克兰均价房需年入近$20万

房产auteur: New Zealand
贷款新规实施后,购买奥克兰均价房需年入近$20万
résumé抵押贷款经纪人Bruce Patten认为,DTI是一类钝器,将加剧买家的困境。此前,商业银行会考查借款人的存款、现金储蓄和生活成本,自主进行全面评估。但这种回旋余地将在DTI下彻底消失。

后花园2月12日援引NZ Herald报道

根据央行新的债务收入比DTI规则,要在奥克兰购买一套均价的住房,需要至少年收入17.2万纽币。而根据Infometrics的计算,奥克兰平均家庭收入为159,176纽币。

在全国范围内,购买均价住房的收入门槛是154,697纽币,比普通新西兰家庭收入高出 2.7万。

DTI新规将于今年年中生效,届时,大多数自住业主和首次购房者的借贷不得超过其年收入的六倍。

CoreLogic首席经济学家Kelvin Davidson表示,虽然目前看来,购房所需的收入要求很高,但从长远来看,这些规定有助于控制房价。

新西兰房价通常每年增长7-8%,几乎是薪资增长3-4%的两倍。

Davidson表示,新规实施后,房价和收入的增长将更为同步。

“央行的说法是:‘我们不希望看到房价再上涨 40%’,所以从长远来看,要将房价与收入更紧密地绑定起来。”

近20万收入门槛

NZ Herald根据CoreLogic给出的奥克兰均价1,289,768纽币进行计算。

如果首付20%(257,954 纽币),则贷款金额为1,031,814纽币。

按照DTI为6倍计算,1,031,814除以6是171,969,接近17.2万。

而根据新规,投资者可享受7倍的DTI,那么其年收入要求是147,402纽币。

全国范围内,平均房屋成本为928,184纽币,首付20%的买家需要偿还的贷款金额为742,547纽币,除以6之后的收入门槛是154,697纽币,对于投资者来说这一收入要求是132,598纽币。

Davidson表示,尽管要求严格,但低收入群体仍有机会进入市场。

一种选择是购买新房。为了鼓励建造更多住房,新房可能不受新规的约束。

另外,央行还允许高达20%的银行贷款流向不符合DTI规则的借款人,这意味着部分买家能够获得更高额的贷款。

Davidson还指出,低收入群体可能选择的住房,通常也会低于均价。

新规是钝器

但抵押贷款经纪人Bruce Patten认为,新规是一类钝器,将加剧买家的困境。

此前,商业银行会考查借款人的存款、现金储蓄和生活成本,自主进行全面评估。

“选择 10 个人,对他们进行单独评估,10个人可以借到不同金额的贷款。”

但这种回旋余地将在DTI下彻底消失。

Patten表示,尽管与自住业主相比,投资者似乎能够获得更多贷款,但实际上,其受到的打击更大。

过去,一些投资者能够利用目前持有住房的价值上涨,作为获得新贷款的担保。

然而,根据DTI新规,投资者必须证明自己有足够的收入才能借贷,这会减缓投资者购买额外出租房产的速度。

新规则不会立即产生影响

DTI新规不会立刻对房价产生影响,因为当前高利率的冲击更大。

银行一直在对借款人进行测试,如果认为借款人无力支付高利率,则拒绝发放贷款。

未来,只有当利率下降、还款难度降低时,DTI才会发挥作用,例如在2020-2021年的房市繁荣期,低利率推动房价创下新高。

Patten表示,由于偿还高利息贷款的成本很高,银行只能给借款人发放其收入4-5倍的贷款。

然而,当利率低至2.5%时,银行能够放出高达9倍收入的贷款。

















因此,央行希望立即实施DTI限制,防止在下一个低利率周期中房价失控上涨。

责任编辑:charles


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