ASB提高房贷利率 其他银行预计跟随 贷款人要“节衣缩食”了？

后花园新西兰房地产在线11月4日报道：房市传来重磅消息：新西兰四大银行之一的ASB已经增加了对一些较长期抵押贷款利率收取的利率。该银行对其特别三年利率增加了20个基点，升至4.59％，标准三年利率上升了相同的数额，达到5.09％。

ASB的四年特别利率增加了30个基点，达到4.89％，其五年特别利率增加了相同的数额，达到5.09％。四年期和五年期标准利率分别为5.29％和5.49％。

普遍预计，官方现金利率（OCR）将在下周再减少一次，降至1.75％。不过之前就有很多评论家称银行零售利率的下调已经基本见底，贷款人不应在期望会有进一步的降息了。

ASB的这个措施已经提前验证了这种观点。它显示，房贷利率在这个调整周期中已经触底了。其他银行预计会跟进开始提升贷款利率，问题只是他们会在OCR调整之前还是之后。

一个值得注意的参考指标是：此前以低房贷利率著称的汇丰银行最近也悄然退出了3.79％的两年固定利率。

房贷利率要升了，贷款买房人的日子会怎样？先让我们看看新西兰家庭借了银行多少钱：

央行的最新数据显示，在房贷的推动下，新西兰家庭的负债总额再破纪录，贷款额超过年可支配收入1000亿纽币。截止6月份，新西兰家庭的债务已经达到2520亿纽币，这其中大部分是房屋抵押贷款。而6月份新西兰家庭的年度可支配收入只有1527亿纽币。

新西兰家庭的债务收入比6月已经达到165%，高于3月的163%，也高于去年6月份的159%。在过去的一年时间里，新西兰的家庭债务增长了7.75%，但是可支配收入仅增长了3.75%。

也就是说，虽然新西兰家庭的可支配收入增幅大幅领先于CPI的涨幅（截止9月30日，新西兰消费者物价指数按年上涨0.2%），但是，同样也被家庭债务增幅远远地甩开了。

如果只看房屋抵押贷款的话，7月年度的房贷总额是2230.52亿纽币，年度大幅增长了9%。这也是2008年5月以来的最大涨幅。

奥克兰房产价格飙涨不已，住房贷款债务总额增大，新西兰财政部秘书长Gabriel Makhlouf对此表示担忧。此前Makhlouf就奥克兰负债收入比处于历史高位已经发出警告说，该市住房价格高达家庭平均收入的9倍，意味著家庭债务问题变得更加脆弱。

住房贷款规模大约占银行资产负债总体的60%，也加大了新西兰银行体系的风险。

他认为如果经济步入低迷期，由于银行业债务的高水位以及私人家庭负债额过大，有可能引起市场信心严重下挫和金融混乱。

工党住房发言人Phil Twyford发表评论说，由于房价上涨速度超过收入增长，即使是中等收入者，也完全陷在房贷中。他说，数十万新西兰家庭每周将越来越高的收入份额投进澳洲各大银行，相反自己赖以生存的收入份额却越来越少。他们负债太高，对很多人来说，哪怕利率上调一点点，他们都可能被淹没。

数据显示，对于25～44岁年龄段的房贷持有者来说，平均债务为14.5万元；45～64岁年龄段的房贷持有者，其平均债务为10.7万元。有10%的人在退休年龄到来之前，仍然无法还清家庭债务，部分原因是有些人将贷款投资在房产上。

当然市场也有一点好消息：根据Homes.co.nz最近发布的数据，包括奥克兰在内的新西兰各地的下四分位数房价正处在下滑中，这也意味着这一类买家贷款额会降低一些。

Homes的发言人Jeremy O’Hanlon表示，下四分位数房价已经很久都没有下跌过了，这又是一个市场调整的信号吗？

Myvalocity 9月份的数据显示，受银行LVR提高政策的影响，新的房贷登记相比之前整体下降了21%。如果房贷利率持续提高，这个数字恐怕还要降低。

奥克兰地区10月住宅均价为$1,045,207，奥克兰城区10月住宅均价为$1,209,199，与去年同期相比上涨了13.8%。尽管这是自2015年3月以来最低的同期涨幅，但新西兰人6月年度的还贷额已经占比可支配收入的9%。在上一次房市低迷的2009年，人们还要用近14%的收入还贷，如果真的回到这个比例，许多贷款买房家庭恐怕真的要“节衣缩食”了。

由降转升，来到拐点的房贷利率能否成为压垮奥克兰高房价的“最后一根稻草”？