关于银行利润太高这事，央行站在政府对立面

后花园11月6日综合报道

新西兰央行副行长 Christian Hawkesby 近日表示，银行利润是抵御金融不稳定的“第一道防线”，有助于新西兰经济恢复。

央行最新的金融稳定报告称，失业率上升可能会引发贷款违约率上升，但银行有足够的资本来应对损失。

“银行已经建立了金融缓冲，这将有助于它们在损失上升的情况下维持信贷供应。2023年，银行预计不良贷款将增加时增加了拨备。强劲的盈利能力也使银行能够保留收益并增加资本头寸。”

这与其他行业的困境形成了鲜明对比。多项调查显示，企业的盈利能力普遍较低，需求疲软和成本压力使经营环境更加困难。

银行负责向企业放贷，而两者的处境差距如此巨大，让政府和民众都感到不满。

国会议员已启动对银行业利润的调查，政府承诺将刺激行业竞争。

政府立场

财政部长 Nicola Willis 认为，政策平衡过于偏向金融稳定，以牺牲竞争和消费者利益为代价。她非常真切地希望局面改变，并愿意考虑所有选择。

担任财政和支出委员会主席的国家党议员 Stuart Smith 甚至在调查听证会上提出向银行征收超额利润税的可能性。

虽然这不是政府制定的政策，但它表明，在银行业领域，国家党愿意考虑超出其通常政策规定的选择。

但与此同时，央行官员敦促银行加强其保障措施。

通过 2019 年的资本审查，央行要求四大银行在 2028 年前将其最低总监管资本从 10.5% 提高到 18%。其他银行从 10.5% 提高到 16%。

“这在一定程度上是因为新西兰是一个小型开放的经济体，受到全球事件的影响……银行必须持有足够的流动资产，以满足流动性压力期间的预期资金流出。”

要实现这一目标，最简单方法之一是让银行保留利润。如果利润不够，就无法做到这一点。由于部分收益被保留为监管资本，该行业的资本回报率实际上有所下降。

Hawkesby表示，央行也在努力促进该行业的竞争，但盈利能力是抵御不稳定的“第一道防线”。

“大家不要过于执着于将盈利能力视作竞争指标。这只是其中一个指标而已。”

然而，他也指出，央行之前的研究显示，相对于承担的风险水平，新西兰银行系统的利润很高。

这在一定程度上解释了为什么银行业在很大程度上没有受到近期经济衰退的影响。

尽管经济衰退的规模与全球金融危机相当，但坏账水平只有金融危机的一半。

失业率比金融危机时低得多，银行在这次衰退中拥有更大的缓冲，但它们对波动性行业的敞口也较小，并且一直在执行更严格的贷款标准。

ANZ首席执行官 Antonia Watson 在接受国会调查时表示，过去十年其农业贷款业务只经历了两次企业破产。

然而调查委员会回应说，这表明了 ANZ 假借风险之名收取了高额费用，但实际并没有承担这些风险。

Watson 指出，经济冲击有可能同时波及整个乡村地区，而对于分散在许多行业的家庭借款人来说，这种情况发生的可能性要小得多。

今年进行的反向压力测试发现，只有极其严重的经济衰退才会导致大银行违反资本要求。

一些假设中的情景非常极端：亚太地区发生战争，奥克兰火山爆发，并导致失业率升至两位数，以及房价下跌三分之一以上。

除此之外，这顶多导致银行的净息差下降 60 个基点以上，并使其“无法通过留存收益增加资本”。

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